Решение по делу № 2-2675/2015 от 17.03.2015

                        Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2015г. Ангарский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Габоян К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2675/2015 по иску ОАО «МДМ Банк» к УСВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец – ОАО «МДМ-Банк», обращаясь с иском в суд, указал, что между ним и УСВ ** заключен кредитный договор № 11291-КК/2008-4 (далее – кредитный договор) о выдаче ответчику кредита в сумме 51 000 руб. Банк предоставил ответчику указанную денежную сумму путем перечисления денежных средств на счет. Кредит предоставлялся заемщику сроком до **. Размер процентов за пользование кредитом установлен сторонами в размере 28 % годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету № 40817810303153019740. В связи с тем, что с момента выдачи кредита должник неоднократно нарушал порядок и сроки возврата кредита, Банк обратился к мировому судье 119 судебного участка Правобережного округа г.Иркутска за получением судебного приказа. 12.09.2012г. был получен судебный приказ №2-5388/2012. Однако, согласно постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства от 26.03.2014г., судебный приказ был отменен. По состоянию на 22.05.2014г. задолженность по кредитному договору составляет 59 645,73 руб., в том числе: задолженность по сумме кредита – 42 003,82 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 17 641,92 руб., которую просили взыскать с ответчика в пользу Банка, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 1989,37 руб.

Истец неоднократно уточнял исковые требования и с учетом заявления об уменьшении иска, указал, что задолженность составляет 24 294,73 руб., в том числе: задолженность по сумме кредита – 6 652,81 руб., задолженность по пени в размере– 17 641,92 руб., просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 6 652,81 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 989,37 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, представили заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик УСВ иск с учетом уменьшения взыскиваемой суммы не признала, пояснила, что по судебному приказу с неё удерживалась задолженность по кредитному договору по месту работы и из пении. Задолженность по основному долгу в размере 6 652,81 руб. не оспаривает, но просила зачесть сумму уплаченных процентов с 01.01.2012г. по 01.08.2012г. в размере 8 194,22 руб. в счет оплаты основного долга, и отказать истцу в иске.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела № 2-5388/2012, исполнительные производства № 17998/13/48/38, № 74229/14/38048-ИП, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

    Согласно ст.ст.432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

    Обязанность заемщика вернуть долг и уплатить проценты в установленные договором сроки установлена ст.ст.810 и 819 Гражданского кодекса РФ.

    Судом установлено, что ОАО «МДМ Банк» зарегистрировано в качестве юридического лица. Согласно Уставу, ОАО «МДМ Банк» является правопреемником ОАО «УРСА Банк», входит в банковскую систему Российской Федерации (п.1.2); Банк может осуществлять банковские операции, в том числе размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (п.3.1.2); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п.3.1.3).

Банковскую деятельность ОАО «МБМ Банк» осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 323, выданной **.

Генеральная лицензия, выданная ОАО «МДМ Банк» (ОАО), содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № к Инструкции Центрального банка РФ от ** N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». В соответствии с полученной Генеральной лицензией ОАО «МДМ Банк» осуществляет банковские операции по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, в том числе предоставляет кредиты физическим лицам.

Из материалов дела усматривается, что ** в ОАО «УРСА Банк» обратилась УСВ с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Кредитная карта Виза» и заключение договора банковского счета с лимитом 51 000 руб. под 28 % годовых на срок до востребования, но не позднее 01.09.2023г. с уплатой штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и/или основного долга в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. В силу ст.435 Гражданского Кодекса РФ, заявление УСВ адресованное ОАО «МДМ Банк», содержащее существенные условия договора, является офертой.

Установлено, между ОАО «МДМ Банк» и УСВ ** заключен кредитный договор № 11291-КК/2008-4 в размере 51 000 руб.     Денежные средства были перечислены на счет № в ОАО «МДМ Банк», открытый на имя УСВ Кредит предоставлен заемщику сроком до ** года.

Согласно кредитному договору, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 28% годовых. В соответствии с п.3.5 Условий кредитования по продукту «Кредитная карта Виза» и заключение договора банковского счета (далее – Условия кредитования), проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка на весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата все     суммы кредита.

Согласно п.6.3 кредитного договора, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Клиент несет ответственность в соответствии с условиями Кредитного договора. Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

        В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ    если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.1,2).

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Размер задолженности по штрафам согласован сторонами при заключении договора.

Ответчик не исполняла надлежащим образом условия кредитного договора. В связи с тем, что ответчик после 04.07.2011г. перестала исполнять обязательства кредитного договора, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 119 Правоприбрежного округа г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа. 30.09.2012г. был выдан судебный приказ о взыскании с УСВ в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженности по кредитному договору № 11291-КК/2008-4 от ** по состоянию на 01.09.2012г. в размере 84 002,74 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 50 051,47 руб., задолженность по процентам – 16 309,35 руб., неустойка 17641,92 руб., госпошлина в размере 1360,04 руб., всего на сумму 85 362,78 руб.

На основании судебного приказа Ангарским РОССП № 1 УФССП по Иркутской области 10.03.2013г. было возбуждено исполнительное производство № в отношении должника УСВ на сумму 85 362,78 руб., копии исполнительных листов были направлены для удержания по месту работы и из пенсии должника. Судебный приказ определением от 25.03.2014г. был отменен, постановлением от 26.03.2014г. исполнительное производство было прекращено. Как видно из материалов дела, по исполнительному производству № 17998/13/48/38, в счет погашения задолженности, с ответчика было удержано по месту работы в общей сумме 31 344,57 руб. (30.10.2013г. – 5 757,60 руб., 19.11.2013г. – 4564,70 руб., 18.12.2013г. – 4946,40 руб., 26.12.2013г. - 4946,40 руб., 20.02.2014г. 6183,07 руб., 17.03.2014г. - 4946,40 руб.), что подтверждается копиями платежных поручений (л.д.185-191), также производились удержания из пенсии в 2013г., 2014г. в сумме 25 717,04 руб.(л.д.108)

На основании заочного решения от 11.07.2014г. Ангарским городским судом был выдан исполнительный лист о взыскании с УСВ суммы задолженности по кредитному договору № 11291-КК/2008-4 от ** в сумме 61 635,10 руб., возбуждено исполнительное производство № 74229/14/38048-ИП.

Как видно из материалов дела, по исполнительному производству № 74229/14/38048-ИП, в счет погашения задолженности, с ответчика было удержано из пенсии в 2015г. - 8012,88 руб. (л.д.110).

На момент рассмотрения дела, задолженность ответчика перед банком составляет 24 294,73 руб., в том числе: задолженность по сумме кредита – 6 652,81 руб., задолженность по пени в размере– 17 641,92 руб., что подтверждается расчетом Банка.

Истец направили в адрес суда заявление об уменьшении исковых требования и просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 6 652,81 руб., что подтверждается расчетом истца. Судом расчет проверен, составлен верно, ответчиком не оспорен.

В связи с тем, что ответчик после 04.07.2011г. перестала исполнять обязательства кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами. Доказательств погашения задолженности основного долга по кредитному договору ответчиком не представлено, поэтому требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

При этом, суд не может согласиться с доводами ответчика о необходимости проведения взаимозачета по уплаченным процентам в размере 8 194,22 руб. в счет оплаты основного долга, поскольку ответчик не исполняла обязанности по кредитному договору, за пользование кредитом ей были начислены проценты исходя из процентной ставки, согласованной сторонами, в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. Как видно из представленных доказательств, сумма займа ответчиком не погашена, поэтому проценты истцом были начислены правомерно. Оснований для взаимозачета не имеется.

    В соответствии с законом в случае удовлетворения исковых требований истца, подлежат удовлетворению и требования, в части возмещения истцу судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина от цены иска 6 652,81 руб. в размере 400 руб. (6 652,81руб.х4%, но не менее 400 руб.).

В соответствии с п. 1. пп. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ истцу ОАО «МДМ Банк» подлежит возврату уплаченная государственная пошлина в размере сумме 1 589,37 руб. по п\п № от 26.05.2014г., поскольку задолженность истцом частично была погашена по ранее выданным исполнительным листам.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «МДМ Банк» к УСВ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с УСВ в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору от 27.03.2008г. по основному долгу в размере 6 652,81 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 400 руб.

    В соответствии с п. 1. пп. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ истцу ОАО «МДМ Банк» подлежит возврату уплаченная государственная пошлина в размере сумме 1 589,37 руб. по п\п № от 26.05.2014г.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья