Решение от 12.04.2011 по делу № 2-481/2011 от 12.04.2011

Дело № 2-481/11

    Р Е Ш Е  Н И Е

Именем  Российской  Федерации

12 апреля 2011 года                                                                                                                 г. Череповец_____

               Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 325 Артемьева Т.М.,

при секретаре Заводовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВООО «ОЗПП» в интересах Семенюк И. В. к КБ «Р-К» (ООО) о защите прав потребителей,

                                                                                 у с т а н о в и л:

ВООО «ОЗПП» обратилось в суд в интересах Семенюк И.В. с иском к КБ «РК» (ООО) о защите прав потребителей, указав в обосновании своих исковых требований, что 15 августа 2010 между КБ «РК» (ООО) и Семенюк И.В. заключен кредитный договор № 0000000000, на общую сумму 62 440 (шестьдесят две тысячи четыреста сорок) рублей 29 копеек (общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования). Согласно условиям подключения к программе страхования, клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и в порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Потребитель Семенюк И.В. сообщает о незаконном взимании комиссии за подключение к программе страхования в размере 17712 руб. 29 коп.

По утверждению истца,  07 февраля 2011 года в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате неосновательно взысканных денежных средств. Удовлетворительного ответа на претензию не последовало. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По утверждению истца, истец Семенюк И.В. как заемщик, согласно действующему законодательству обязана платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. Условия кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика являются нарушением закона «О защите пав потребителей». Потребителем в адрес Банка была направлена претензия с требование о возврате денежных средств в сумме 17 712 руб. 29 коп. За нарушение сроков удовлетворения данных требований подлежит уплата неустойки в размере 3 % за день просрочки. Размер неустойки за нарушение  требований по претензии составляет 10627 руб. 37 коп. (3% х 17712,29 руб. х 20 дней). Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16 августа 2010 года по 17 марта 2011 года,то есть 213 дней составляет 812 руб. 18 коп. (7,75 % х 213 дней х 17712,29 руб. / 360 дн. х 100).    

По утверждению истца, Семенюк И.В. причинен моральный вред, который оценивается истцом  в  10 000 руб. 

Истец просит :

- признать недействительным условие кредитного договора № 000000000 от 15 августа 2010 года, согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за подключение к программе страхования,

- взыскать с ответчика в пользу Семенюк И.В.: неосновательно полученную оплату за подключение к программе страхования в сумме 17712 (семнадцать тысяч семьсот двенадцать) рублей 29 копеек.,

-проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 812 руб. 18 коп., неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя по претензии в сумме 10627 руб. 37 коп.,

-моральный вред в сумме 10 000 руб.,

- штраф на основании п.6. ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»,

-  взыскать с ответчика в пользу ВООО «ОЗПП» расходы за ксерокопирование документов в размере 300 руб. 00 коп.,

- расходы на юридические услуги за : консультацию в сумме 300 руб.,

- за составление претензии в сумме 1000 руб.,

-  за подготовку искового заявления в сумме 1200 руб. .,

-  за представительство в суде в размере 7500 руб.   

В судебное заседание представитель истца Башмакова В.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

Истец Семенюк И.В. в судебное заседание не явилась, о месте и  времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в материалах дела имеется заявление, из которого следует, что истец просит рассмотреть данное дело в ее отсутствие.    

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судебной повесткой.  

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Как установлено в судебном заседании, и следует из материалов дела 15 августа 2010 года между истцом Семенюк И.В. и ответчиком КБ «РК» (ООО) заключен кредитный договор № 0000000000. Договор содержит условия о сроке кредита -  36 месяцев, его сумме - 62 440 рублей 29 коп., эффективной процентной ставке по кредиту - 9 %, сумме комиссии, уплачиваемой ежемесячно за подключение к программе страхования в сумме 2829 руб. 55 коп. ежемесячно.   

Истец был ознакомлен с условиями договора о необходимости оплаты обслуживания ссудного счета и его стоимости, однако истец не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг.

Суд полагает, что взимание платы за обслуживание ссудного счета, установленное договором, нарушает права и законные интересы потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.2002 № 205-П. Таким образом, условия кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика является нарушением закона «О защите прав потребителей». Данная позиция отражена в Постановлении ФАС Северо-Западного округа от 14.01.2010 г. по делу А 00-000000/0000, Постановлением Центрального округа от 02.04.2009 года по делу А 00-0000/0000.  

Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) , возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.                    

Введением в договор условия об оплате комиссии за подключение к программе страхования ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета.

Указанные обстоятельства подтверждают доводы истца о признании пункта договора нарушающим права потребителя.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о недействительности условия кредитного договора № 0000000000 от 15 августа 2010 года, в части исполнения потребителем обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета. Исследовав квитанции об уплате кредитных платежей; суд приходит к выводу, что в период с 16 сентября 2010 г. по 26 января 2011 года включительно, количество платежей составило (ежемесячно 5 месяцев) за указанный период Семенюк И.В. уплачена сумма 17 712 руб. 29 коп., которые истец уплатила ответчику за подключение к программе страхования. Ответчиком возражений относительно предмета иска не представлено. При таких обстоятельствах суд находит требования истца в части взыскания денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26 февраля 2011 года по 17 марта 2011 года в сумме 76 руб. 26 коп. . исходя из расчета, /17712,29  : 360 х 20 х 7,75% /.

               В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Учитывая обстоятельства и характер причиненного истцу вреда, степень нравственных страданий, требования разумности и справедливости, суд удовлетворяет данные требования частично в размере 500 рублей.

                  В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

            В соответствии со статьями 98, 100, 103 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК  РФ, суд

р е ш и л :                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░ - ░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 0000000000 ░░ 15.08.2010 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ «░ ░» (░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░ «░ - ░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 000000000 ░░ 15 ░░░░░░░ 2010 ░░░░ ░ ░░░░░ 17 712 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 500 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2011 ░░░░ ░░ 17 ░░░░░ 2011 ░░░░░ ░░░░░ 76 ░░░.26 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░ ░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 2500 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 300 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 2800 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░ «░ ░» (░░░)░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7919 ░░░. 20 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

- 3959 ░░░. 60 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

- 3959 ░░░. 60 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░. ____ ░░. ____ ░. 00 ░░. 6.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ «░░░░» ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░ «░ ░» (░░░)░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░  ░ ░░░░░░░  813 ░░░. 54 ░░░.

                  ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

               ░░░░░░░ ░░░░░: _____