Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-611/2020 ~ М-606/2020 от 07.07.2020

Дело № 2-611/2020

УИД 13RS0004-01-2020-000783-90

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ардатов 17 сентября 2020 г.

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Раскина Н.И.,

при секретаре Святкиной А.Д.,

с участием:

истца – акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»,

ответчика – Афанасьева А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Афанасьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

истец – акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», кредитор, Банк) обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику Афанасьеву А.А. (далее по тексту – Заемщик, Клиент), указав, что 21.12.2017 г. АО «Россельхозбанк» и Афанасьевым А.А. было заключено соглашение № 1720081/0630, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 501 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения Афанасьев А.А. обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 12,5 % годовых, срок возврата кредита – 21.12.2022 г. Банк исполнил свои обязательства по указанному Соглашению и предоставил кредит в полном объеме. Между тем, свои обязательства заемщик не исполняет, в связи с чем за период с 13.03.2018 г. по 22.06.2020 г. за ответчиком образовалась задолженность в сумме 375 178 руб. 80 коп., из которых:

293 870 руб. 70 коп. – размер срочной задолженности по основному долгу,

44 427 руб. 69 коп. – размер просроченной задолженности по основному долгу,

2 097 руб. 48 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту,

33 284 руб. 98 коп – размер задолженности по процентам за пользование кредитом,

1 497 руб. 95 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Направленное в адрес заемщика требование о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено. В связи с тем, что заемщиком не исполняются принятые на себя соглашением обязательства, предусматривающие погашение кредита, Банк просит взыскать с Афанасьева А.А. задолженность по Соглашению № 1720081/0630 от 21.12.2017 г. в сумме 375 178 руб. 80 коп., из которых: 293 870 руб. 70 коп. – размер срочной задолженности по основному долгу, 44 427 руб. 69 коп. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 2 097 руб. 48 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 33 284 руб. 98 коп – размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 1 497 руб. 95 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 23.06.2020 г. по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 952 руб., а также расторгнуть соглашение от 21.12.2017 г. № 1720081/0630, заключенное с Афанасьевым А.А..

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, одновременно в исковом заявлении заместитель директора Шарафеев И.Г., действующий по доверенности № 627/1 от 03.10.2019 г., просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Афанасьев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает, против их удовлетворения не возражает (л.д. 91).

Суд, в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованные, и они подлежат удовлетворению.

Свой вывод суд основывает следующим.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно пункту 3 вышеуказанной статьи право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено необходимостью выплатить по соглашению сторон денежную сумму другой стороне.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт первый ст. 809 ГК РФ определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в т.ч. при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела усматривается, что акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», (ранее – открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»), является юридическим лицом, место нахождение г. Москва, пер. Гагаринский, 3, ИНН - - , ОГРН - - . Данное юридическое лицо зарегистрировано в соответствии с действующим законодательством, имеет лицензию на осуществление банковских операций № 3349 г. (л.д. 48-59, 34, 35, 33). Таким образом, истец вправе осуществлять операции по кредитованию физических лиц.

21.12.2017 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Афанасьевым А.А. заключено соглашение № 1720081/0630 от 21.12.2017 г. на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 501 000 руб. 00 коп., дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 21.12.2022 г., процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет – 12,5% годовых, периодичность платежа – ежемесячно 10 числа, способ платежа – аннуитетными платежами, дата платежа – по 10-м числам (пункты 1, 2, 4, 6 Соглашения) (л.д. 16-17).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № - - (пункт 17 Соглашения).

Подписав указанное Соглашение, заемщик Афанасьев А.А. подтвердил, что с Правилами кредитования ознакомлен и согласен.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по указанному соглашению и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).

Материалами дела также подтверждается, что ответчик свои обязательства по исполнению кредитного договора должным образом не исполнял, нарушая сроки внесения платежей по кредиту.

Пункт 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми заемщик был ознакомлен, предусматривает право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнил и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов (8-12).

Согласно п. 4.2.2. - 4.2.5 Правил кредитования проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день ее изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

Требование о досрочном возврате задолженности по Соглашению № 1720081/0630 от 21.12.2017 г. (л.д. 13) ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 22.06.2020 г. задолженность ответчика по Соглашению № 1720081/0630 от 21.12.2017 г. составляет 375 178 руб. 80 коп., из которых: 293 870 руб. 70 коп. – размер срочной задолженности по основному долгу, 44 427 руб. 69 коп. – размер просроченной задолженности по основному долгу, 2 097 руб. 48 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 33 284 руб. 98 коп – размер задолженности по процентам за пользование кредитом, 1 497 руб. 95 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л.д. 6-7).

Расчет, произведенный истцом, судом проверен и является арифметически правильным, что также подтверждается выпиской из счета.

Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Взыскание процентов за пользование кредитом по ставке 12,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, по день фактического погашения кредита, как того просит истец, основано на положениях ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению № 1720081/0630 от 21.12.2017 г. в полном объеме в сумме 375 178 руб. 80 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при предъявлении иска в суд, была уплачена государственная пошлина в размере 12 952 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 30062 от 30.06.2020 г., размер которой соответствует требованиям п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с удовлетворением исковых требований истца, ему подлежат возмещению ответчиком расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

         решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Афанасьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с Афанасьева А.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № 1720081/0630 от 21.12.2017 г. в сумме 375 178 руб. 80 коп., из которых:

293 870 руб. 70 коп. – размер срочной задолженности по основному долгу,

44 427 руб. 69 коп. – размер просроченной задолженности по основному долгу,

2 097 руб. 48 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту,

33 284 руб. 98 коп – размер задолженности по процентам за пользование кредитом,

1 497 руб. 95 коп. – размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение от 21.12.2017 г. № 1720081/0630, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» и Афанасьевым А.А..

Взыскать с Афанасьева А.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 952 (двенадцать тысяч девятьсот пятьдесят два) руб. 00 коп.

Взыскать с Афанасьева А.А. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 23.06.2020 г. по дату вынесения решения суда

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ардатовского районного суда

Республики Мордовия Н.И. Раскин

Мотивированное решение изготовлено 21.09.2020 г.