Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-377/2018 ~ М-315/2018 от 08.08.2018

Дело № 2-377/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Атяшево 20 ноября 2018 г.

Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Инчина Н.М.,

при секретаре Пучкиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ответчикам Устякиной Е.А. и Устякину В.А. о взыскании солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженности по кредитному договору № № от 05.12.12 года в сумме 2 928144,91 рубля, в том числе основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 19 июля 2018 года; процентов, начиная с 20 июля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 13,4% годовых; расторжении кредитного договора № № от 05.12.12 года; обращении взыскания на заложенную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>39, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, с кадастровым номером 13:23:1103202:1487, а также взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:    

    ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ответчикам Устякиной Е.А. и Устякину В.А. о взыскании солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженности по кредитному договору № № от 05.12.12 года в сумме 2 928144,91 рубля, в том числе основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 19 июля 2018 года; процентов, начиная с 20 июля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 13,4% годовых; расторжении кредитного договора № № от 05.12.12 года; обращении взыскания на заложенную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, с кадастровым номером 13:23:1103202:1487.

    В обоснование заявленных требований истец с учетом указал, что ПАО «АК БАРС» БАНК (далее по тексту - Кредитор, Банк) заключило с Устякиной Е.А. и Устякиным В.А. (далее по тексту - Заемщик) кредитный договор № № от 05.12.12 года.

    По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил Заемщику целевой кредит для приобретения в общую долевую собственность (по 1\2 доли у каждого) Устякиной Е.А. и Устякина В.А. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, кадастровый номер 13:23:1103202:1487, в размере 2 479 500 рублей сроком на 240 месяцев под 17,4 % годовых - процентная ставка была снижена до 13,4% годовых по причине выполнения Заемщиком своих обязательств в части страхования (п. 1.1. кредитного договора), а Заемщик принял на себя обязательства (п. 1.2 кредитного договора) вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга в порядке и сроки, установленные договором, за счет собственных средств.

    При этом между Банком и Заемщиком был согласован и подписан график возврата кредита (Приложение № 1 к кредитному договору).

    05.12.12     между Заемщиками (как покупателем), с одной стороны, и Саттаровым А.З. (продавцом) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи недвижимости.

    05.12.12     года денежные средства в размере 2 479 500 рублей были переведены на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по его счету, а также банковским ордером, и в тот же день перечислены продавцу квартиры, что подтверждается выпиской по вкладу.

    Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил, и оплата за объект недвижимости произведена в полном объеме.

10.12.12     года Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Мордовия зарегистрировало право общей долевую собственность (по 1\2 доли у каждого) собственности Устякиной Е.А. и Устякина В.А. на квартиру с обременением (ипотека в силу закона) и выдало закладную, содержащую все существенные условия кредитной и обеспечительной сделки.?

    С 2017 года Заемщик перестал вносить денежные средства в счет погашения процентов за пользование кредитом и основного долга, в результате чего Банк вынужден воспользоваться своим правом, предоставленным п.4.4.1. кредитного договора, а также ст.811 ГК РФ и досрочно востребовать сумму предоставленного кредита вместе с начисленными процентами, а также предложил Заемщику расторгнуть кредитный договор, о чем направил Заемщику соответствующие уведомление, которое было оставлено без ответа и удовлетворения.

    Задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 22 июня 2018 года составляет: по возврату суммы основного долга - 2 399 274,74 рубля; по начисленным за пользование кредитом процентам - 528 870,17 рубля.

    Таким образом, общая задолженность Заемщика перед Кредитором по кредитному договору составляет 2 928144,91 рубля, что подтверждается приложенными расчетами.

    В связи с изложенным просили взыскать с Устякиной Е.А. и Устякина В.А. солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № № от 05.12.12 года в 2 928144,91 рубля, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 19 июля 2018 года; взыскать с Устякиной Е.А. и Устякина В.А. солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты по кредитному договору № № от 05.12.12 года, начиная с 20 июля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 13,4% годовых; расторгнуть кредитный договор № № от 05.12.12 года; обратить взыскание на заложенную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, кадастровый номер 13:23:1103202:1487, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 80% от его рыночной стоимости, установленной в заключении эксперта (ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), а также взыскать судебные расходы.

    В судебное заседание представитель истца, своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В письменном заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя истца.     Ответчики Устякин В.А. и Устякина Е.А., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. О причинах неявки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствии или об отложении рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    Согласно пункту 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных в суд стороной истца доказательств усматривается, что между ПАО «АК БАРС» БАНК (Кредитор) заключило с Устякиной Е.А. и Устякиным В.А. (Заемщики) кредитный договор № № от 05.12.12 года.

    По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил Заемщикам целевой кредит для приобретения в общую долевую собственность (по 1\2 доли у каждого) Устякиной Е.А. и Устякина В.А. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, кадастровый номер 13:23:1103202:1487, в размере 2 479 500 рублей сроком на 240 месяцев под 17,4 % годовых - процентная ставка была снижена до 13,4% годовых по причине выполнения Заемщиком своих обязательств в части страхования (п. 1.1. кредитного договора), а Заемщик принял на себя обязательства (п. 1.2 кредитного договора) вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов и основного долга в порядке и сроки, установленные договором, за счет собственных средств.

    При этом между Банком и Заемщиком был согласован и подписан график возврата кредита (Приложение № 1 к кредитному договору).

