Решение по делу № 2-317/2019 ~ М-156/2019 от 12.02.2019

Дело № 2-317/2019

42RS0001-01-2019-000243-61

               РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

20 мая 2019 года

гражданское дело по иску Шишова ПГ к ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Шишов П.Г. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств, мотивируя тем, что 16.10.2018г. воспользовался услугой международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» на сумму <...> рублей. В отделении «Россельхозбанк» № в г. Анжеро-Судженске истцом были заполнены два заявления на отправление денежного перевода, предоставлен личный паспорт и копия паспорта получателя - его дочери ФИО2. В подтверждение принятия денежных средств от истца, ему были выданы приходно-кассовые ордеры №, № на общую сумму <...> рубля. Позднее, посредством СМС сообщения истец получил контрольную цифру перевода, которую посредством телефонной связи сообщил своей дочери, которая в тот момент находилась в <адрес>. После получения контрольной цифры дочь истца отправилась в отделение банка для получения денежных средств. Однако, при обращении за получением денег, ей сообщили, что по данному переводу денежные средства уже были получены.

Согласно полученного ответа АО коммерческий банк «Юнистрим» от 30.10.2018 г. денежные средства были выданы в отделении ПАО КБ «Восточный» в г.Москва, о чем свидетельствуют копии расходно-кассовых ордеров и копии заявлений на выдачу перевода, поступившего по международной платежной системе «Юнистрим».

Как видно из содержания расходно-кассовых ордеров № и № oт 16.10.2018г., а также заявлений на выдачу денежных средств, ПАО КБ «Восточный» в г. Москва осуществило выдачу денежных средств с нарушением требований ст. 7 ФЗ 115 «О противодействии легализации», а именно, расходно-кассовый ордер не содержит сведений о предъявленном получателем денежных средств документе, его серии и номере, равно как и заявление на выдачу перевода.

В результате данных действий ПАО КБ «Восточный» стала возможным выдача денежных средств перевода иному лицу, а не получателю перевода, а истцу причинен материальный ущерб в размере <...> рублей

Просит суд взыскать с ответчика ПАО КБ «Восточный» в пользу Шишова П.Г. сумму в размере <...> рублей.

В судебное заседание истец Шишов П.Г., представитель ответчика ПАО КБ «Восточный», представители третьих лиц АО «Россельхозбанк», АО КБ «Юнистрим не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец и представитель АО «Россельхозбанк просят рассмотреть дело в их отсутствие.

     В судебном заседании представитель истца - Гречухин М.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал. Суду пояснил, что полагаю, что сотрудник банка вступил в сговор со знакомым лицом с целью похищения денежных средств. При этом размер денежного перевода по международной платежной системе «Юнистрим» видят все операторы банков-партнеров по всей России. Сторона исполнитель, то есть в данном случае ПАО «Восточный», обязан идентифицировать получателя в установленном применимом законодательстве случаях. Все сведения о получателе платежа должны быть сверены. При несовпадении сведений о переводе представленных получателем со сведениями о переводе, содержащимися в системе, сторона исполнитель обязана отказать получателю в выдаче перевода. В этом случае получатель вправе уточнить информацию о переводе у отправителя. Исходя из материалов данного дела видно, что данные о получателе перевода содержат не только его фамилию, имя, отчество, но и дату рождения и гражданство. Считает, что в данном случае не был в должной мере идентифицирован получатель денежных средств.

      Выслушав представителя истца, свидетеля, изучив материалы дела, видеоматериал, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 865 ГК РФ, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям.

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 ст. 863 ГК РФ в рамках норм параграфа 2 "Расчеты платежными поручениями".

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке.

В силу положений ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

Из системного толкования ст. ст. 863, 865 ГК РФ в их взаимосвязи следует, что банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан по его поручению перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены Главой 25 настоящего Кодекса. При этом п. 2 этой же статьи установлено, что в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

Из материалов дела следует и установлено судом, что Шишов П.Г. 16.10.2018г. обратился в отделение АО Россельхозбанк № с заявлениями на перевод денежных средств в размере <...> рублей (<...> руб.) по системе "Юнистрим". В качестве получателя им была указана ФИО2, без указания паспортных данных. Место назначения перевода: любой пункт Российской Федерации. Данный переводам присвоены контрольные номера, которые указаны в заявлениях на перевод - №. За осуществление перевода денежных средств Шишовым П.Г. уплачена комиссия в общей сумме <...>. (лд.11-14).

