Решение по делу № 2-599/2019 ~ М-527/2019 от 08.08.2019

Дело № 2-599/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2019 года                                                                с. Раевский

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Калимуллиной Л.Р.

при секретаре Ишбульдиной Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Кашапова Р.Р. к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным условий заявления на включение в число участников программы коллективного страхования, взыскании стоимости услуг, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в защиту интересов Кашапова Р.Р. с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным условий заявления на включение в число участников программы коллективного страхования, взыскании стоимости услуг, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Кашаповым Р.Р. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 1 022 727 руб. На основании письменного заявления истец был включен в число участников Программы коллективного страхования «Финансовый резерв», действующий в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) (страхователь) и ООО СК ВТБ Страхование (страховщик). Из суммы кредита 122 727 руб. были списаны за подключение к программе страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчикам с заявлениями, в которых указал, что отказывается от программы коллективного страхования и просит вернуть плату за страхования на счет, с которого списаны деньги. Ответчик не удовлетворил требования истца. Отказ считает незаконным, а страховую выплату подлежащей взысканию с ответчика. Также полагает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка, исходя из соразмерности вины ответчика, справедливой представляется неустойка в размере 122 727 руб.

На основании изложенного истец просит признать недействительными условия заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в банк ВТБ (ПАО) в части, устанавливающей право ответчика на отказ в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страхования; взыскать с Банк ВТБ в пользу Кашапова Р.Р. стоимость услуг по обеспечению страхования в размере 122 727 руб., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 122 727 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 372 руб., а также штраф в пользу        Кашапова Р.Р. в сумме 25% от присужденного, а также 25 % - в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-юст» РБ.

Истец Кашапов Р.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представители ответчика Банк ВТБ (ПАО), третьего лица ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», извещенные надлежащим образом о дате и времени судебного заседания на рассмотрение дела не явились.

В соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений закона при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В соответствии со статьей 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание Банка России №-У, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), согласно которому при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кашаповым Р.Р. и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 1 022 727 руб.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ Кашапов Р.Р. был включен число участников Программы коллективного страхования действующей в рамках Договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) (страхователь) и ООО СК ВТБ Страхование (страховщик).

Из суммы кредита, 122 727 руб. были списаны за подключение к программе страхования, что подтверждается выпиской заявлением о перечислении в безналичном прядке.

Как следует из заявления на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость услуг банка по обеспечению застрахованного по программе страхования за весь срок страхования составляет 122 727 руб., из которых: вознаграждение банка - 24 545,40 руб., компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику 98 181,60 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Кашапов Р.Р. направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ (ПАО) письменные заявления, в которых указал, что отказывается от программы коллективного страхования по договору от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор №) и просит вернуть плату за страхование.

Указанные заявления истца ответчиком оставлены без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 847 655,76 руб.

Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия).

Статьей 943 ГК Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

В материалы дела представлен договор коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) (страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик), по условиям которого страховщик обязался за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования.

Пунктом 5.7 договора коллективного страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии в случаях, предусмотренных настоящим пунктом, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Согласно пункту 1.3 договора коллективного страхования в рамках настоящего договора осуществляется страхование по страховому продукту «Финансовый резерв», включающему в себя программу страхования «Лайф+» и программу страхования «Профи» (Приложение № к договору).

В силу пункта 5.1. Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее - Условия) страховая сумма указывается в заявлении на включение в программу страхования, исходя из которой определяется размер страховой премии. Срок страхования в отношении каждого застрахованного лица устанавливается в заявлении на включение, которое подписывает застрахованный.

Раздел 6 Условий содержит перечень оснований прекращения договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица, к которым относится: исполнение страховщиком обязательств по договору страхования в отношении конкретного застрахованного лица в полном объеме (пункт 6.1.1.), прекращение договора страхования по решению суда (пункт 6.1.2), в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (пункт 6.1.3).

Согласно пункту 6.2. Условий страхование, обусловленное договором страхования, прекращается в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступление страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь). При прекращении страхования в этих случаях возврат части страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем: - заявления застрахованного на исключение из числа участников Программы страхования; документов, подтверждающих наступление обстоятельств, указанных в п. 6.2 Условий; копии документов удостоверяющих личность застрахованного.

Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец подтвердил, что ознакомлен и согласен со стоимостью услуг банка по обеспечению его страхования по программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг банка включает сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Таким образом, в индивидуальных условиях договора, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали, что при отказе от страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования, включающая сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии, возврату не подлежит.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании уплаченных банку денежных сумм.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что для признания недействительным условия заявления на включение в число участников страхования в части, устанавливающей право ответчика на отказ в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страхования, отсутствуют правовые основания, поскольку стороны согласовали, что при досрочном отказе от страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования, включающая сумму вознаграждения банка и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии, возврату не подлежит, а потому оснований для удовлетворения исковых требований, в том числе о взыскании стоимости услуг по обеспечению страхования не имеется.

В данном случае кредитный договор является действующим, возврат страховой премии условиями договора не предусмотрен, в связи с чем суд полагает, в удовлетворении требования о признании недействительным условия заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в банк ВТБ (ПАО) в части, устанавливающей право ответчика в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страхования, подлежит отказать.

В силу части 1 статьи 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1.2. договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и ПАО Банк ВТБ 24 (страхователь) определен термин «Застрахованный» - дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в Заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв, в отношении которого осуществляется страхование по договору.

Согласно п. 5.7 указанного договора в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, а также сумма премии, подлежащей возврату, устанавливается по соглашению между банком и страховой компанией.

