Решение по делу № 2-4875/2018 ~ М-4485/2018 от 21.08.2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2018 года                 г.Ангарск

Ангарский    городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи    Шишпор Н.Н., при секретаре Ескиной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4875/2018 по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Низовцеву Алексею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.09.2009 между ОАО «Альфа-Банк» и Низовцевым А.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № М0ВСRR20S09091000345. Ответчик обязательства по возврату кредита не выполняет, в связи с чем, у Банка возникло право на взыскание задолженности.

27.04.2016 между Банком и истцом заключен договор уступки прав требования от 27.04.2016 № 5.324.6/1586ДГ в соответствии с которым банк-цедент уступил истцу право требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

Ответчик надлежащим образом был уведомлен о смене кредитора. Договор цессии не нарушает прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям закона.

Несмотря на извещение ответчика о состоявшейся уступке прав, последний обязательства по кредитному договору не исполняет. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 57 173,61 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 52 493,96 руб., сумма задолженности по процентам- 4 679,65 руб. Истец требует взыскания с ответчика задолженности только по основному долгу, что является его правом. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования) ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу 52 493,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 1 774,82 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежаще, однако направленные извещения не получает, не являясь в почтовое отделение.

Суд приступил рассмотрению дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Определением суда от 21.09.2018 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено «Альфа-Банк».

Третье лицо о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащим удовлетворению. Выводы суда основаны на следующем.

Установлено, что 11.09.2009 между ОАО «Альфа-Банк» и Низовцевым А.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №М0ВСRR20S09091000345.

Так, 09.09.2009 Низовцев А.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк», заполнив заявление-анкету на получение кредитной карты в котором сделал Банку предложение заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить индивидуальные условия кредитования; открыть счет кредитной карты, выдать кредитную карту. Его согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенным в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования ( п.п. 1-4).

В пункте 7 заявления-анкеты, заемщик подтвердил присоединение к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк»; подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк».

Заемщик просил открыть счет кредитной карты в рублях, установить лимит кредитования в сумме 55 000 руб.

Таким образом, составными частями договора, заключенного с ответчиком является заявление-анкета, Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», уведомление об индивидуальных условиях кредитования, договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк».

Как следует из представленной выписки по счету, заемщик воспользовался предоставленным ему кредитом. Как следует из указанной выписки по счету, задолженность заемщика на дату формирования выписки ( 20.01.2016) составляет 64 172,16 руб., в том числе: 52 493,96 руб. основной долг, 4679,65 руб.- просроченные проценты, 4 400,22 руб.- неустойка по основному долгу, 1 851,90 руб.- неустойка по процентам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.Установлено, что 27.04.2016 между АО «Альфа-Банк» и НАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки требований № 5.324.6/1586ДГ в соответствии с условиями которого, право требования задолженности, в том числе, вытекающей из договора, заключенного с Низовцевым А.В., в общей сумме 57 173,61 руб., перешло к истцу, что подтверждается выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Условия, указанные в анкете - заявлении на получение кредитной карты, Общие условия кредитования, договор о банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», с которыми при заключении договора согласился ответчик, не предусматривают право банка уступить (передать) полностью или частично свои права требования как кредитора по настоящему договору третьим лицам.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд в порядке ч. 2 ст. 56 ГПК РФ предложил истцу и третьему лицу представить составные части договора: индивидуальные условия кредитования, Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк». Указанные документы суду не представлены, поэтому суд при рассмотрении настоящего спора, руководствуется имеющимися доказательствами.

Как следует из Общих условий кредитования, приложенных к иску, в разделе 5.3 Права Банка, при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита, в случае получения от заемщика соответствующего согласия на уступку, Банк вправе передавать персональные данные заемщика новому кредитору.

Между тем, ни в одном из представленных суду письменных доказательств не содержится согласованное с заемщиком условие о возможности передачи Банком прав требования по договору третьему лицу. Утверждение истца, содержащееся в исковом заявление о том, что ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу, материалами дела не подтверждено. Общие условия кредитования, на которые ссылается истец, такое условие не содержат.

Следовательно, стороны не согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Поскольку в договоре, заключенном между ОАО "Альфа-Банк» и Низовцевым А.В., отсутствует соглашение о возможности дальнейшей уступки прав требования кредитора третьим лицам, уступка прав по кредитному договору, осуществленная без письменного согласия заемщика, противоречит природе кредитного договора и банковскому законодательству, требующему лицензировать банковские операции, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований истца.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска НАО «Первое коллекторское бюро» к Низовцеву Алексею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Ответчик вправе подать в Ангарский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Мотивированное решение суда будет изготовлено 24.10.2018.

Судья     Шишпор Н.Н.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>