Решение по делу № 2-3109/2016 ~ М-1957/2016 от 11.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 апреля 2016 года                                г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре Лежневой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3109/2016 по иску ИВП к ОАО «Совкомбанк» о признании недействительным договора о потребительском кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска ИВП указала, что при заключении кредитного договора № от **, между ней и ответчиком договор в письменном виде не заключался. Ей кредитный договор и график погашения не предоставлялся, банк не ознакомил ее с дополнительными комиссиями, тарифы не предоставил. Полная стоимость кредита, указанного в заявлении-анкете, составляет ...% годовых, фактически составляет ...%. ** она активировала карту № с предоставленным кредитом в размере ... руб. В заявлении оферте сумма кредита указана ... руб. Банк принял ее заявление и взыскал с нее комиссию в размере ... руб. за предоставление кредита, что не указано ни в одном документе. Несоблюдение письменной формы договора влечет за собой недействительность кредитного договора. Исполнение договора ущемляет ее права как потребителя, в связи с чем, возникли убытки в виде комиссии за выдачу кредита в размере ... руб., комиссии за снятие наличных в устройстве банка, за запрос баланса в размере ... руб., которые подлежат взысканию с банка. Просит признать недействительным договор о потребительском кредитовании.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства и оценив их в совокупности, находит требования ИВП не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Отношения, связанные с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ИВП заключен договор потребительского кредита № от **.

По условиям кредитного договора банк обязался выдать ИВП кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев по ставке 30% годовых с минимальным обязательным платежом ... руб.

Условиями договора предусмотрена ежегодная комиссия за обслуживание банковской карты ... руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных банка банкоматах согласно тарифам, в банкоматах и пунктах банка, а также других банкох.

Полная стоимость кредита указана ...% годовых.

Заемщик ИВП приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплаты процентов в указанном размере.

Договор о потребительском кредитовании заключен на основании заявления–оферты, подписанного ИВП, Условий кредитования, которые вручены ИВП, что подтверждается ее подписью.

Договор заключен в письменной форме, подписан заемщиком ИВП, что опровергает ее доводы о незаключении кредитного договора в письменном виде.

** истец активировала карту №, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что кредит в размере ... руб. предоставлен заемщику путем зачисления на депозитный счет.

В обоснование доводов о признании недействительным договора о потребительском кредитовании, истец ссылается на нарушение банком права на информацию, заключение договора под влияние заблуждения и обмана.

В силу положений статьи 11 Гражданского кодекса РФ и статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ обращаясь в суд, истец должен доказать, что его права или законные интересы нарушены, так как судебной защите подлежит только нарушенное право.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, допустимых доказательств тому, что ИВП, заключая договор о потребительском кредитовании, действовала под влиянием заблуждения, обмана, суду не было представлено, равно как и отсутствие информации при заключении кредитного договора.

Кредитные организации при заключении с физическими лицами договоров нередко используют разработанные ими типовые формы документов, однако условия заключения договоров с использованием таких форм могут быть разными, даже при предоставлении кредитов определенного вида, и зависят от воли заемщика на заключение договора на тех или иных условиях, которые согласовываются сторонами при заключении договора.

При обращении в банк с заявлением-офертой, ИВП, подписав указанное заявление, а в дальнейшем и договор о потребительском кредитовании, совершила действия, свидетельствующие о намерении заключить кредитный договор на изложенных в нем условиях, сама подписала необходимые для этого документы, получила от банка денежную сумму по кредиту, что ею не оспаривается.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ИВП о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при заключении договора и не дают оснований для вывода о нарушении ее права потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо об ущемлении иных его прав как потребителя.

В случае несогласия с указанными условиями заемщик имела право заключить договор на иных условиях или не заключать договор, а также заключить его с любым иных участником рынка кредитных финансовых услуг на иных условиях.

Таким образом, условия кредитного договора были согласованы между банком и ИВП без каких-либо разногласий.

Доводы истицы о том, что банк не предоставил ей информацию о фактической сумме кредита, процентах, тарифах, штрафах, комиссиях и неустойках, являются несостоятельными, противоречащими кредитному договору, заключенному между сторонами и подписанному истцом.

Также несостоятельными являются доводы истца о недействительности взимаемых комиссий за выдачу кредита в размере ... руб., запрос баланса ... руб., которые, по мнению истца, подлежат возмещению в полном объеме.

Как видно из выписки по счету ИВП банком взималась комиссия за снятие наличных денежных средств.

Отказывая в удовлетворении иска в данной части, суд исходил из того, что истицей добровольно заключен договор о потребительском кредитовании, добровольно выбран способ получения и погашения предоставленного кредита, а также из того, что счет, открытый истице, является банковским счетом, а не ссудным.

Поскольку при заключении договора о потребительском кредитовании права ИВП нарушены не были, в иске о признании недействительным договора надлежит отказать.

Истец в расчете указывает суммы, подлежащие взысканию с банка в ее пользу – комиссия за выдачу кредита и снятие наличных в устройстве, проценты, неустойка, компенсация морального вреда.

В соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом не заявлено требований о взыскании с ответчика комиссий, процентов, неустойки, компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ИВП к ОАО «Совкомбанк» о признании

недействительным договора о потребительском кредитовании № от ** отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, составленного в окончательной форме **

Судья: М.А.Свиридова