В подтверждение принятия денежных средств Шишову П.Г. выданы приходные кассовые ордеры № от <дата> и № от <дата> (лд.4).

Также, согласно сообщению АО Россельхозбанк от <дата> (лд.135) следует, что <дата> в Дополнительный офис № Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Анжеро-Судженске обратился клиент Шишов П.Г. с целью перевода денежных средств в сумме <...> рублей по системе денежных переводов «Юнистрим». Согласно внутреннего положения АО «Россельхозбанк» максимальная сумма перевода составляет <...> рублей, в связи с этим от клиента было принято два заявления на отправление перевода по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» на сумму <...> рублей и <...> рублей, денежные средства были приняты от Шишова П.Г., что подтверждается приходными кассовыми ордерами.

16.10.2018 г. АО «Росельхозбанк» были исполнены указанные заявления и осуществлен перевод Денежных средств, в соответствии с действующим законодательством, а именно п. 3 ст. 861 ГК РФ. В соответствии с п. 1.4 Положения о Правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П (далее - Положение N 383-П) кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством, в том числе, приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона от 27.06.2011 N 161 -ФЗ национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Перевод денежных средств представляет собой действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика. Он осуществляется посредством зачисления денежных средств банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств (п. 12 ст. 3, ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ О национальной платежной системе).

Свидетель ФИО7, <...> АО «Россельхозбанк», суду пояснила, что при оформлении перевода Шишов П.Г. предоставлял копию паспорта дочери, в базу были внесены её фамилия, имя, отчество, гражданство, дата рождения. Согласно положению о переводе денежных средств по системе «Юнистрим» обязательно указывать фамилию, имя, отчество и гражданство получателя денежных средств, остальные данные, в том числе, паспортные данные получателя денежных средств не вводятся, или по желанию отправителя дополняются в заявлении. При получении денежных средств получатель должен предъявить паспорт, контрольный номер перевода и знать сумму перевода и отправителя данного перевода. В компьютерной программе, по которой работает их банк, поле «гражданство» обязательно для заполнения, если оно не указано, то допуск к работе с программой невозможен, поэтому указала гражданство, хотя это необязательно. Сотрудник банка ПАО «Восточный» в Москве также видел в программе данные о получателе денежных средств. Отправитель вправе дополнить необходимые данные, а это Ф.И.О. получателя, и иными данными о получателе, в данном случае, Шишов П.Г. ее об этом не просил. Также они могли указать номер телефона получателя денежных средств, но отправитель не пожелал указать его. Идентификационный номер знает только отправитель и получатель денежных средств. Если бы Шишов П.Г. хотел обезопасить данный перевод, то они внесли бы более подробные данные, но он этого не сделал. Возможно, что Шишов П.Г. сам кому-нибудь рассказал о данном переводе, в результате мошенник воспользовался необходимой информацией.

16.10.2018 в 17-43 и в 17-51 час. на основании заявлений на получение денежных переводов на общую сумму <...> руб. указанная сумма была выдана в ДО № № ПАО КБ "Восточный" в г. Москва ФИО2, предъявившей документ, удостоверяющий личность (паспорт) и сообщившей контрольные номера денежного перевода, сумму и валюту денежного перевода, что следует из заявлений на выдачу перевода и расходных кассовых ордеров № на сумму <...> руб. и № на сумму <...> руб. от <дата> Московского филиала ПАО КБ Восточный (лд. 129-132).

При выплате денежного перевода была проведена идентификация получателя, а именно, сотрудником банка было установлено совпадение фамилии имени отчества, указанного в предъявленном документе (паспорте иностранного гражданина), с именем, указанным отправителем денежного перевода в отправных данных, идентификационные номера, сумма перевода.

Согласно уведомлению СО ОМВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу от 20.11.2018г. на имя Шишова П.Г., следует, что принято решение о возбуждении уголовного дела по его заявлению (КУСП № № от 22.10.2018г) по факту хищения денежных средств (лд.5).

В материалы дела представлена копия материалов уголовного дела № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 УК РФ, по заявлению Шишова П.Г. (лд.70-121), в котором в том числе, имеется скриншот из программы Просмотр перевода, параметр перевода КНП №, страна отправитель РФ, отправитель Шишов П.Г., данные его паспорта, получатель ФИО2, дата рождения ФИО2, гражданство РФ, без указания паспортных данных, и места (адреса) получения перевода (лд.88-89).

Согласно материалам уголовного дела (лд106), в ходе проведения проверочных мероприятий установлено, что денежные переводы, отправленные Шишовым П.Г., были получены 16.10.2018г. в 17-30 часов и в 17-51 часов (время Московское) в ДО № Московского филиала ПАО КБ Восточный (<адрес>), лицом, представившим паспорт ФИО2

Также в ходе расследования собраны объяснения, направлены необходимые следственные поручения, ответы на которые еще не получены. 20.01.2019г. предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (лд. 121).

Согласно сообщению АО КБ Юнистрим, следует, что 16.10.2018г. Шишовым П.Г. осуществлен перевод денежных средств по коду перевода № размере <...> рублей и по коду перевода № в размере <...> рублей, которые получены в ДО № Московского филиала ПАО КБ Восточный ФИО2, представившей заявления на выдачу перевода и паспорт иностранного гражданина <адрес> (лд128,131-132).

Согласно п.4.4 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» основанием для выдачи перевода получателю является подписанное получателем заявление о выдаче перевода.

Согласно п.4.5. Условий получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода.

Согласно п.4.6 Условий денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени, отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода, полученном банком получателя, с данными в предоставленном получателем документе, удостоверяющим личность.

Пунктом 4.10. Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» установлено, что заявление на выдачу должно содержать следующие сведения:

    -сумма Денежного перевода;

    -валюта Денежного перевода;

    -контрольный номер перевода;

    -ФИО Получателя и данные документа, удостоверяющего личность Получателя;

    -наименование и адрес Стороны-исполнителя;

    -ФИО Отправителя (необязательно);

    - номер телефона Получателя (при наличии).

Согласно п.4.11 Условий перечень данных, указанных в заявлении на выдачу перевода, может быть дополнен. Участником/партнёром в соответствии с требованиями законодательства Участника/партнёра.

Согласно п.4.14 Условий участник/партнёр вправе отказать в выдаче перевода в случаях: непредоставления получателем документа, удостоверяющего личность, и иного документа, в соответствии с законодательством государства, которого выдаётся перевод; несообщения получателем необходимой информации; наличии в отношении получателя сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с законодательством «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» государства, на территории которого выдаётся перевод.

Учитывая изложенное, совокупность исследованных судом доказательств, в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судом установлено и не оспаривалось участвующими в деле лицами, что АО КБ "Юнистрим" является оператором и участником Международной платежной системе денежных переводов "Юнистрим", которая представляет собой совокупность российских и иностранных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по поручениям физических лиц согласно единым требованиям, установленным АО КБ "Юнистрим". Услуга по осуществлению денежного перевода оказывается как в собственной системе АО КБ "Юнистрим", так и через сеть партнеров-участников системы Юнистрим, с которыми АО КБ "Юнистрим" устанавливает договорные отношения. С момента заключения АО КБ "Юнистрим" с партнером - участником соответствующего двустороннего договора Правила Международной платежной системы денежных переводов "Юнистрим", размещенные на сайте АО КБ "Юнистрим" в сети интернет, становятся обязательными для соблюдении и исполнения Партнерами/Участниками, которые могут выступать как стороной - отправителем, так и стороной - получателем.

Осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "Юнистрим" (далее - Условия), которые являются официальным предложением физическим лицам осуществить перевод по Системе Юнистрим, осуществление любых действий, свидетельствующих о намерении физического лица осуществить перевод по указанной системе являются полным и безоговорочным принятием Условий, которые также размещаются в открытом доступе для ознакомления в пунктах обслуживания клиентов и публикуются на сайте АО КБ "Юнистрим" в сети интернет.

Согласно ч. 10 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 4.6.1 Условий, денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода, полученном банком получателя, с данными в предоставленном получателем документе удостоверяющем личность.

Согласно п. 7.26 Порядка перевода денежных средств с использованием платежных систем ПР-1334-2017 выдача перевода получателю производится в любом пункте выдачи перевода в определенной стране (при безадресном переводе), либо в определенном пункте выдачи перевода, указанном при отправке перевода (в случае если был отправлен адресный перевод). Для получения перевода денежных средств получателю необходимо предоставить следующую информацию: контрольный номер перевода, сумма денежного перевода (сумма может быть указана приблизительно в пределах +/- 20%), валюта выдачи перевода (п. 7.26.2 Порядка).

Исходя из понятия адресного перевода, определенного Условиями осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов "Юнистрим", под которым понимается денежный перевод, при отправлении которого указывается наименование стороны-исполнителя с точностью до конкретного ПОК, денежные переводы, осуществленные Шишовым П.Г. в адрес ФИО2, являлись безадресными, то есть могли быть получены в любом пункте выдачи перевода. При этом согласно Условий гражданин-отправитель вправе помимо необходимых данных (ФИО получателя) указать и иные идентифицирующие данные получателя, конкретизировать город и банк в котором может быть получен перевод.

Судом установлено, что при оформлении 16.10.2018г. поручения на осуществление перевода денежных средств Шишов П.Г. указал следующие данные: получатель – ФИО2, сумма перевода - <...>), место назначения перевода – страна РФ, любой пункт, любой населенный пункт, что соответствует требованиям Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "Юнистрим". Других сведений, кроме фамилии, имени и отчества, позволяющих идентифицировать получателя, Шишов А.Г. дополнить сотрудника отправителя не просил (лд11-12). Указание сотрудником АО «Россельхозбанка» на гражданство ФИО2 является обязательным для доступа в систему, как она пояснила, не служит дополнительным идентифицирующим признаком получателя также как и дата рождения ФИО2, указанная сотрудником в системе по собственной инициативе, поскольку Условия не содержат требований о выяснении сотрудником банка при выдаче денежных средств гражданства и даты рождения получателя при отсутствии указания на неё как дополнительно идентифицирующей получателя, в заявлении гражданина-отправителя.

Денежные переводы были выплачены 16.10.2018 в 17 час. 43 мин. и 17 час. 51 мин. заявленному отправителем лицу (ФИО2) по предъявленному ею документу, удостоверяющему личность (паспорту). При выплате денежного перевода была проведена идентификация получателя, оператором установлено совпадение Ф.И.О., указанного в предъявленном документе, с именем, указанным отправителем денежных переводов в договоре. Получатель предоставил необходимую для получения переводов информацию: контрольный номер перевода, сумма денежного перевода, валюта выдачи перевода.

Несостоятельным признается судом доводы представителя истца о непринятии ПАО "Восточный всех необходимых действий для идентификации получателя перевода, следствием чего стала выдача денежных средств истца неустановленному лицу, поскольку идентификация получателя платежа была произведена банком в строгом соответствии с Условиями. При этом, обязанность ПАО "Восточный " снимать копии соответствующего документа и сохранять его, в том числе в информационной базе платежной Системы Юнистрим, действующим законодательством не предусмотрена, о чем также пояснил свидетель в судебном заседании.

Доводы представителя истца о том, что денежный перевод предназначался гражданину России, однако, был получен гражданином <адрес>, несостоятельны. Из представленных в материалы дела от имени Шишова П.Г. заявлений на осуществление перевода денежных средств следует, что им указано ФИО получателя перевода, при этом данные документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств, не указаны.

Действующим законодательством в качестве документа, удостоверяющего личность, предусмотрен не только паспорт, но и иные документы, в соответствии с которыми личность гражданина может быть идентифицирована (для граждан РФ - паспорт гражданина Российской Федерации, заграничный паспорт, дипломатический паспорт, служебный паспорт и другие; документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации), являются паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина.

Поскольку Шишовым П.Г. не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, в соответствии с которым он был идентифицирован, у банка не имелось оснований для отказа в выдаче денежного перевода.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации, в соответствии с положениями ст. 5 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. ст. 4, 8, 10 Закона Российской Федерации от 28.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 866 ГК Российской Федерации, суд приходит к выводу, что денежные средства выданы банком получателю в соответствии с Условиями осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов "Юнистрим и отказывает истцу в удовлетворении требований к ответчику о взыскании в его пользу <...> рублей.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шишова ПГ к ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств в размере <...> рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Решение суда в мотивированном виде составлено 25.05.2019г.

            Председательствующий: