Решение по делу № 2-1065/2014 ~ М-1080/2014 от 26.05.2014

Дело № 2-1065/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Г. Амурск. 17 июля 2014 г.

Амурский городской суд Хабаровского края в составе

председательствующего, судьи Погореловой Л.Р.,

при секретаре Лузяниной С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Козловой Т. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ПКБ» обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с иском о взыскании с Козловой Т.Г. задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «Восточный экспресс банк» и Козловой Т.Г.в простой письменной форме был заключен договор кредитования № на срок 48 месяцев.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а клиент обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 22% в год.

В соответствии с Графиком возврата кредита по частям, являющимся приложением к договору, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по счету клиента. За время действия кредитного договора клиент неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента. В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита (части кредита), истец, пользуется правом принудительного взыскания задолженности в судебном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор об уступке прав (требований) №.

Согласно п. 1.1 Договора об уступке прав, цедент (ОАО «ВЭБ») передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров заключенных банком с физическими лицами, согласно Приложению № 1, являющегося неотъемлемой частью договора уступки прав (требований). Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к договору уступки прав (требований).

Требования банка к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят к ОАО «ПКБ» в полном объеме — в том числе, право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора уступки прав (требований) проценты, не начисленные проценты, суммы основного долга, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров.

Уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания Приложения № к договору уступки прав (требований).

На момент уступки прав (требований) задолженность ответчика перед бюро, согласно выписке из Приложения № к договору об уступке прав (требований) составляла: <данные изъяты> руб.,в том числе:

сумма задолженности по основному денежному долгу – <данные изъяты> руб.;

сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Должник с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд гашений не производил.

Таким образом, задолженность ответчика перед бюро, составляет <данные изъяты> руб.

Согласно договору кредитования ответчик выражает согласие, путем проставления своей подписи под текстом вышеуказанного заявления на то, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.

Цедент гарантирует цессионарию, что суммы задолженностей должников, являются действительными и достоверными на дату уступки прав (требований), что права (требования) к должникам, которые уступлены, действительно имеют место, что задолженность должников возникла на законных основаниях, не погашена, не прощена, не списана за счет убытков, а также что права (требования) не уступлены цедентом третьим лицам, не обещаны в будущем. Право первоначального кредитора (цедента) переходит к цессионарию в полном объеме, на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав (требований).

Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «ПКБ» задолженность в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судебные повестки с копиями искового материала, неоднократно направлявшиеся ответчику, возвращены в суд с отметками «истек срок хранения». Несмотря на неоднократно направлявшиеся почтовые извещения, ответчик являться в отделение связи за повестками отказался.

При таких обстоятельствах и поскольку,

- ответчик фактически отказывается от получения судебных повесток,

- институт принудительного вручения повесток и уведомления ответчика о времени и месте судебного заседания российскому гражданскому процессу неизвестен,

- отложение судебного заседания до того момента, когда ответчик пожелает получить судебную повестку, безусловно приведёт к затягиванию судебного разбирательства фактически на неопределённое время, и нарушению права истца на рассмотрение дела в разумный срок,

- право подвергать ответчика принудительному приводу суду законом не предоставлено,

в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истек срок хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Как следует из заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7), анкеты заявителя (л.д. 14), типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 10-11), графика гашения кредита (л.д. 8), выписки по счету (л.д. 30-32), Козлова Т.Г. и ОАО «Восточный экспресс банк» действительно заключили вышеуказанный кредитный договор.

Банк исполнил обязанность по представлению кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-32). Ответчик не выполнил в полном объеме своего обязательства по гашению основного долга и уплаты процентов, что также подтвержда­ется выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 26-29).

Между цедентом ОАО «Восточный экспресс банк» и цессионарием ОАО «Первое коллекторское бюро» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об уступке прав (требований) № 12/ПКБ, согласно которому к цессионарию перешло право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющегося неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам переданы в том виде, в котором они существовали на момент подписания договора.

Как следует из Приложения № к ОАО «ПКБ» перешло право требования, в том числе по кредитному договору №, сумма к продаже по данному договору составила <данные изъяты> руб. (л.д. 20).

Изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.

Согласно части 1 статьи 382, статьи 384 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (статьи 385, 388 Гражданского кодекса РФ).

Из текста документов, подтверждающих факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком кредитного договора, следует, что Козлова Т.Г. получила у банка персональный потребительский кредит.

Руководствуясь положениями Преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу, что правоотношения, возникшие между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком регулируются также и Законом РФ «О защите прав потребителей».

Как указано в статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Законом РФ «О защите прав потребителей» (главой 1 «Общие положения», главой III «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)») не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителей (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором.

Таким образом, если кредитный договор, по которому гражданину предоставлен потребительский кредит (или иной кредит для личных (семейных) целей), заключен вправе банком или иной кредитной организацией, то права требования могут быть переданы кредитором только банку или иной кредитной организации, имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности, либо иному лицу, если об этом содержится условие в кредитном договоре, которое было согласовано сторонами при его заключении (пункт 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Уступка требования Банком прав по кредитному договору, заключенному с Козловой Т.Г., другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя, поскольку гражданин, заключая кредитный договор с Банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком. При этом соблюдение банковской тайны также относится к качеству финансовой услуги, оказываемой банком гражданину- потребителю.

Как следует из материалов дела, условиями кредитного договора не предусмотрена возможность для Банка уступать право требования долга лицу, не имеющему лицензии Центрального Банка России на осуществление банковских операций. Заемщик Козлова Т.Г. не давала согласия на уступку требования по договору лицу, не имеющему лицензии Центрального Банка России на осуществление банковских операций. ОАО «Первое коллекторское бюро» не представило доказательств о наличии у него лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Поэтому договор об уступке права требования, по которому стороной кредитного договора, заключенного с гражданином (потребителем), на стороне кредитора становится юридическое лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям закона, так как личность кредитора имеет существенное значение для должника, а его согласие на изменение кредитора не получено.

Следовательно, в силу статей 166,198 Гражданского кодекса РФ, договор об уступке прав требования, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро», не влечет никаких правовых последствий для ответчика. Таким образом, на основании установленных обстоятельств и руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ОАО «Первое коллекторское бюро» о взыскании с Козловой Т.Г. долга по кредитному договору, заключенному с кредитной организацией ОАО «Восточный экспресс банк», поскольку истец не является правопреемником банка по основаниям, указанным в статье 57 Гражданского кодекса РФ, не является субъектом банковской деятельности, и к нему право требования не перешло в установленном законом порядке.

Поскольку исковые требования удовлетворению не подлежат, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворено быть не может.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» отказать.

Копию решения в течение пяти дней направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения ( с учетом выходных дней 19.07.2014г. и 20.07.2014 г. ) 23.07.2014г.

Судья Л.Р.Погорелова