Решение по делу № 2-1156/2016 ~ М-1187/2016 от 07.06.2016

Дело № 2-1156/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Пересыпкиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

22 июня 2016 года

гражданское дело по иску ПАО Национального банка «ТРАСТ» к Коваленко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Коваленко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что <дата>. истец и ответчик заключили договор № на основании и условиях заявления - оферты клиента, на основании которого также был заключен договор № от <дата>

Договоры заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Кредит по Договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО).

При этом, как отмечено выше, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту - «Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора № являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте. Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты") и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАР) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту № (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

-     размер лимита разрешенного овердрафта – <...> рублей;

-     проценты за пользование кредитом - 51.10 % годовых;

-     срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет ко взысканию задолженность за период с <дата> по <дата> в размере <...> рублей, в том числе:

-     суммы основного долга в сумме <...> руб.;

-     процентов за пользование кредитом в сумме <...> руб.;

Просит суд взыскать с Коваленко Е.В. в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере <...> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рулей по кредитному договору №.

В судебное заседание представитель истца ПАО Национального банка «ТРАСТ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Коваленко Е.В. исковые требования не признала. Суду пояснила, что в магазине «Технотрейд» в кредит через ПАО «Национальный банк «Траст» оформляла покупку холодильника, при оформлении покупки холодильника ей на кассе выдали конверт, в котором находилась кредитная карта ПАО «Национальный банк «Траст». Эту карту она активировала, воспользовалась денежными средствами, которые были на карте. По возможности вносила ежемесячно денежные средства на карту. Требования не признает, поскольку не подавала заявку на получение кредитной карты, с условиями пользования денежными средствами ее не ознакомили. Банк даже не проверял ее материальное положение. Кроме того снимала с карты <...> рублей, а теперь просят почти <...> рублей. Не согласна с размером заявленных требований, однако свой контррассчет не может представить суду, просто считает, что банк неверно насчитал проценты. Судом на обозрение ответчика представлена копия заявления на получение кредита (л.д.13-15). Подписи на заявлении сделаны ответчиком собственноручно, не оспаривает это. Судом на обозрение ответчика представлена копия графика платежей (л.д.16). На графике имеется ее подпись. Считала, что заполняет документы по оформлению в кредит покупки холодильника. Судом на обозрение ответчика представлена копия фотоснимка (л.д.17). Фотография ответчика.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст. 820 ГК РФ – кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком – Коваленко Е.В. был заключен договор № на основании и условиях заявления - оферты клиента, для приобретения холодильника в ООО «Меркурий», на сумму кредита – <...> рублей (л.д.13).

    Согласно информации о клиенте Коваленко Е.В. и информации о кредите, выданным от <дата>., предоставленной Банком «Траст» (ПАО), а также расчете задолженности по клиенту следует, что сумма кредита составила <...> рублей, срок кредитования – 11 месяцев, процентная ставка – 47,7 %, сумма ежемесячного платежа – <...> рублей.

    При заключении договора № ответчик получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта в сумме <...> рублей, с процентной ставкой – 51,10% годовых, сроком действия расчетной карты – 36 месяцев (л.д.13-15).

    Таким образом, истец и ответчик по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому был присвоен №.

    Условия договора о начислении повышенных процентов и неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст.330-331, 809).

    Согласно ст.810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что ответчиком фактически была получена кредитная карта, осуществлено ее активирование, а в последующем производилось списание денежных средств, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание международной расчетной Банковской карты БАНК «Траст».

    Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами.

    Договор никем не оспорен и является действительным.

    Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

    В соответствии с п. 5.5 Условий, по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

    В соответствии с п. 5.10 Условий, по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

    Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (л.д.18-22).

    Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

        Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

     Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно представленному расчету взыскиваемой суммы задолженности по состоянию на 19.05.2016г., сумма задолженности ответчика перед истцом по договору № от <дата>. составляет <...> рублей, из них:

    сумма основного долга в сумме <...> рублей;

    процентов за пользование кредитом в сумме <...> рублей за период с <дата>. по <дата>..

Судом проверен представленный расчет, он соответствует закону, условиям договора, математически правильный.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязанностей по кредитному договору и ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по кредитному договору судом установлен, что подтверждается материалами дела.

При указанных обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на 19.05.2016г. в сумме <...> рублей.

На основании 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от <дата>. истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме <...> рубля, которую суд взыскивает с Коваленко Е.В. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Коваленко Е.В., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ», ОГРН 1027800000480 от 15.08.2002г., ИНН 7831001567, местонахождение: 105066, г. Москва, ул. Спартаковская, д. 5, стр.1, по договору № от <дата>., по состоянию на 19.05.2016г.:

    сумму основного долга в размере <...> рублей;

    проценты за пользование кредитом за период с 24.02.2012г. по 19.05.2016г. в сумме <...> рублей;

    расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

На решение суда в течение одного месяца может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28.06.2016г.

Председательствующий: