Решение по делу № 2-697/2015 от 02.06.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2015 года город Ивантеевка

Ивантеевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колчиной М.В.,

при секретаре Кирилловой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-697/2015 по иску Пепеляева И.В. к открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Пепеляев И.В. обратился в суд с требованием к ответчику открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту – ОАО «НБ «ТРАСТ», кредитор) о защите прав потребителя.

В обоснование своих требований истец указал, что 09 ноября 2014 года между ним и ОАО «НБ «ТРАСТ» был заключён кредитный договор о предоставлении кредита в размере 80905 рублей 88 копеек. Ежемесячный платёж составил 4503 рулей. 08 декабря 2014 года истцом был внесён первый платёж в размере 5000 рублей. 12 января 2015 года в день второго платежа истец принял решение досрочно погасить кредит. В офисе ответчика специалист выдал справку о размере задолженности по состоянию на 12 января 2015 года, что составило 77855 рублей. Также истцу была выдана выписка по лицевому счёту, а также приходно-кассовый ордер. В тот же день истец погасил сумму задолженности. Однако специалист отказал в выдаче справки о полном погашении кредита по причине сбоя. Впоследствии истец неоднократно обращался к ответчику с требованием выдать справку, на что либо не получал ответ, либо получал сведения о наличии возрастающей задолженности. При этом датой закрытия кредита ответчик указывал 13 февраля 2015 года. В связи с чем, истец просит признать действия ответчика незаконными, обязать выдать справку о полном погашении кредита и прекратить действие все обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании истец требования поддержал в полном объёме.

Представитель ответчика в судебном заседании против заявленных требований возражала и пояснила, что при заключении кредитного договора между ОАО «НБ «ТРАСТ» и истцом до последнего была доведена вся необходимая информация об условиях кредитования, в том числе сведения о том, что датой прекращения действия кредитного договора является дата по истечении месяца со дня подачи соответствующего заявления. На заявление истца от 12 января 2015 года была выдана справка о размере задолженности для досрочного погашения кредита. При этом датой прекращения договора является 13 февраля 2015 года, о чём указано в справке. Между тем по причине технического сбоя в справке была некорректно указана сумма задолженности. По состоянию на 13 февраля 2015 года у истца имеется задолженность в размере 4070 рублей 10 копеек, при погашении которой кредитный договор будет считать прекратившим своё действие 13 февраля 2015 года, о чём истцу будут выданы соответствующие документы.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с кредитным договором № 2551477042, заключённым между истцом и ответчиком 09 ноября 2014 года в офертно-акцептной форме путём подписания заявления на получение потребительского кредита и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которые является неотъемлемой частью условий кредитования, ответчик обязался предоставить истцу потребительский кредит в размере 80905 рублей 88 копеек на условиях срочности, возвратности и платности.

По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить кредитные средства в течение 24 месяцев путём уплаты ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца в размере 4503 рублей. За пользование кредитом ответчик обязался уплачивать проценты в размере 29,25% годовых.

08 декабря 2014 года истцом в счёт погашения кредита был внесён платёж в размере 5000 рублей.

12 января 2015 года истцу была выдана справка для полного досрочного погашения кредита № 27778870, в котором сумма задолженности указана 80357 рублей 09 копеек. По состоянию на 13 февраля 2015 года, дату планируемого проведения полного досрочного погашения кредита, сумма, необходимая для такого погашения, составила 78347 рублей 95 копеек.

12 января 2015 года истцом в кассу ответчика внесены денежные средства в размере 77855 рублей (с учётом наличия на счёте уже имевшихся денежных средств в размере 497 рублей).

16 марта 2015 года ответчиком была выдана справка о том, что кредитный договор по состоянию на 14 марта 2015 года является действующим, дата очередного платежа – 09 апреля 2015 года.

16 марта и 27 апреля 2015 года истец обращался с письменной претензией о том, что кредит не закрыт и справка о досрочном полном погашении кредита не выдаётся.

04 мая 2015 года ответчиком был дан ответ, в котором указано, что в связи с техническим сбоем 12 января 2015 года была выдана некорректная справка с информацией о сумме, необходимой для полного погашения кредита на дату 13 февраля 2015 года. Для закрытия договора истцу предложно доплатить 4070 рублей 10 копеек.

В силу статьи 9 Федерального закона Российской Федерации «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Сумма займа, предоставленного под проценты заёмщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заёмщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно (пункт 2).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (пункт 3).

На основании пункта 4 статьи 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Оценив представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, в их совокупности и правовой связи, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено нарушение прав истца как потребителя.

Так, из материалов дела усматривается, что 12 января 2015 года истец обратился с заявлением о досрочном погашении кредита, правом на котором потребитель обладает в силу закона. Согласно пункту 3.2.3.2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды полное досрочное погашение задолженности осуществляется кредитором не ранее тридцатого календарного дня с даты (включительно) обращения клиента в офис кредитора, если такое обращение произошло по истечении четырнадцати календарных дней с момента выдачи кредита. Данное условие согласуется с положениями пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец обладал правом на досрочное погашение задолженности по кредиту с 13 февраля 2015 года при условии полного внесения денежных средств, рассчитанных по кредиту на указанную дату (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доводы истца о том, что действие кредита должно быть прекращено 12 января 2015 года, напротив, противоречат вышеуказанной норме и условиям кредитования. Кроме того суд учитывает, что в справке от 12 января 2015 года датой прекращения кредита указано именно 13 февраля 2015 года, на что истец не мог не обратить внимание. Также суд принимает, что истцом была произведена оплата согласно размеру задолженности, указанной в справке (хоть и не корректной), то есть фактически им признано то обстоятельство, что действие кредитного договора должно быть прекращено 13 февраля 2015 года.

Вместе с тем суд приходит к выводу о том, что дальнейшие действия кредитора были совершены с нарушением требований закона. Так, при рассмотрении настоящего спора суд с достоверностью приходит к выводу о том, что сумма задолженности на 13 февраля 2015 года, указанная в справке от 12 января 2015 года, действительно не соответствует периоду кредитования, размеру основного долга и размеру процентов, подлежащих уплате на 13 февраля 2015 года (представленный представителем ответчика расчёт проверен судом и признан обоснованным). Таким образом, кредитор 12 января 2015 года ввёл истца в заблуждение относительно суммы, необходимой для досрочного погашения кредита. Суд презюмирует, что истец, не обладая специальными познаниями, в момент получения справки и погашения задолженности не мог самостоятельно пересчитать размер задолженности, что следует из обстоятельств уплаты денежных средств (получение справки и приходно-кассового ордера в офисе кредитора и одномоментное внесение денежных средств). Указанное нарушение, а именно представление не соответствующих действительности сведений, привело к тому, что истцом была внесена сумма, которая менее на 4070 рублей 10 копеек той суммы, которая подлежала уплате, что лишило его права на досрочное погашение кредита. Также впоследствии кредитором нарушались права истца, так как его обращения не было своевременно рассмотрены. Ответ была дан лишь 04 мая 2015 года, то есть по истечении около трёх месяцев с момента, когда договор должен быть прекращён.

При таких обстоятельствах в действиях кредитора усматривается нарушение прав истца как потребителя.

Вместе с тем, оценивая объём заявленных истцом требований, суд не находит оснований для их удовлетворения. Так, истец просит обязать ответчика выдать справку о полном погашении кредита и прекратить действие всех его обязательств по кредитному договору.

При рассмотрении настоящего спора суд нашёл установленным то обстоятельство, что истец имел право на досрочное погашение кредита 13 февраля 2015 года и это право нарушено незаконными действиями ответчика. Вместе с тем на указанную дату у истца имеется задолженность в размере 4070 рублей 10 копеек. Суд приходит к выводу о том, что истцом должна быть уплачена задолженность в указанном размере, что повлечёт прекращение кредитного договора между сторонами на дату 13 февраля 2015 года, и после чего кредитор будет обязан выдать справку о полном досрочном погашении кредита (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом суд также суд также считает, что датой прекращения договора следует считать не дату фактического внесения денежных средств в указанном размере, а именно 13 февраля 2015 года, так как в связи с незаконными действиями ответчика истец был лишён такого права, а прекращение договора в более позднюю дату повлечёт необходимость уплаты истцом процентов по кредиту в большем размере, что не отвечает требованиям разумности и справедливости.

Вместе с тем суд не находит оснований для освобождения истца от необходимости доплаты денежных средств, что может привести к неосновательному обогащению за счёт ответчика, так как по условиям кредитного договора истец обязался уплачивать проценты за все время пользования кредитными денежными средствами, то есть такая обязанность сохраняется у истца до 13 февраля 2015 года.

Иных имущественных либо неимущественных требований к ответчику со стороны истца, в том числе о возмещении вреда, в рамах настоящего спора не заявлено.

Руководствуясь статьями 195-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Пепеляева И.В. к открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» об обязании выдать справку о полном досрочном погашении кредита и прекращении обязательств по кредитному договору от 09 ноября 2014 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ивантеевский городской суд в течение одного месяца со дня его составления в мотивированной форме.

Председательствующий Колчина М.В.