Решение по делу № 2-205/2015 ~ М-227/2015 от 16.07.2015

№ 2-205(1)/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2015 года г. Аркадак     

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Конышевой И.Н.,

при секретаре Симакиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Агапову А.Г., Кондукову С.С., Кондуковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,    

    установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № обратилось в суд с иском к Агапову А.Г., Кондукову С.С., Кондуковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере <данные изъяты> со сроком кредитования <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых на приобретение объекта недвижимости – части дома, включающей в себя изолированное жилое помещение, с хозяйственными и бытовыми строениями: сараем (литер Г3) и сооружениями (литер З, П1, Т1), общей площадью <данные изъяты> кв.м и земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенными по адресу: <адрес>. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад титульного созаемщика Кондукова С.С., что подтверждается списком операций. Договор купли-продажи части дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, расположенных по адресу: <адрес>, зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки, и земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка приобретено здание, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенное здание. Ответчики предоставили в залог банку в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств недвижимое имущество: часть дома, включающую в себя изолированное жилое помещение, с хозяйственными и бытовыми строениями: сараем (литер Г3) и сооружениями (литер З. П1, Т1), общей площадью <данные изъяты> кв.м и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: <адрес>. В соответствии с п.2.1.2 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости – части дома и земельного участка, и составляет <данные изъяты>.

Обязательства кредитного договора ответчиками были нарушены. Погашение основного долга, а также выплата процентов производится с просрочкой, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> просроченная задолженность, <данные изъяты> проценты за кредит, <данные изъяты> неустойка по кредиту, которую истец просит взыскать с ответчиков, обратив взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, извещенная о месте и времени проведения судебного разбирательства надлежащим образом, не явилась, просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, заявленные исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате за проведение экспертизы в размере <данные изъяты>, и обратить взыскание на заложенное имущество - часть дома, включающую в себя изолированное жилое помещение, с хозяйственными и бытовыми строениями: сараем (литер Г3) и сооружениями (литер З. П1, Т1), общей площадью <данные изъяты> кв.м и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>% рыночной стоимости такового имущества.

Ответчики Агапов А.Г., Кондуков С.С., Кондукова И.В. в судебное заседание не явились, просили суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 (в редакции Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № и Агаповым А.Г., Кондуковым С.С., Кондуковой И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил Агапову А.Г., Кондукову С.С. и Кондуковой И.В. ипотечный кредит в размере <данные изъяты> со сроком кредитования <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых на приобретение объекта недвижимости – части дома, включающей в себя изолированное жилое помещение общей площадью <данные изъяты> кв.м, с хозяйственными и бытовыми строениями: сараем (литер Г3) и сооружениями (литер З, П1, Т1), и земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенными по адресу: <адрес>.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад титульного созаемщика Кондукова С.С., что подтверждается списком операций.

Договор купли-продажи части дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, расположенных по адресу: <адрес>, зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки, и земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка приобретено здание, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенное здание.

Ответчики предоставили в залог банку в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств недвижимое имущество: часть дома, включающую в себя изолированное жилое помещение общей площадью <данные изъяты> кв.м, с хозяйственными и бытовыми строениями: сараем (литер Г3) и сооружениями (литер З, П1, Т1), и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно вышеуказанного кредитного договора ответчики обязались погашать сумму кредита и проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из представленных истцом документов следует, что ответчики не исполняют свои обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность, размер которой согласно расчету истца составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> просроченная задолженность, <данные изъяты> проценты за кредит, <данные изъяты> неустойка по кредиту.

В соответствии с пунктом 2 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Положения данной нормы разъяснены Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно пункту 2 которого проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Учитывая, что процентная ставка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определена сторонами в <данные изъяты>% годовых, а также то, что денежное обязательство на момент вынесения решения по делу ответчиком не исполнено, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за кредит в размере <данные изъяты>, неустойка по кредиту в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, который должен установить ее в размере <данные изъяты>% от цены, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости части жилого дома и земельного участка судом назначена оценочная экспертиза, проведение которой было экспертам <данные изъяты>.

Согласно заключению экспертов от ДД.ММ.ГГГГ № средняя рыночная стоимость части дома, включающую в себя изолированное жилое помещение общей площадью <данные изъяты> кв.м, с хозяйственными и бытовыми строениями: сараем (литер Г3) и сооружениями (литер З, П1, Т1), и земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять <данные изъяты> (<данные изъяты> х <данные изъяты>%).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленные к ответчикам Агапову А.Г., Кондукову С.С., Кондуковой И.В., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины и расходов по оплате экспертизы в равных долях по <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Агапову А.Г., Кондукову С.С., Кондуковой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Агапова А.Г., Кондукова С.С., Кондуковой И.В. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> просроченной задолженности, <данные изъяты> процентов за кредит, <данные изъяты> неустойку, а всего <данные изъяты>.

Взыскать с Агапова А.Г., Кондукова С.С., Кондуковой И.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № расходы по уплате государственной пошлины и расходы по оплате экспертизы в сумме <данные изъяты> с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога, часть дома, включающую в себя изолированное жилое помещение общей площадью <данные изъяты> кв.м с хозяйственными и бытовыми строениями: сараем (литер Г3) и сооружениями (литер З. П1, Т1), и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенные по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость в <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения.

Судья                             И.Н. Конышева