    05.12.12     между Заемщиками (как покупателем), с одной стороны, и Саттаровым А.З. (продавцом) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи недвижимости- квартиры, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, кадастровый номер 13:23:1103202:1487, который был зарегистрирован в Управлении федеральной регистрационной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Мордовия 10.12.2012 года с условиями обременения – ипотека в силу закона.

    05.12.12     года денежные средства в размере 2 479 500 рублей были переведены на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по его счету, а также банковским ордером, и в тот же день перечислены продавцу квартиры, что подтверждается выпиской по вкладу.

    Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил, и оплата за объект недвижимости произведена в полном объеме, после регистрации права собственности 10.12.12     года Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Мордовия на обще- долевой собственности (по 1\2 доли у каждого) собственности Устякиной Е.А. и Устякина В.А. на квартиру с обременением (ипотека в силу закона), выдало закладную, содержащую все существенные условия кредитной и обеспечительной сделки. Стоимость квартиры на момент приобретения и регистрации составляла 2610000 рублей.?

    С 2017 года Заемщики перестали вносить денежные средства в счет погашения процентов за пользование кредитом и основного долга.    Задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 22 июня 2018 года составляет: по возврату суммы основного долга - 2 399 274,74 рубля; по начисленным за пользование кредитом процентам - 528 870,17 рубля. Общая задолженность Заемщиков перед Кредитором по кредитному договору составляет 2 928144,91 рубля, что подтверждается приложенными расчетами.

    Ответчики относительно представленных расчетов задолженности возражений не представили. Суд также соглашается с расчетами задолженности.

    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

    Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить предоставленные банком денежные средства (кредит) и уплатить проценты на нее.

    Как установлено судом, ответчики свои обязательства не выполнении.

    В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

    В результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, истец не получал денежные средства, на которые был вправе рассчитывать при заключении договора, поэтому нарушения условий договора со стороны ответчика суд считает существенными, а исковые требования истца в этой части обоснованными.

    В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 334 ГК Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 21.07.2014) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

    Согласно статье 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

    В соответствии со ст. 3 вышеназванного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

    В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

    Согласно пунктам 1 и 2 статьи 350 ГК Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании 06 сентября 2018 года Ответчик Устякин В.А. исковые требования истца признал в полном объеме и при обсуждении вопроса о назначении по делу экспертизы для определения стоимости принадлежащей им с Устякиной Е.А. квартиры, пояснил, что не возражает против удовлетворения заявленного стороной истца ходатайства о назначении и проведении по делу экспертизы по оценке рыночной стоимости принадлежащей им на праве собственности квартиры, расположенной по адресу: Республика Мордовия, г.Саранск, проспект 70 лет Октября, д.69, кв.39.

Для установления рыночной стоимости принадлежащей ответчикам кватиры определением суда была назначена экспертизы.

Согласно заключению №24-10/Н-18 от 24.10.2018 года рыночная стоимость квартиры, расположенного по адресу: <адрес> составляет 2289000 рублей. Экспертиза выполнена в соответствии с требованиями действующего законодательства и его выводы не вызывают у суда сомнение, поэтому суд считает его допустимым доказательством.

В соответствии со статьёй 56 вышеуказанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно статье 57 вышеназванного Федерального закона публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 г. N 2872-1 "О залоге" (в редакции от 30 декабря 2008 г.), реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии со статьёй 89 Федерального закона от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

В то же время в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из этого, суд считает обоснованными требования истца об обращении заложенного имущества - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, с кадастровым номером 13:23:1103202:1487, при этом установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 80% (восемьдесят процентов) от его рыночной стоимости, то есть от суммы 2289000 рублей. Способ реализации заложенного имущества – установить публичные торги.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 28840 рублей 73 копейки, которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Кроме того, истцом была оплачена стоимость проведенной по делу экспертизы в сумме 25000 рублей, которые также отнесены к судебным издежкам и также подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ответчикам Устякиной Е.А. и Устякину В.А. о взыскании солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженности по кредитному договору № № от 05.12.12 года в сумме 2 928144,91 рубля, в том числе основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 19 июля 2018 года; процентов, начиная с 20 июля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 13,4% годовых; расторжении кредитного договора № № от 05.12.12 года; обращении взыскания на заложенную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, с кадастровым номером 13:23:1103202:1487, а также взыскании судебных расходов удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № № от 05.12.12 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Устякиной Е.А., Устякиным В.А..

    Взыскать с Устякиной Е.А. и Устякина В.А. солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № № от 05.12.12 года в 2 928144,91 (два миллиона девятьсот двадцать восемь тысяч сто сорок четыре) рубля, 91 копейки, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 19 июля 2018 года.

    Взыскать с Устякиной Е.А. и Устякина В.А. солидарно в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК проценты по кредитному договору № № от 05.12.12 года, начиная с 20 июля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 13,4% (тринадцать и четыре десятых) годовых из взысканной суммы.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 49,3 кв.м, с кадастровым номером 13:23:1103202:1487, принадлежащую на праве собственности Устякиной Е.А. и Устякину В.А. и установить начальную продажную цену в размере 80% (восемьдесят процентов) от его рыночной стоимости, то есть от суммы 2289000 (два миллиона двести восемьдесят девять тысяч) рублей. Способ реализации заложенного имущества – установить публичные торги.

    Взыскать с возврат госпошлины в размере 28840 (двадцать восемь тысяч восемьсот сорок) рублей 73 копейки, а также судебные расходы за оплату стоимости экспертизы в размере 250000 (двадцать пять тысяч) рублей в солидарном порядке.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд РМ через Атяшевский районный суд РМ.

    Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2018 года.

Судья Н.М. Инчин