Решение по делу № 2-886/2017 ~ М-1010/2017 от 13.07.2017

Дело № 2-886/2017

Мотивированное решение составлено 15 ноября 2017 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2017 года город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Юровой А.А., при секретаре судебного заседания Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Мальцевой Оксане Владимировне, Мальцеву Евгению Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к ответчикам Мальцевой О.В., Мальцеву Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что *Дата* между истцом ПАО «УБРиР» и ответчиком Мальцевой О.В. был заключен кредитный договор *Номер*, в соответствии с которым истец предоставил Мальцевой О.В. потребительский кредит в размере 1 537 404 рубля 64 копейки, под <%> годовых, на срок до *Дата*.

Как указывает истец, с *Дата* ответчик фактически перестала исполнять свое кредитное обязательство надлежащим образом, частично возобновив их только *Дата*. В связи с нарушением сроков погашения кредита (частей кредита) и сроков уплаты процентов в соответствии с п.4.1 и п.4.2 Условий и правил кредитования ответчик обязан уплатить истцу пени из расчета 0,2% от сумы непогашенного кредита и от суммы непогашенных процентов за каждый день просрочки. Поскольку ответчик не исполнил надлежащим образом условия кредитного договора (нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов), по состоянию на *Дата* сумма задолженности ответчика Мальцевой О.В. по кредитному договору составляет 1 491 834 рубля 34 копейки, в том числе: 1 422 404,64 руб. – сумма основного долга; 65 988,22 рубля – проценты за пользование кредитом; 3 441,48 пени за нарушение сроков уплаты кредита и процентов по кредиту.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства *Номер* от *Дата* между истцом и ответчиком Мальцевым Е.И. В соответствии с п.1.1 Договора поручительства за исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору Мальцев Е.И. обязуется отвечать перед истцом в солидарном порядке.

Также в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога недвижимости (договор ипотеки) от *Дата* между истцом и ответчиком Мальцевой О.В.. В соответствии с заключенным договором залога, в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец вправе удовлетворить свои требования путем обращения взыскания на имущество, заложенное Мальцевой О.В. по указанному договору залога.

По договору залога было передано следующее имущество:

двухэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *Адрес*, площадью <хх> кв.м., кроме того, площадь холодного пристроя (литер а) <х> кв.м. с корректирующим коэффициентом, кадастровый *Номер*. В соответствии с п. 1.3 договора залога была определена стоимость данного имущества в размере 1 715 000, рублей.

земельный участок, расположенный по адресу: *Адрес*, площадью <ххх> кв.м., кадастровый *Номер*. В соответствии с п.1.3 договора залога была определена стоимость данного имущества в размере 700 000 рублей.

*Дата* в адрес ответчиков было направлено требование о погашении задолженности *Номер*, однако задолженность ответчики не погасили.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать солидарно с Мальцевой Оксаны Владимировны и Мальцева Евгения Игоревича в пользу ПАО «УБРиР» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 1 491 834,34 рубля, в том числе: 1 422 404,64 руб. – задолженность по основному долгу;65 988,22 руб. – проценты за пользование кредитом; 3 441,48 руб. – пени за нарушение сроков уплаты кредита и процентов по кредиту.

В счет удовлетворения требований ПАО «УБРиР» по взысканию задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* обратить взыскание на заложенное имущество Мальцевой О.В. недвижимое имущество:

двухэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <хх> кв.м, кроме того, площадь холодного пристроя (литер а) <х> кв.м. с корректирующим коэффициентом кадастровый *Номер*. Реализацию заложенного имущества произвести на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость в размере 1 715 000 рублей.

земельный участок, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <ххх> кв.м, кадастровый *Номер*. Реализацию заложенного имущества произвести на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость в размере 700 000 рублей.

Взыскать солидарно с Мальцевой О.В. и Мальцева Е.И. в пользу ПАО «УБРиР» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 659,00 рублей.

Представитель истца – ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики – Мальцева О.В., Мальцев Е.И. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом через Почту России по месту их регистрации, уважительность причины неявки, письменное мнение и/или заявление о рассмотрении дела без их участия либо об отложении рассмотрения дела суду не представили.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.361, п.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* между истцом ПАО «УБРиР» и ответчиком Мальцевой О.В. был заключен кредитный договор *Номер*, в соответствии с которым истец предоставил Мальцевой О.В. потребительский кредит в размере 1 537 404 рубля 64 копейки, под <%> годовых, на срок до *Дата* (л.д.45-46).

Согласно п.8.1, 8.2. кредитного договора в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору между истцом ПАО «УБРиР» и ответчиком Мальцевой О.В. был заключен договор залога недвижимого имущества, договор поручительства, заключенный с Мальцевым Е.И.

Согласно договору последующего залога недвижимости (договора ипотеки) от *Дата*, предметом залога является принадлежащее Мальцевой О.В. на праве собственности недвижимое имущество (л.д.65, 66), расположенное по адресу: *Адрес*: двухэтажный жилой дом, общей площадью <хх> кв.м., кроме того, площадь холодного пристроя (литер а) <х> кв.м. с корректирующим коэффициентом, кадастровым *Номер*; земельный участок площадью <ххх> кв.м. с кадастровым *Номер* (л.д.56-60).

В соответствии с п.1.3 договора залога, заложенное недвижимое имущество оценивается истцом ПАО «УБРиР» и ответчиком Мальцевой О.В. в следующем порядке: двухэтажный жилой дома – 1 715 000,00 рублей; земельный участок – 700 000,00 рублей.

Кроме того, согласно п.8.2 кредитного договора в качестве обязательства по кредитному договору между истцом ПАО «УБРиР» и ответчиком Мальцевым Е.И. был заключен договор поручительства *Номер* от *Дата*, согласно которого Мальцев Е.И. обязался отвечать перед истцом ПАО «УБРиР» в солидарном порядке за исполнение обязательств оп кредитному договору *Номер* от *Дата* (л.д.54-55).

Согласно графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование Мальцева О.В. обязана была выплачивать предоставленный ей кредит ежемесячными равными выплатами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту с *Дата* по *Дата* (л.д.61-63).

В соответствии с п.3.3.5 Условий и правил кредитования (Приложение №1 к Кредитному договору) Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, а также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора (л.д.47-50).

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, при погашении задолженности Мальцева О.В. неоднократно допускала просрочку ежемесячных выплат и вносила платежи не в полном объеме.

В соответствии с п.4.1, п.4.2 Условий и правил кредитования (Приложение №1 к Кредитному договору) в случае нарушения Мальцевой О.В. сроков погашения кредита (частей кредита), сроков уплаты процентов, ответчик выплачивает истцу пени из расчета 0,2% на сумму непогашенного кредита (его части) за каждый день просрочки с даты, следующей за днем окончания срока пользования кредитом (части кредита), указанного в Графике платежей, до даты погашения просроченной задолженности по кредиту включительно (л.д.47-50).

Согласно расчёту представленному истцом, задолженность Мальцевой О.В. по состоянию на *Дата* составила 1 491 834,34 рублей, а именно: 1 422 404,64 руб. – сумма основного долга, 65 988,22 руб. – сумма просроченных процентов, 3 441,48 руб. – пени за нарушение сроков уплаты кредита и процентов по кредиту (л.д.77-83).

*Дата* в адрес ответчиков Мальцевой О.В. и Мальцева Е.И. истцом ПАО «УБРиР» было направлено требование о досрочном возврате кредита(л.д.73).

Доказательств уплаты суммы задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, ответчик Мальцева О.В. допускает просрочку платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами своевременно и в полном объеме не уплачивает, значит, условия заключенного договора существенно нарушены. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса, стороны должны доказывать обстоятельства на которые ссылаются, основания возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона. Ответчиком доказательств исполнения своих обязательств перед истцом в полном объеме – суду не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 2 ст. 339, п. 1 ст. 341, п. 1 ст. 348 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты и расходы по взысканию.

