Решение по делу № 2-1498/2015 ~ М-1609/2015 от 18.09.2015

Дело № 2-1498/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе

Председательствующего Степанцовой Е.В.,

При секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

06 октября 2015 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Черных Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в Анжеро-Судженский городской суд с иском к Черных Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что согласно ст. 5 Федеральным законом «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013г. № 353-Ф3 договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между кредитором и заемщиком договором.

Между ОАО «Сбербанк России» и Черных Е.В. был заключен кредитный договор № от <дата>. на индивидуальных условиях кредитования. Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита:

• размер кредита - <...> руб. (п. 1 Договора);

• срок возврата кредита - по истечении <...> месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора);

• процентная ставка - <...> % годовых (п. 4 Договора).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме.

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1) и Индивидуальным условиям договора (п.6), заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По состоянию на 09.07.2015 г. задолженность по договору составляет 255798,13 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 22 3812,14 руб.

- неустойка (пеня) за просрочку кредита – 1 405,29 руб.

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 28 110,33 руб.

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 772,98 руб.

- проценты за просроченный кредит - 827,80руб.

-просроченные проценты за просроченный кредит - 869,59 руб.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заемщик надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просил суд взыскать с ответчика пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на 09.07.2015 г. в сумме 255 798,13 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 223 812,14 руб.

- неустойка (пеня) за просрочку кредита – 1 405,29 руб.

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 28 110,33 руб.

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 772,98 руб.

- проценты за просроченный кредит - 827,80руб.

- просроченные проценты за просроченный кредит - 869,59 руб.

Также просил суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5757,98 руб.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России».

Ответчик Черных Е.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, сумму и расчет задолженности не оспаривал. Суду пояснил, что был вынужден взять кредит в связи с болезнью ребенка. В настоящее время работает, но денежных средств на оплату кредита не хватает, поскольку снизили заработную плату.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 ст. 5 Закона N 353-ФЗ устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Часть 2 указанной статьи закрепляет, что к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 данной статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Черных Е.В. был заключен кредитный договор № от <дата>. (л.д. 11-12) на индивидуальных условиях кредитования. Согласно условиям договора кредитор обязался предоставить, а заемщик обязался возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен (п. 14 Договора). Согласно индивидуальных условий кредитования ответчику был предоставлен кредит на цели личного потребления в размере <...> рублей под <...>% годовых сроком на <...> месяцев.

Свою обязанность по предоставлению кредита истец выполнил в полном объеме, на счет ответчика, указанный в его заявлении (л.д. 10) были перечислены денежные средства в размере <...> рублей, что следует из истории кредитного договора (л.д. 3-4), а также подтверждается пояснениями ответчика в судебном заседании.

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1) и Индивидуальным условиям договора (п.6), заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты (<...>% годовых) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ответчик в нарушение условий договора, и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается историей договора (л.д. 3-4) и пояснениями ответчика в судебном заседании, прекратил в одностороннем порядке выполнение взятых на себя обязательств по кредитном договору.

При указанных обстоятельствах, судом установлено нарушение условий кредитного договора в части его возврата, следовательно, требования истца суд считает обоснованными.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита, предусмотренные п.п. 3.3 Общих условий кредитования, не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Кредитор обратился к заемщику с требованием (исх. № 244850 от 04.06.2015г.) о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 19).

Согласно расчета представителя истца сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от <дата>. составляет 255798 рублей 13 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 223812 рубля 14 копеек;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита за период с 17.01.2015г. по 14.07.2015г. в сумме 1405 рублей 29 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с с 16.01.2015г. по 08.07.2015г. в сумме 28110 рублей 33 копейки;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов за период с 13.01.2015г. по 14.07.2015г. в сумме 772 рубля 98 копеек;

- проценты за просроченный кредит за период с 13.01.2015г. по 14.07.2015г. в сумме 827 рублей 80 копеек;

- просроченные проценты за просроченный кредит за период с 10.03.2015г. по 08.07.2015г. 869 рублей 59 копеек.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически верный, ответчиком не оспаривался.

При указанных обстоятельствах, суд удовлетворяет заявленные исковые требования, взыскивает с ответчика в пользу истца требуемые суммы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 757 рублей 98 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Черных Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить:

Взыскать с Черных Е.В., <дата> года рождения, уроженца р.<адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, работающего в <...>,

в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России»,

зарегистрированного 16.08.2002г. за ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, местонахождение: 117997, город Москва, улица Вавилова, дом 19, задолженность по кредитному договору № от <дата>. в сумме 255798 рублей 13 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 223812 рубля 14 копеек;

- неустойка (пеня) за просрочку кредита за период с 17.01.2015г. по 14.07.2015г. в сумме 1405 рублей 29 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с с 16.01.2015г. по 08.07.2015г. в сумме 28110 рублей 33 копейки;

- неустойка (пеня) за просрочку процентов за период с 13.01.2015г. по 14.07.2015г. в сумме 772 рубля 98 копеек;

- проценты за просроченный кредит за период с 13.01.2015г. по 14.07.2015г. в сумме 827 рублей 80 копеек;

- просроченные проценты за просроченный кредит за период с 10.03.2015г. по 08.07.2015г. 869 рублей 59 копеек.

Взыскать с Черных Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 757 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 12 октября 2015г.