Исходя из буквального толкования пункта 5.7 указанного договора страхования во взаимосвязи с другими пунктами договора, в частности с пунктом 1.2, возврат страховой премии допускается в случае отказа от договора страхования со стороны страхователя, то есть Банка ВТБ (ПАО) в отношении конкретного застрахованного лица, которым в данном случае является Кашапов Р.Р.

Возможность возврата застрахованному лицу страховой премии в случае досрочного отказа от страхования, в данном случае -         Кашапову Р.Р., указанный пункт не содержит.

Из данного пункта договора также следует, что возможность осуществления возврата страховой премии, а также сумма премии, подлежащая возврату, определяется в соглашении, оформленном между банком и страховой компанией.

В материалах дела отсутствуют доказательства отказа банка от страхования, направленного в адрес страховой компании в отношении застрахованного лица Кашапова Р.Р., равно как заключения между банком и страховой компанией соглашения о возможности возврата страховой премии истцу при досрочном отказе от договора страхования, определении суммы страховой премии, подлежащей возврату.

В заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», подписанном Кашаповым Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ, также отсутствует условие о возврате страховой премии при отказе застрахованного лица от договора страхования. Напротив, подписывая данное заявление, истец был проинформирован о том, что при отказе от договора страхования оплата услуг банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Таким образом, ни условиями договора коллективного страхования, ни заявлением на включение в число участников программы коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным Кашаповым Р.Р., возможность возврата страховой премии банком в случае поступления отказа застрахованного лица от договора страхования не предусмотрена.

Доводы истца о недействительности условия Заявления на присоединение к программе страхования, согласно которому истец ознакомлен и согласен со стоимостью услуг Банка по обеспечению его страхования по программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг Банка включает в себя вознаграждение Банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по Договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит, суд не может признать состоятельными, поскольку указанные оговорки не противоречат провозглашенному ст. 421 ГК Российской Федерации принципу свободы договора, либо иным актам, содержащим нормы гражданского права, обязательным для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также не нарушают явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей, поскольку, как было указано выше, по общим правилам, установленным п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», услуга по включению в программу страхования не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении договора потребительского кредита, может предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, в связи с чем за оказание таких услуг условиями заключенного с заемщиком договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»), а потому указанное, применительно к положениям п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», прав заемщика Кашапова Р.Р. не нарушает.

Собственноручные подписи заемщика в Заявлении и Индивидуальных условиях, не содержащих каких-либо ограничений в выдаче кредита в случае отказа от участия в Программе страхования, подтверждают, что заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по внесению платы за указанную услугу.

При этом договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика.

В силу ч. 1 ст. 782 ГК Российской Федерации, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Услуга по подключению заемщика к Программе страхования Банком оказана в полном объеме, что следует из материалов дела и не оспаривается сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК Российской Федерации заказчик может отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг. Вместе с тем из смысла данной нормы права следует, что он не может отказаться от уже исполненного договора. Поскольку условиями договора возможность возврата по исполненной сделке не предусмотрена, соответственно, требования истца не подлежали удовлетворению.

При этом действия банка по взаимодействию со страховой компанией при наступлении страхового случая предусмотрены договором между банком и страховщиком, не являются услугой, оказываемой банком клиенту в рамках услуги по подключению к договору страхования.

Таким образом, оснований для возврата уплаченных за услугу денежных средств по исполненному в данном случае договору не имеется.

При этом индивидуальные условия страхования, изложенные в заявлении-оферте и Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» также не предусматривают возможность осуществления возврата застрахованному лицу оплаты страховой премии при поступлении от застрахованного лица заявления об исключении его из числа участников программы страхования (отказ от страхования).

Из Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования. Возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Согласно тексту заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» страховая сумма по договору страхования в случае наступления страхового случая равна 1 022 727 руб., что составляет размер первоначальной суммы кредита по кредитному договору, сумма фиксированная и не зависит от периода кредитования заемщика или остатка задолженности по кредиту. Страховщиком выступает ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем - Банк ВТБ (ПАО), выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, является застрахованный -     Кашапов Р.Р., а в случае смерти - его наследники.

Таким образом, кредитный договор и договор страхования являются двумя различными не взаимообусловленными договорами.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России осуществляет надзор за деятельностью субъектов страхового дела.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По смыслу приведенных норм, Указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при разрешении спора по настоящему делу, является нормативно-правовым актом, обязательным для применения при осуществлении деятельности по добровольному страхованию.

В соответствии с п. п. 1, 10 действующего с ДД.ММ.ГГГГ Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в редакции Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, действующего на момент заключения договора).

Вместе с тем, истец обратился с заявлением о возврате, уплаченной по договору страхования премии лишь ДД.ММ.ГГГГ, через год, то есть по истечении 14 календарных дней со дня его заключения.

Таким образом, принимая во внимание, что истец не воспользовался своим правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при этом договором страхования условий о возврате страховой премии при досрочном отказе от него страхователем, застрахованным лицом не предусмотрено, то отсутствуют основания для взыскания с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца платы за подключение к программе страхования.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условия заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в банк ВТБ (ПАО) в части, устанавливающей право ответчика в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страхования и взыскании уплаченных банку денежных сумм, правовых оснований для удовлетворения и производных от них требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Кашапова Р.Р. к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным условий заявления на включение в число участников программы коллективного страхования, взыскании стоимости услуг, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Альшеевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

судья                                                                            Л.Р. Калимуллина