Решение по делу № 2-1060/2015 ~ М-1348/2015 от 31.07.2015

Дело № 2-1060/2015

Мотивированное решение составлено 08.09.2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2015 года                              г. Асбест

    Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Чечулиной Л.В., при секретаре Чечулиной А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Елькиной К. А. к Связному Банку (АО) об истребовании документов,

У с т а н о в и л :

    Истец Елькина К.А. обратилась в Асбестовский городской суд с иском к Связному Банку (АО) об истребовании документов, указав, что между Елькиной К.А. и АО «Связной Банк» был заключен договор на выдачу кредитной карты *Номер* посредством подписания заявлении о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора АО «Связной Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом. Елькина К.А., в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

    Истец указывает, что она изначально была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложения банка, а, наоборот, банк акцептировал оферту клиента о заключении договора.

    При заключении договора на выдачу кредитной карты *Номер* до истца не было доведено, что, подписывая заявление о предоставлении персональной ссуды, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления. Так как на момент заключения договора ее никто не проинформировал об этом.

    Истец считает, что ее права в значительной части были ущемлены следующими обстоятельствами: предоставление не полной информации до заключения договора; необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей банка, а также предоставление неверной информации об, якобы, имеющейся задолженности по кредиту.

    В порядке досудебного урегулирования, истцом *Дата* в Связной Банк (АО) была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у истца. Однако, ни ответ на претензию, ни запрашиваемые документы, истец не получила. В связи с этим, истец считает, что банком были нарушены положения ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

    Истец просит обязать Связной Банк (АО) предоставить ей копии документов по договору на выдачу кредитной карты *Номер* заемщика Елькиной К. А., находящиеся в Связной Банк (АО).

    Истец в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

    Представитель ответчика, Связной Банк (АО), в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, представил мнение по иску, с исковыми требованиями не согласен, поскольку банком не нарушены права Елькиной К.А, истец имеет все документы, образующие кредитный договор, полную информацию о кредите, порядке и сроке его возврата. Также ответчик в своем мнении указывает, что истребуемый истцом График платежей по кредитному договору отсутствует, поскольку в заявлении, подписанном Клиентом, установлена сумма кредитного лимита. Общими условиями, с которыми истец также была ознакомлена при заключении договора, не предусмотрено направление Банком клиенту почтовой связью копии договоров иных документов, составляющих банковскую и персональную тайну.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствие с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Как установлено судом, между Связной Банк (АО) и Елькиной К.А. был заключен договор, согласно которому Елькина К.А. получила в Связной Банк (АО) кредитную карту с лимитом № *Номер*. Во исполнение договора банк предоставил Елькиной К.А. кредит, а последняя обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. Подписывая заявление на выдачу карты, Елькина К.А. выразила согласие со всеми условиями предоставляемого кредита.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Кроме того, истцом в материалы дела представлена претензия, которая датирована *Дата* об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно: копии кредитного договора, с приложением, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензий.

Кроме того, Елькина К.А. просила произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, а денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов, перечислить в счет погашения основной суммы долга. Истец просила также расторгнуть кредитный договор на выпуск кредитной карты № *Номер*.

В качестве доказательств направления данной претензии в адрес ответчика, Связной Банк (АО), была представлена копия почтового реестра от *Дата* отделения «<данные изъяты>». Доказательств того, что ответчиком, Связной Банк (АО), получена данная претензия, истцом не представлено.

Между тем, из возражений ответчика следует, что порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверить личность заявителя, настаивающего на выдаче соответствующих документов, в то время как представленная в материалах дела претензия Елькиной К.А, сведений, позволяющих идентифицировать ее личность, не содержит, лично за получением соответствующих документов, Елькина К.А. в банк не обращалась.

Доказательств, опровергающих доводы ответчика, подтверждающих соблюдение заявителем порядка обращения в банк за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе, направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов, отказа банка в предоставлении этих документов клиенту, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации, материалами дела не представлено.

Из вышеприведенных требований закона следует, что банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о нарушении Елькиной К.А. порядка обращения в Связной Банк (АО) с заявлением о предоставлении требуемых документов, и об отсутствии правовых оснований для возложения на банк, в рассматриваемой ситуации, обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов.

Истец не лишена возможности личного обращения в банк с заявлением о выдаче интересующих ее документов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В иске Елькиной К. А. к Связной Банк (АО) об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Асбестовский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                  _______________________ Л.В.Чечулина