Решение по делу № 2-1735/2012 от 15.10.2012

                                                                                                                                           Дело № 2-1735/2012

  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2012 года                                                                                                                город Череповец

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 24 Иллензеер Е.Л.,

с участием представителя истца Бочкарева П.Ю.,

при секретаре Хроминой К.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» (далее ВООО «Союз потребителей Вологодской области») в интересах Иванова А.В. к акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее по тексту ОАО АКБ «РОСБАНК»)  о защите прав потребителя,

установил:

ВООО «Союз потребителей Вологодской области» в интересах Иванова А.В. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителя, в обоснование которого указав, что 02 октября 2008 года между Иванов А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства. Сумма кредита составила 317000 рублей, процентная ставка 10,5 % на срок до 02.10.2013 года. Кредит в настоящий момент не погашен. Договором предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 1268 рублей в месяц. За период с сентября 2009 года по август 2012 года включительно за 36 месяцев Ивановым А.В. была произведена оплата комиссии за ведение ссудного счета в сумме 45648 рублей. При заключении кредитного договора банк включил условия, ущемляющие права потребителя, а именно взимание платы (комиссии) за ведение ссудного счета. Таким образом, включение в договор комиссии за ведение ссудного счета, взимание платы без предоставления услуги, нарушает права Иванова А.В. как потребителя. 28 августа 2012 года ответчику было вручено обращение в защиту прав и законных интересов Иванова А.В. с требованием о возврате денежных средств до 05 сентября 2012 года включительно. Ответасо стороны ответчика не последовало.

В исковом заявлении Общественная организация просит признать недействительным условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение судного счета в размере 1268 рублей, взыскать с ответчика в пользу потребителя Иванова А.В. денежные средства в размере 45648 рублей, уплаченные им за ведение ссудного счета за период с сентября 2009 года по август 2012 года, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, а также взыскать с ответчика штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, распределив его в порядке, предусмотренном п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В ходе рассмотрения дела представителем истца Иванова А.В. - Бочкаревым П.Ю. исковые требования были изменены в части периода оплаты комиссии, просил взыскать в пользу потребителя Иванова А.В. денежные средства в размере 45648 рублей, уплаченные им по кредитному договору от 02 октября 2008 года за ведение судного счета за период с сентября 2009 года по сентябрь 2012 года (37 месяцев) включительно.

В судебное заседание истец Иванов А.В. не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полномобъеме.

В судебном заседании представитель ВООО «Союз потребителей Вологодской области» Бочкарев П.Ю. исковые требования поддержал с учетом их изменения в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что Иванов А.В. обратился в Банк 04 октября 2012 года, сообщил реквизиты лицевого счета для перечисления денежных средств, однако согласно выписке с данного счета, от Банка денежных средств не поступило до настоящего времени. Исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление, из которого следует, что исковые требования они не признают в полном объеме, считают, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности, который исчисляется со дня, кода началось исполнение сделки - 02.10.2008 года, следовательно, срок исковой давности истек - 02 октября 2011 года. Требования в части взыскания штрафа за нарушение добровольного порядка досудебного урегулирования спора не признают, так как ответчик имел намерение удовлетворить требования потребителя без обращения в суд и удовлетворил их, если бы истец отреагировал на приглашение банка явиться в одно из его отделений для получения уплаченных комиссий. Истец в банк для отмены и возврата сумм уплаченной комиссии не явился. Банк не может самостоятельно перевести куда-либо или иным образом в порядке досудебного урегулирования спора возвратить клиенту уплаченные им комиссии, соглашение, подписанное клиентом и банком, одновременно является распоряжением клиента о перечислении денежных средств. Полагают, что отсутствие вины банка является основанием для освобождения его от такого вида ответственности как штраф. Требования истца о возмещении морального вреда не признают, поскольку считают, что до потребителя была доведена вся необходимая и достоверная информация как о кредите, так и о размере ежемесячной комиссии. Истец подписал договор добровольно, без каких-либо возражений, и в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенные кредитным договором, не отказавшись от его заключения.

Суд, с учетом мнения представителя истца, на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса рассмотрел дело в отсутствии истца, на основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствии не явившегося представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя ВООО «Союз потребителей Вологодской области», исследовав письменный отзыв ответчика на исковое заявление, материалы дела, исковые требования удовлетворяет частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и видно из представленных документов, 02 октября 2008 года между Ивановым А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере 317000 рублей на 60 месяцев под 10,5 % годовых.

Договором предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 1268 рублей ежемесячно.

За период с сентября 2009 года по сентябрь 2009 года истцом была оплачена  ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в сумме 45648 рублей 00 копеек (1268 рублей х  37 месяцев).

В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия банка по предоставлению кредита в этой части ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области  защиты прав потребителей. Установление комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ и  Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено.

Согласно статье 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком РФ 26.03.2007 года ., условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. По смыслу закона, открытие, ведение ссудного счета банком, принятие денежных средств в счет погашения кредита не являются самостоятельными банковскими услугами, являются обязанностью банка исходя из характера его деятельности.

Банком при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляется.

Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», иными федеральными законами, нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета  ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют закону и поэтому согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершении.

В обоснование своих возражений ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Как указано выше, условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, не соответствует закону и поэтому согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ является ничтожным. Согласно же статье 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года и течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение данной сделки. Кредитный договор заключен между Ивановым А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» 02 октября 2008 года, иск Общественной организацией, действующей в интересах Иванова А.В., предъявлен в суд 05 сентября 2012 года.

Предметом рассмотрения по данному делу является не весь кредитный договор, а его часть - лишь условие об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета.

Исполнение же этой части сделки, то есть оплата истцом Ивановым А.В. комиссии за ведение ссудного счета производилась ежемесячно, и срок исковой давности начинает течь с момента исполнения сделки в данной части, то есть с момента внесения Ивановым А.В. оплаты комиссии. Так как платежи по комиссии были периодическими (ежемесячными), то срок течет с момента внесения каждого конкретного платежа. В связи с этим срок давности пропущен по тем платежам, которые внесены более 3 лет назад со дня предъявления иска. Иск предъявлен 05 сентября 2012 года, поэтому срок исковой давности пропущен по платежам, внесенным до 05 сентября 2009 года, истцом же требования предъявлены за период с сентября 2009 года, то есть в пределах срока исковой давности.

В силу недействительности условия кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, оплаченная истцом сумма в размере 45648 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Решая вопрос о возможности удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение морального вреда 10000 рублей, суд руководствуется статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывает степень нравственных страданий истца, его материальное положение, требования разумности и справедливости, все обстоятельства дела и удовлетворяет их частично в размере 300 рублей.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона «О защите прав потребителей», пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 22974 руб., но при этом,  поскольку в интересах потребителя обратилась общественная организация, то 50 % от указанного штрафа, что составляет 11487 руб., подлежит перечислению Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области».

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец, как потребитель, был освобожден в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1769 руб. 44 коп. (200 руб. от удовлетворенной части иска нематериального характера, 1569 руб. 44 коп. от удовлетворенной части иска материального характера).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 192-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» в интересах Иванова А.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора от 02 октября 2008 года, заключенного между  акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Ивановым А.В. об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размер 1268 руб. 00 коп.

Взыскать с акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Иванова А.В. комиссию за ведение ссудного счета за период с сентября 2009 года по сентябрь 2012 года в размере 45648 рублей 00 копеек, в возмещение морального вреда 300 рублей, штраф в размере 11487 рублей, всего взыскать 57435 рублей 00 копеек, в удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Взыскать с акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» штраф в размере 11487 рублей 00 копеек.

Взыскать с акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в бюджет в размере  1769 рублей 44 копейки.

Копию решения в трехдневный срок с момента изготовления в окончательной форме направить ответчику для сведения.

Решение может быть обжаловано в Череповецкий городской суд через мирового судью  в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 22 октября 2012 года.

Мировой судья                                                                                                                                        Е.Л. Иллензеер

Решение вступило в законную силу 23.11.2012 года.