Решение по делу № 2-1013/2012 от 14.06.2012

                                                                                                                  Дело № 2-1013/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2012 года                                                                                  город Череповец

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 24 Иллензеер Е.Л.,

при секретаре Хроминой К.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации по защите прав потребителей «Правовест» в интересах Шестакова В.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей,

установил:

ВООО по ЗПП «Правовест», действующая в интересах Шестакова В.В., обратилась к мировому судье с вышеуказанным иском, в обоснование которого указав, что 15 сентября 2011 года Шестаков В.В. заключил с ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор на основании заявления Шестакова В.В. о предоставлении кредита, согласно которому банк предоставил ему как заемщику 202490 рублей сроком на 60 месяцев под 15% годовых. Условиями договора предусмотрены единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет заемщика в размере 2490 рублей и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание счета в размере 0.99 % от суммы кредита, что составляет 2004 рубля 65 копеек. За период с 15 сентября 2011 года по апрель 2012 года Шестаковым В.В. произведена оплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика 2490 рублей и расчетное обслуживание 12918 рублей 55 копеек в общем размере 15408 рублей 55 копеек. Установление оплаты за открытие и обслуживание счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права истца.

В исковом заявлении общественная организация просит признать недействительным пункт 2.8 кредитного договора от 15.09.2011 года об обязанности заемщика по уплате банку комиссии за расчетное обслуживание, и пункт 2.16 кредитного договора от 15.09.2011 года об обязанности заемщика по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскать в пользу Шестакова В.В. 2490 рублей за уплату комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика, взыскать в пользу Шестакова В.В. 12918 рублей 55 копеек за уплату комиссии за расчетное обслуживание, взыскать в пользу Шестакова В.В. моральный вред в размере 1000 рублей, взыскать в пользу ВООО по ЗПП «Правовест» представительские и юридические расходы в размере 4000 рублей, взыскать штраф в размере 50% от присужденной суммы потребителю, 50% от взысканного штрафа в пользу ВООО по ЗПП «Правовест».

В судебное заседание истец Шестаков В.В. не явился, о дате и времени судебного заседании извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание представитель ВООО по ЗПП «Правовест» не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин не явки представителя суду не представлено.

Суд, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса рассмотрел дело в отсутствии истца, на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствии не явившегося представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, исковые требования удовлетворяет частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и видно из представленных документов, 15 сентября 2011 года Шестаков В.В. заключил с ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор на основании заявления Шестакова В.В. о предоставлении кредита, согласно которому банк предоставил ему как заемщику 202490 рублей сроком на 60 месяцев под 15% годовых. Условиями договора предусмотрены единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет заемщика в размере 2490 рублей и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание счета в размере 0.99 % от суммы кредита, что составляет 2004 рубля 65 копеек.

Шестаков В.В. оплачивает указанный кредит в соответствии с графиком, предусмотренным условиями кредитного договора.

Условиями договора предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 2004 руб. 65 коп. За период с 15 сентября 2011 года по апрель 2012 года сумма оплаченной Шестаковым В.В. комиссии составила 12918 рублей 55 коп.

Также условиями кредитного договора предусмотрена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб. Данная сумма была удержана с Шестакова В.В. при получении кредита.

Факты оплаты комиссий подтверждаются выписками по счету.

Согласно статье 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить  полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установление комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента нормами Гражданского кодекса РФ и  Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено. В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия банка по предоставлению кредита в этой части ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области  защиты прав потребителей.

В силу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком РФ 26.03.2007 года №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. По смыслу закона, открытие, ведение ссудного счета банком, принятие денежных средств в счет погашения кредита не являются самостоятельными банковскими услугами, являются обязанностью банка исходя из характера его деятельности.

Банком при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляется.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета  ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют закону и потому согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В период с 15 сентября 2011 года по апрель 2012 года истцом была выплачена ответчику ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание по договору от 15 сентября 2011 года в размере 12918 рублей 55 копеек. Кроме того, при получении кредита с Шестакова В.В. удержана единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей.

В силу недействительности условий кредитного договора об уплате комиссий за ведение ссудного счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента данные суммы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Решая вопрос о возможности удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в возмещение морального вреда 1000 рублей, суд руководствуется статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывает степень нравственных страданий истца, его материальное положение, требования разумности и справедливости, все обстоятельства дела и удовлетворяет их частично в размере 100 рублей.

25 апреля 2012 года ответчиком было отказано истцу в удовлетворении требований о возврате денежных средств, в связи с чем в соответствии со статьей 13 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 7654 рубля 28 копеек: с перечислением 50 % суммы этого штрафа в размере 3827 рублей 14 копеек в доход государства, и с перечислением 50 % суммы этого штрафа в размере 3827 рублей 14 копеек в пользу  ВООО по ЗПП «Правовест», выступающей в интересах истца Шестакова В.В.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец, как потребитель, был освобожден в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 816 руб. 34 коп. (200 руб. от удовлетворенной части иска нематериального характера, 616 руб. 34 коп. от удовлетворенной части иска материального характера: 15408 руб. 55 коп. х 4%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу Общественной организации расходы, связанные с оплатой юридических услуг в суде с учетом разумности и справедливости, удовлетворяя требования в данной части частично,  в сумме 500 рублей. В удовлетворении требований о взыскании расходов за представительство в суде, суд отказывает, поскольку представитель истца в судебном заседании не участвовал.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования Вологодской областной общественной организации по защите прав потребителей «Правовест» в интересах Шестакова В.В.  удовлетворить частично.

Признать недействительными пункт 2.8 и пункт 2.16 кредитного договора от 15 сентября 2011 года, заключенный между Шестаковым Владимиром Владимировичем и Национальным банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество).

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (филиал в городе Череповце) в пользу Шестакова В.В. по договору от 15 сентября 2011 года: единовременную комиссию за зачисление кредитных средств в размере 2490 рублей, ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание за период с 15 сентября 2011 года по апрель 2012 года в размере 12918 рублей 55 копеек, в возмещение морального вреда 100 рублей, всего взыскать 15508 рублей 55 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (филиал в городе Череповце) в пользу Вологодской областной общественной организации по защите прав потребителей «Правовест» расходы по оплате юридических услуг и участие представителя в сумме 500 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (филиал в городе Череповце)  штраф в сумме 7654 рубля 28 копеек: с перечислением 50 % суммы этого штрафа в размере 3827 рублей 14 копеек в доход государства, и с перечислением 50 % суммы этого штрафа в размере 3827 рублей 14 копеек в пользу  Вологодской областной общественной организации по защите прав потребителей «Правовест».

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (филиал в городе Череповце)   государственную пошлину в бюджет в сумме 816 рублей 34 копейки.

Копию решения в трехдневный срок с момента вынесения  направить сторонам для сведения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Череповецкий городской суд через мирового судью в течение месяца со дня вынесения решения.

Мировой судья                                                                                                                                        Е.Л. Иллензеер

Решение вступило в законную силу 15.07.2012 года.