Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2015 ~ М-87/2015 от 17.03.2015

Дело № 2-99/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Атяшево      16 апреля 2015 г.

     Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Селькиной Р.С.,

при секретаре Михайловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Суродькина С.Г. к закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

     Истец Суродькин С.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее – ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк) об истребовании документов, а именно копию договора № № от 13.12.2012 года на выпуск кредитной карты № №; копию приложения к договору № № от 13.12.2012 года на выпуск кредитной карты № № и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора с 13.12.2012 года на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование заявленных требований указал, что между истцом и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк был заключен договор № № от 13.12.2012 года на выпуск кредитной карты № №. По условиям данного договора ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре.

10 ноября 2014 года в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию договора, копию приложений к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Однако ответа на данную претензию получено не было.

Просил обязать ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Суродькина С.Г: копию договора № № от 13.12.2012 года на выпуск кредитной карты № №; копию приложения к договору № № от 13.12.2012 года на выпуск кредитной карты № № и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора с 13.12.2012 года на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Суродькин С.Г. не явился, ходатайствовал о заочном рассмотрении дела.

Представитель ответчика ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В отзыве исковые требования не признал, указывая, что между истцом и банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Составными частями договора являются заявление – анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану, указанном в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка. При заключении договора вместе с неактивной кредитной картой истцу был передан конверт, содержащий общие условия и тарифы, где также указывалось, что всю дополнительную информацию можно получить, на сайте банка в сети Интернет или позвонив в контакт-центр банка. Таким образом, истец ознакомился со всеми условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил и подписал заявление-анкету, сделал копию паспорта. Представитель банка, проверив указанные документы, направил их в адрес банка. После фактического получения кредитной карты от представителя банка истец позвонил в банк с намерением активировать кредитную карту. Банк, проведя регламентированную процедуру верификации позвонившего лица, активировал кредитную карту на условиях предусмотренных договором. Договор заключен в момент активации карты. Таким образом, банк исполнил требования части 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую достоверную информацию. При этом данная информация позволила истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора. Настоящие требования истца касаются исполнения договора, а не тех сведений, которые необходимы для заключения договора, то есть ссылки истца на нормы Закона «О защите прав потребителей» несостоятельны. Договором не предусмотрено открытие на имя истца расчетного счета, соответственно, выписка его со счета представлена быть не может. Истец имел возможность запрашивать у банка любую информацию по договору посредством использования различных каналов связи, отказ банка от представления документов истцом не доказан.

Таким образом, у истца отсутствуют основания для подачи искового заявления, истец в исковом заявлении в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не указал, какие его права и законные интересы нарушены, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с подпунктом 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

На основании пункта 3 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Судом установлено, что 04 июня 2014 года между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № №

При заключении договора истцу вручены договор, условия и тарифы, о чем имеется его подпись.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации") предусмотрено следующее.

4.41 Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.

Судом установлено, что 13 декабря 2012 года между истцом и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк заключен договор № № о предоставлении и обслуживании кредитной карты № №.

Истцом суду представлена претензия от 10 ноября 2014 года на имя ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, из которой следует, что Суродькин С.Г. просил произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учета комиссий; произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга, согласно фактическому расчету без учета страховок; предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, кредитное дело, приложения к договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика; денежные средства, незаконно снятых с платежей заемщика, в виде страховых взносов зачесть в лицевой счет заемщика.

Доказательств, подтверждающих доводы о том, что полная информация об услуге до него не была доведена и то, что истребуемые им документы ему не были выданы при заключении договора, истцом суду не представлены. Из искового заявления не следует, что ответчиком ему не была доведена информация об оказываемой услуге при заключении кредитного договора и, что ему не были выданы кредитный договор и приложения к нему.

Отказывая в удовлетворении иска, суд приходит к выводу, что права истца не нарушены, так как при заключении договора истцу были предоставлены все необходимые документы и информация по кредиту.

С учетом изложенных обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовал предоставления копий документов, часть которых была получена им при заключении договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения, оснований для удовлетворения иска не имеется.

В исковом заявлении истец сослался на условия заключенного кредитного договора, обращаясь к ответчику с вышеуказанной претензией, истец также сослался на условия кредитного договора. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец ознакомлен с условиями кредитного договора.

Из текста претензии, направленной истцом ответчику следует, что истец не согласен с условиями кредитного договора в части взыскания с него комиссий, не предусмотренных законодательством.

Истец не лишен возможности, в случае обращения в суд с требованиями к ответчику об оспаривании условий кредитного договора, заявить ходатайство суду об истребовании всех необходимых документов.

В суд поступило возражение на указанное исковое заявление, а также кредитный договор, составными частями которого является заявление-анкета, подписанная Суродькиным С.Г., тарифы по тарифному плану, указанному в Заявление – Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка.

Кроме того, в отзыве на исковое заявление ответчик указал, что истец запрашиваемые документы имеет возможность получить в любом отделении банка при обращении с соответствующим заявлением.

Следовательно, требования истца к Банку в части предоставлении кредитного договора на выпуск кредитной карты и график погашений исполнены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения ответчиком прав истца, как потребителя.

Как усматривается из материалов дела, истец Суродькин С.Г. с требованиями о предоставлении истребуемых документов к ответчику не обращался. Представленная в материалы дела копия реестра отправлений с оттиском печати Почты России факт такого обращения не подтверждает, поскольку не может быть признана достоверным доказательством, так как представлена в виде незаверенной копии, что противоречит требованию части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, подлинник суду не представлен. Также не представленная копия квитанции Почты России об отправке письма ответчику и копию уведомления о вручении ответчику письма, что также не свидетельствует об обращения истца к ответчику с заявленными требованиями.

Материалами дела подтверждается, что истец с порядком погашения кредита, размером ежемесячных платежей, информацией о полной стоимости кредита и графиком платежей был ознакомлен под роспись, порядок и условия расчета изложены в условиях договора.

Таким образом, Суродькин С.Г. был ознакомлен с условиями договора еще до его заключения, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах: порядок погашения кредита, размером ежемесячных платежей, о полной стоимости кредита и графика платежей, что подтверждается его подписью в договоре.

При указанных обстоятельствах истцом в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставлено доказательств того, что данные сведения банком не предоставлялись, как и то, что предоставленная информация банком истцу является неполной и недостоверной, и не соответствует действующему законодательству.

Кроме того, истцом не представлено и доказательств того, что существуют препятствия к реализации его права информированности о движении денежных средств по счету, по погашению ежемесячных платежей по кредиту.

При этом суд учитывает, что действия банка согласуются с требованием статьи 26 «О банках и банковской деятельности», вызваны необходимостью сохранения банковской тайны, и направлены, в том числе, на защиту права истца на гарантированную конфиденциальность данной информации.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями статьи 10 закона Российской Федерации «О защите прав потребителя», суд приходит к выводу, что истцом также не представлены доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованиями о предоставлении информации, и что ответчик, в свою очередь, не отреагировал на данное обращение, то есть, не представлены доказательства нарушений прав истца.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Суродькина С.Г. к закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Мордовия через Атяшевский районный суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Атяшевского районного

суда Республики Мордовия Р.С. Селькина