Судом установлено, что согласно договора залога недвижимого имущества от *Дата*, предметом залога является принадлежащее Мальцевой О.В. на праве собственности недвижимое имущество (л.д.65, 66), расположенное по адресу: *Адрес*: двухэтажный жилой дом, общей площадью <хх> кв.м., кроме того, площадь холодного пристроя (литер а) <х> кв.м. с корректирующим коэффициентом, кадастровым *Номер*; земельный участок площадью <ххх> кв.м. с кадастровым *Номер* (л.д.56-60

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости земельный участок, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <ххх> кв.м с кадастровым *Номер*, принадлежит на праве собственности Мальцевой О.В. с ограничением прав и обременением объекта недвижимости по договору залога недвижимости (договору ипотеки) от *Дата* (л.д.101-105).

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости, двухэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <хх> кв.м с кадастровым *Номер*, принадлежит на праве собственности Мальцевой О.В. с ограничением прав и обременением объекта недвижимости по договору залога недвижимости (договору ипотеки) от *Дата* (л.д.93-100).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований, предусмотренных ст. 352 ГК РФ для прекращения залога, не установлено.

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное в счет погашения задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* недвижимое имущество: двухэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <хх> кв.м, с кадастровым *Номер*; земельный участок, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <ххх> кв.м, с кадастровым *Номер*.

Согласно п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая, что возражений по данному требованию от ответчиков не поступило, доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества суду не предоставлено, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с учетом оценки указанной в договоре залога от *Дата*: двухэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <хх> кв.м, с кадастровым *Номер*, в размере 1 715 000,00 рублей; земельный участок, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <ххх> кв.м, с кадастровым *Номер*, в размере 700 000,00 рублей.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца и взыскать солидарно с Мальцевой О.В. и Мальцева Е.И. в пользу ПАО «УБРиР» - денежные средства, полученные по Кредитному договору *Номер* от *Дата*, а также сумму процентов по состоянию на *Дата* в размере 1 491 834,34 рублей, а именно: 1 422 404,4 руб. – сумма основного долга, 65 988,22 руб. – сумма просроченных процентов, 3 441,48 руб. – пени; обратить взыскание в счет погашения задолженности по Кредитному договору *Номер* от *Дата* на заложенное имущество:

двухэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <хх> кв.м, с кадастровым *Номер*; путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 715 000,00 рублей;

земельный участок, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <ххх> кв.м, с кадастровым *Номер*, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 700 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с Мальцевой О.В., Мальцева Е.И. подлежит взысканию солидарно в пользу ПАО «УБРиР» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 21 659 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 198, 199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мальцевой Оксаны Владимировны, Мальцева Евгения Игоревича в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» денежные средства по состоянию на *Дата*, полученные по кредитному договору *Номер* от *Дата*, в размере 1 491 834 (один миллион четыреста девяносто одна тысяча восемьсот тридцать четыре) рубля 34 копейки, в том числе: 1 422 404,64 руб. – сумма основного долга, 65 988,22 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 3 441,48 руб. – пени за нарушение сроков уплаты кредита и процентов по кредиту.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по Кредитному договору *Номер* от *Дата* на заложенное имущество, принадлежащее Мальцевой Оксане Владимировне: двухэтажный жилой дом, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <хх> кв.м, с кадастровым *Номер*; путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 715 000,00 (один миллион семьсот пятнадцать тысяч) рублей; земельный участок, расположенный по адресу: *Адрес*, общей площадью <ххх> кв.м, с кадастровым *Номер*, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 700 000 (семьсот тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с Мальцевой Оксаны Владимировны, Мальцева Евгения Игоревича в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 659 (двадцать одну тысячу шестьсот пятьдесят девять) рублей 00 копеек.

На решение ответчиками в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     А.А. Юрова