Решение по делу № 2-1310/2016 ~ М-1331/2016 от 01.07.2016

Дело № 2-1310/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зайцевой О.Ю.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

                               6 сентября 2016 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/56/05 Кемеровского регионального филиала в г. Анжеро-Судженске к Кузнецову Ю.А., Шнайдеру Ф.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса 3349/56/05 Кемеровского регионального филиала в г. Анжеро-Судженске обратился в суд с иском к ответчикам Кузнецову Ю.А., Шнайдеру Ф.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что <дата> между ОАО «Россельхозбанк» и Кузнецовым Ю.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 230 000 руб., а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 1.1., 1.2., 1.3. кредитного договора). Срок возврата кредита -<дата>. (п. 1.5. кредитного договора). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставил заёмщику кредит в размере 230 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от <дата> Однако заёмщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В обеспечение обязательства заемщика по кредитному договору <дата>. между банком и Шнайдером Ф.К. был заключен договор поручительства №.     По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата>. составляет 130 705,91 руб., в том числе:

по срочному основному долгу в сумме - 57 200,00 руб.;

по просроченному основному долгу в сумме - 47 513,45 руб.;

по срочным процентам в сумме - 1 493,45 руб.;

по просроченным процентам в сумме - 17 280,73 руб.;

по пени на просроченный основной долг в сумме - 5 403,05 руб.;

по пени на просроченные проценты в сумме - 1 815,23 руб.

04.05.2016г. в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности (далее - требование). Направление требований подтверждается копией списка партионных почтовых отправлений от 06.05.2016г. Однако требование кредитора ответчиками до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

     Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата> в сумме 130 705,91 рублей, в том числе:

по срочному основному долгу в сумме - 57 200 руб.;

по просроченному основному долгу в сумме - 47 513,45 руб.;

по срочным процентам в сумме - 1 493,45 руб.;

по просроченным процентам в сумме - 17 280,73 руб.;

по пени на просроченный основной долг в сумме - 5 403,05 руб.;

по пени на просроченные проценты в сумме - 1 815,23 руб.,

а также проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от <дата>., исходя из 18% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа,

взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 457,93 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в иске содержится просьба представителя о рассмотрении дело в его отсутствие.

          Ответчик Кузнецов Ю.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще смс – сообщением (л.д.49), на направление которого дал согласие в расписке (л.д.38).

          Ответчик Шнайдер Ф.К. также не явился в судебное заседание.

          В иске место регистрации ответчика истцом было указано: <адрес> (л.д. 2). По указанному адресу судебная повестка почтой возвращена с указанием «истек срок хранения» (л.д. 45-46).

         Судом согласно телефонограммы в адресное бюро УФМС по Кемеровской области выяснено, что ответчик Шнайдер Ф.К. значился зарегистрированным в <адрес> до <дата>., когда был снят с регистрационного учета в связи с выездом в <адрес> (л.д.36).

Направленную судом судебную повестку по указанному адресу ответчик получил (л.д. 44). Ответчик Шнайдер Ф.К. был извещен направлением судебной повестки по указанному адресу судом о времени и месте судебного заседания, назначенного на 14 час. 30 мин. 6 сентября 2016г. (л.д.47-48), судебная повестка возвращена почтой с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 48). При этом, судом ответчику Шнайдеру Ф.К. на адрес регистрации, установленный судом 23.08.2016г. - <адрес>) (л.д. 23,52), была направлена судебная повестка заказным письмом с уведомлением с почтовым идентификатором №

По сведениям отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № с официального сайта Почты России,

по состоянию на 06.09.2016 г., письмо на имя Шнайдера с 30.08.2016 г. ожидает адресата в месте вручения.

При установленных выше обстоятельствах, неполучение ответчиком Шнайдером указанных выше судебных извещений, в том числе в почтовом отделении в период с 30.08.2016 г. по 06.09.2016 г., суд расценивает как отказ ответчика от получения судебной повестки и явки в суд, признает ответчика Шнайдера Ф.К. извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, а причины неявки в судебное заседание не уважительными, исходя из следующего:

          В соответствии со ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Исходя из положений ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Указанные нормы права направлены на понуждение сторон активно участвовать в процессе и на недопущение игнорирования вызовов в суд.

Особенности оказания услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда "Судебное" установлены Особыми условиями приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение N 1 к приказу ФГУП "Почта России" от 31.08.2005 N 343).

В соответствии с пунктами 3.2 - 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата такие письма могут вручаться совместно проживающим совершеннолетним членам семьи. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов его семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании частей 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1 и 2 статьи. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1); поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления займодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа.

Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования статей 322, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При этом, в силу закона, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

    Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 363 ГК РФ:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Россельхозбанк» и Кузнецовым Ю.А.    <дата> заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 230 000 рублей, срок возврата кредита (основного долга) <дата>,     под 18 % годовых, с полной стоимостью кредита – 25,18 % годовых (л.д.11-14).

Про условиям кредитного договора:

4.1. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному/долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

4.2.1. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

4.2.2. Проценты за пользование кредитов начисляются ежемесячно и уплачиваются 5 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

6.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуются уплатить Кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном разделом 6 Кредитного договора.

4.7. Кредитор вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Разделом 6 кредитного договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика неустойки (пени) в случае неисполнения и (или) не надлежащего исполнения денежного обязательства, в том числе по уплате кредита, процентов. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных обязательств. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Анализируя условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, условие договора о предоставлении займа под проценты    соответствует положениям ст.809 ГК РФ, условия договора о сроках, порядке, суммах возврата кредита, начислении неустойки при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст.330-331).

     Получение ответчиком Кузнецовым Ю.А. денежных средств в размере 230 000 руб. подтверждается банковским ордером № от <дата> (л.д.22).

В обеспечение обязательства Заемщика по кредитному договору <дата>. между Банком и Шнайдером Ф.К. был заключен договор поручительства № (л.д.19), по условиям которого (п. 2.1) Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего договора (п.4.2).

    В соответствии с п. 2.4 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В связи с допущением ответчиком Кузнецовым Ю.А. просрочки платежа ответчикам Кузнецову Ю.А. и Шнайдеру Ф.К. направлены требования о досрочном возврате задолженности от <дата> (л.д.23,24).

    Добровольно ответчиками задолженность не погашена.

    Из расчета взыскиваемых сумм следует (л.д.10), что задолженность    по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 130 705,91 рублей, в том числе:

по срочному основному долгу в сумме - 57 200 руб.;

по просроченному основному долгу в сумме - 47 513,45 руб.;

по срочным процентам в сумме - 1 493,45 руб.;

по просроченным процентам в сумме - 17 280,73 руб.;

по пени на просроченный основной долг в сумме - 5 403,05 руб.;

по пени на просроченные проценты в сумме - 1 815,23 руб.

Последний платеж внесен <дата>, хотя в соответствии с графиком платежей и условиям кредитного договора платежи должны производиться ежемесячно в период с сентября 2012 года по август 2017 г. (л.д.15).

Судом проверен представленный представителем истца расчет задолженности по каждому из заявленных банком требований, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчиков не поступило, сумма задолженности ответчиками не оспаривалась.

Анализируя изложенные выше обстоятельства, доказательства, представленные представителем истца, суд считает доказанным факт исполнения банком обязательства по предоставлению ответчику Кузнецову Ю.А. кредитных средств в соответствии со ст. 819 ГК РФ, п.1.1 кредитного договора и неоднократного нарушения заемщиком исполнения обязательств по возврату кредита, в связи с чем, солидарная ответственность по уплате кредитной задолженности наступает и у поручителя Шнайдера Ф.К. Срок предъявления всех заявленных к поручителю требований истцом соблюден.

При установленных обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 130 705,91 рублей, в том числе:

по срочному основному долгу в сумме - 57 200 руб.;

по просроченному основному долгу в сумме - 47 513,45 руб.;

по срочным процентам в сумме - 1 493,45 руб.;

по просроченным процентам в сумме - 17 280,73 руб.;

по пени на просроченный основной долг в сумме - 5 403,05 руб.;

по пени на просроченные проценты в сумме - 1 815,23 руб.

Также суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от №., исходя из 18% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа, поскольку данное требование соответствует закону и условиям кредитного договора.

Разрешая требовании истца о взыскании солидарно с ответчиков расходов по уплате госпошлины в размере 11457 руб., суд на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3814,12 руб., подтвержденные платежным поручением № от <дата> Оснований к взысканию в пользу истца с ответчиков расходов на сумму 7643,81 руб. суд не усматривает.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3349/56/05 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░░░░ ░.░., <...>

░░░░░░░░ ░.░., <...>

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» <...>

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 130 705,91 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ - 57 200 ░░░.;

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ - 47 513,45 ░░░.;

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ - 1 493,45 ░░░.;

░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ - 17 280,73 ░░░.;

░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ - 5 403,05 ░░░.;

░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ - 1 815,23 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>., ░░░░░░ ░░ 18% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░»     ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3814,12 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 7643,81 ░░░. – ░░░░░░░░.

     ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: