Решение по делу № 2-3374/2015 от 16.04.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 сентября 2015 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре Резановой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3374/2015 по иску «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к ТСА о взыскании задолженности по договору кредитной линии,

У С Т А Н О В И Л:

    В обоснование иска истец - «Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) – в настоящее время о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) указал, что банк и ответчик заключили договор № от ** о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом ** руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от своего имени и за свой счет. В соответствии со ст. 29 указанного закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах.     Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства.    Ответчик получил неактивированную кредитную карту и ** активировал ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, что не влечет штрафных санкций. Также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах.

    Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом: неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ** путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом и расчетом задолженности ответчика.

    Просил суд взыскать с ТСА сумму общего долга в размере ** рублей, из которых: ** руб. - просроченная задолженность по основному долгу; ** руб. - просроченные проценты; ** руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по уплате государственной пошлины в размере ** руб.

Ответчиком представлены возражения в письменном виде, в которых он иск не признал.

    В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще.

    Исследовав представленные сторонами доказательства и оценив их в совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

    Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.     Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

    Как установлено в судебном заседании, ** между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ТСА был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

    В соответствии с договором, действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента-предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п.3.3 Общих условий (по телефонному звонку).

ТСА, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, выразил, тем самым, свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и общими условиями банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете.

** ТСА произвел активацию карты, что подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расшифровкой телефонных переговоров сторон при активации кредитной карты.

    Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком заемщику счетах-выписках.

    Исполнение банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что банк осуществлял кредитование клиента. ТСА несвоевременно выполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно п. 5.5. Общих условий в случае неполучения счета-выписки клиент обязан обратиться по телефону в банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязанностей.

    В связи с систематическим неисполнением ТСА своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.1.1 Общих условий расторг договор ** путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности указан в заключительном счете и составляет ** руб., из которых: ** руб. - просроченная задолженность по основному долгу; ** руб. - просроченные проценты; ** руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    Поскольку заемщиком допущено нарушение условий возврата займа, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также предусмотренных договором комиссий и штрафов.

В процессе рассмотрения дела, ответчик иск не признал, указывая, что не подписывал заявление-анкету на оформление кредита, денежными средствами банка не пользовался.

Суд находит указанные выше возражения ответчика несостоятельными, поскольку доказательств тому, что подпись в заявлении-анкете на оформление кредита ему не принадлежит, ТСА суду не представил. Предъявление ответчиком встречного иска, в приеме которого истцу отказано, также свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.

    Судом проверен расчет задолженности, с которым суд соглашается, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитной линии № от ** в размере ** руб. из которых: ** руб. - основной долг; ** руб. - проценты; ** руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ** руб. (2% суммы свыше 100 000 руб. плюс 3200 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск «Тинькофф Кредитные системы» Банк (Закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ТСА в пользу «Тинькофф Кредитные системы» Банк (Закрытое акционерное общество) задолженность по договору кредитной линии № от ** в размере ** рублей из которых: ** руб. - просроченная задолженность по основному долгу; ** руб. - просроченные проценты; ** руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по уплате государственной пошлины ** рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, составленного в окончательной форме **.

Судья: М.А. Свиридова