Решение по делу № 2-1310/2015 ~ М-1378/2015 от 21.08.2015

Дело № 2-1310/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зайцевой О.Ю.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

21 сентября 2015 года

гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № 8615 к Данилову И.В., Даниловой Г.Е., Заложному И.Г., Кобзеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчикам Данилову И.В., Даниловой Г.Е., Заложному И.Г., Кобзеву И.В.

о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от <дата> г., заключенного между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Даниловым И.В., последнему был предоставлен кредит «На недвижимость» в сумме

<...> руб. на приобретение квартиры <адрес> на срок по <дата> под <...> % годовых.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору заключены договоры поручительства № от <дата> с Даниловой Г.Е., № от <дата> с Заложным И.Г., № от <дата> с Кобзевым И.В..

Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заёмщиком, всех его обязательств по кредитному договору <...>, заключенному между заемщиком и кредитором. Поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью.

Согласно п. 2.4. кредитного договора и ст. 810 ГК РФ, заёмщик должен был производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 2.5 кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора и ст. 811 ГК РФ при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в двукратном размере процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В настоящее время заемщиком и поручителями не надлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <...> и включает суммы:

просроченные проценты - <...>;

пеня за кредит - <...>

просроченная ссудная задолженность - <...>

В соответствии с п.п. а п. 4.7 кредитного договора и п.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора,

Просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору

№ от <дата> в размере <...>, которая включает суммы:

просроченные проценты - <...>;

пеня за кредит - <...>,

просроченная ссудная задолженность - <...>, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <...>

В судебном заседании представитель истца Карапетян Ю.В., действующая на основании доверенности, на заявленных исковых требованиях настаивала. Суду пояснила, что ответчик – заемщик Данилов И.В. вышел на просрочку по основному долгу и процентам по кредитному договору № от <дата> - <дата> года. За период с <дата> по <дата> года, когда кредитным комитетом банка было принято решение о прекращении начисления процентов, неустойки, взыскании досрочно основного долга по кредиту в размере <...> руб., переносе его на просроченную задолженность, им был произведен один платеж в размере <...>. <дата>. В иске задолженность к взысканию заявлена по состоянию на <дата>., однако ее размер рассчитан по состоянию на <дата> и на сегодняшний день не изменился, поскольку начисление процентов и неустойки прекращено. Требования о досрочном возврате всей суммы кредита заявлены к ответчикам на основании п.4.7 кредитного договора в связи с

ненадлежащим исполнением заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору. Заявленные требования считает законными и обоснованными и просит суд их удовлетворить: взыскать солидарно с ответчиков указанные в иске суммы.

В судебном заседании ответчик Данилов И.В., исковые требования признал полностью. <...>

В судебное заседание ответчики Данилова Г.Е., Заложный И.Г., Кобзев И.В. не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков Даниловой Г.Е., Заложного И.Г., Кобзева И.В.

Выслушав представителя истца, ответчика Данилова И.В., изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно ст. 363 ГК РФ:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 6 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Из материалов дела следует, что <дата> между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Даниловым И.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <...> руб. под <...> % годовых, на срок по <дата> на приобретение квартиры <адрес> (л.д.5-9).

По условиям кредитного договора:

1.1 Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора,

2.1. Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <...> руб.

2.2. Выдача кредита производится после:

- уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п. 2.1 настоящего договора;

- надлежащего оформления указанного в п. 5.2.1 настоящего договора обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору;

- предоставления кредитору документов, свидетельствующих о внесении собственных средств в счет предварительной оплаты стоимости объекта недвижимости (сметной стоимости работ) в размере не менее <...> рублей;

- оформления срочного обязательства.

2.3. Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика наличными деньгами,

2.4. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 настоящего договора.

2.5. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

2.7. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы, просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

3.2. Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности. Датой погашения задолженности по настоящему договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата:

- поступления денежных средств в кассу филиала кредитора, выдавшего кредит.

3.3. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности со ссудному счету (включительно). При внесении очередного платежа дата уплаты процентов включается в период, за который эта уплата производится. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

3.5. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

4.7. Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное -имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору» а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Согласно срочному обязательству №1, являющемуся неотъемлемой частью указанного выше кредитного договора, ответчик Данилов И.В. обязался по полученному кредиту уплатить банку <...> руб. по <дата> г., производить платежи в гашение основного долга по кредиту не позднее 10 числа месяца следующего за платежным: начиная с <дата> в сумме <...> руб., последний платеж в сумме <...> руб. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. (л.д.10).

Анализируя условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, условие договора о предоставлении займа под проценты (<...>% годовых) соответствует положениям ст.809 ГК РФ, условия договора о сроках, порядке, суммах возврата кредита, начислении процентов и неустойки при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст.330-331, 809, 319).

Получение ответчиком денежных средств в размере <...> руб. подтверждается показаниями ответчика Данилова И.В., выпиской по счету (л.д.32).

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства:

№ от <дата> с Даниловой Г.Е. (л.д.13),

№ от <дата> с Заложным И.Г. (л.д.16),

№ от <дата> г.с Кобзевым И.В. (л.д.19).

По условиям договоров поручительства:

1.1 Поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение заёмщиком, всех его обязательств по кредитному договору № Н-0016 от 30.10.2006г., заключенному между заемщиком и кредитором. Поручители ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью.

2.1 Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

3.2.Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Анализируя содержание договоров поручительства, суд приходит к выводу, что в договорах не указан срок, на который дано поручительство, а значит в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

По условиям кредитного договора платежи по кредитному договору заемщик должен производить ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п.2.4 кредитного договора). Как следует из кредитной истории и подтверждено сторонами (представителем истца и заемщиком Даниловым И.В), в период с <дата> заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, ежемесячно нарушал график платежей, заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договору, а не все обязательство в целом, за период <дата> им произведен один платеж <дата>. в размере <...> руб.

Анализируя изложенные выше обстоятельства, суд считает доказанным факт исполнения банком обязательства по предоставлению заемщику Данилову И.В. кредитных средств в размере <...> руб. в соответствии со ст. 819 ГК РФ, и систематического нарушения исполнения обязательств по возврату кредита заемщиком в период <дата> В соответствии с положениями статьи 363 ГК РФ и условий договоров поручительства, в связи неисполнением заемщиком кредитных обязательств солидарная ответственность по уплате суммы задолженности наступает у поручителей Даниловой Г.Е., Заложного И.Г., Кобзева И.В. в полном объеме.

Иск к поручителям заявлен банком <дата>., то есть без пропуска срока, установленного п. 4 ст. 367 ГК РФ, поскольку право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату задолженности за первый период просрочки кредита возникло после <дата> и прекратилось бы в ноябре 2015 года.

Из расчета взыскиваемых сумм (л.д.58-60) следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> года, как следует из истории договора (л.д.58-60) составляет <...> и включает суммы:

просроченной ссудной задолженности - <...> (<...> руб. - текущей просроченной задолженности и <...> руб. – досрочно взыскиваемой задолженности по основному долгу),

просроченные проценты - <...>

пени за кредит - <...>

Судом проверен представленный представителем истца расчет задолженности по каждому из заявленных банком требований, он соответствует закону и условиям кредитного договора, математически правильный.

Возражений по представленному расчету от ответчиков Даниловой Г.Е., Кобзева И.В., Заложного И.Г. не поступало.

Суд не оценивает как основания для уменьшения кредитной задолженности, доводы ответчика Данилова И.В. в судебном заседании <дата>. о том, что в соответствии с п.2 п.п. 2.1 кредитного договора он уплатил банку <...> руб. единовременно за обслуживание ссудного счета, в связи с этим реально кредит составил <...> руб., а значит, банк должен был начислять проценты на <...> руб., а не как следует из истории расчета на <...> руб., исходя из следующего.

Согласно п. 1.1 кредитного договора ответчику Данилову И.В. предоставлен кредит в сумме <...> рублей под <...> процентов годовых. Сумма <...> рублей перечислена истцом на счет ответчика. Иных условий о сумме кредита, порядке уплаты процентов за пользование кредитом, договор не содержит.

При таких обстоятельствах довод ответчика о получении кредита в меньшей сумме не подтвержден доказательствами. Сам факт уплаты тарифа в размере <...> руб., не свидетельствует о получении кредита в меньшей сумме, чем предусмотрено кредитным договором.

При установленных обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб. с каждого из ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требованияоткрытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Анжеро-Судженского отделения Кемеровского отделения № 8615 к Данилову И.В., Даниловой Г.Е., Заложному И.Г., Кобзеву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить:

Взыскать солидарно с

Данилова И.В., <...>

Даниловой Г.Е., <...>

Заложного И.Г., <...>

Кобзева И.В., <...>

в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» <...>

задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на <дата> в размере <...> рублей, в том числе:

просроченную задолженность по основному долгу – <...> руб.,

просроченные проценты – <...> руб.,

пени за кредит - <...> руб.

Взыскать с Данилова И.В., Даниловой Г.Е., Заложного И.Г., Кобзева И.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины с каждого по <...> руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца.

Председательствующий: