Решение по делу № 2-1797/2016 ~ М-1888/2016 от 24.10.2016

Дело № 2-1797/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 02 декабря 2016 года

Альшеевский районный суд РБ в составе:

Председательствующего судьи Гаршина М.Е.,

при секретаре Абитовой Э.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кудоярова Э.Д. к ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Кудояров Э.Д. обратился в суд с иском к ООО «СК «ЭРГО Жизнь» о признании недействительным договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании с ответчика в пользу истца: незаконно удержанные средства по оплате страховой премии в размере 52 320 рублей; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8 687,34 рублей; компенсацию за причиненный моральный вред в размере 5000 рублей; расходов на услуги представителя в суде в размере 20 000 рублей; расходов на отправку претензии в размере 56,24 рублей; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Данное исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кудояровым Э.Д. и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья.

ДД.ММ.ГГГГ Кудоярову Э.Д. на основании договора потребительского кредита был предоставлен кредит в сумме 436 000 рублей.

В сумму кредита был включен платеж по плате страховой пенсии в размере 52 320 рублей.

Указанная сумма была списана единовременно ДД.ММ.ГГГГ в день получения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Кудояровым Э.Д. и ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь» был заключен договор страхования.

В день выдачи кредита Банком со счета Кудоярова Э.Д. из суммы предоставленного кредита была списана сумма в размере 52 320 рублей в счет уплаты страховой премии по договору страхования.

В договоре страхования, заключенном между истцом и страховщиком, размер страховой премии не указан.

Не смотря на отсутствие конкретного размера страховой премии, Банк произвел перевод суммы из кредита в размере 52 320 рублей на счет ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь», т.е. страхователь не был ознакомлен даже с размером страховой премии.

С целью досудебного урегулирования спора ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании было отправлено претензионное заявление, но страховой компанией на сегодняшний день законное требование потребителя, о полном возмещении убытков, причиненных ему в связи с недостатками оказанной услуги не выполнено.

Сумма в размере 52 320 рублей истцу не возращена, ответчик неправомерно удерживает денежные средства.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ в размере 8 687,34 рублей (период расчета с.ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

Ответчик в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить Кудоярову Э.Д., причиненный моральный вред на сумму 5000 рублей.

В связи с тем, что ответчик ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь» не выполнило добровольно требования потребителя Кудоярова Э.Д., считает, что пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований.

На оплату услуг представителя затрачено 20 000 рублей, на претензионное письмо 56,24 рубля.

Истец Кудояров Э.Д. и его представитель <данные изъяты>, ответчик ООО «СК «ЭРГО Жизнь», третье лицо без самостоятельных требований <данные изъяты> в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «ЭРГО Жизнь», в лице ФИО5 представил возражение на исковое заявление, согласно которому страховщик, не оспаривая факт перечисления ему страховой премии, считает требования, заявленные истцом, не подлежащими удовлетворению. При заключении кредитного договора истец имел свободу выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без такового обеспечения, ему были разъяснен размер страховой премии. Подписи в заявлении о страховании, заявлении – анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по заключению договора страхования. Просил рассмотреть дело в отсутствии представителя ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

Исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как видно из материалов дела дата между Кудояровым Э.Д. и <данные изъяты> заключен кредитный договор на сумму 436 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» заключен договор страхования, по условиям которого страховщик обязался выплатить в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя страховую сумму, равную остатку задолженности по кредиту.

По условиям договора страховая сумма равна сумме кредита, при этом страховая сумма устанавливается в соответствии с условиями Полиса и равна размеру первоначальной суммы кредита, в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности.

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая является <данные изъяты> (л.д.№).

Денежные средства в размере 52 320 рублей для оплаты страховой премии перечислены Кудояровым Э.Д. в ЗАО «СК «ЭРГО Жизнь», что подтверждается выпиской по счету (л.д.№).

В силу пунктов 1, 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно статье 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков.

При этом, из материалов дела усматривается, что информация до потребителя, в нарушение условий пунктов 1, 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" о размере страховой премии не доведена ООО «СК «ЭРГО Жизнь».

В п. 4 договора страхования указана формула расчета премии, однако размер страховой премии не отражен в конкретной сумме, что не позволяет определить какую сумму должен уплатить страхователь.

Указание на то, что страховая премия равна произведению страхового тарифа (<данные изъяты>) и страховой суммы, умноженному на количество месяцев срока действия договора страхования, не свидетельствует о доведении до страхователя размера страховой премии при заключении договора страхования.

Текст договора страхования не позволяет достоверно определить и сумму страховой выплаты в случае наступления страхового случая.

Поскольку непосредственно при оформлении сделки по страхованию, до подписания кредитного договора, сумма страховой премии не доведена до потребителя, сотрудники кредитной организации самостоятельно определили размер страховой премии, без волеизъявления заемщика.

В связи с чем, требования истца о возврате уплаченной страховой премии являются обоснованными.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение то обстоятельство, что в результате не доведения ответчиком достоверной информации о стоимости услуги истец понес убытки в размере 52 320 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 395 ч.1 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов по ст.395 ГК РФ истец произвел за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд произвел расчеты в рамках заявленного периода времени. Размер процентов предусмотренных пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, согласно произведенного расчета (расчет на отдельном листе) составили 8 687, 34 руб. Данный расчет суд проверил и он является верным.

При разрешении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа суд приходит к следующим выводам.

Статьей 15 Закона о защите прав потребителей установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17).

Установив факт нарушения прав потребителя, суд, принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая требования разумности и справедливости приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В связи с установленным фактом нарушения прав истца как потребителя и неудовлетворением его требований в досудебном порядке, суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца штраф в размере 26 160 рублей.

Расходы на представителя подтверждаются представленным договором и квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом объема проделанной работы, а именно написание иска и направления его в суд, с учетом того, что представитель истца не принимал участие в судебном заседании, сложности дела, на основании ст. 100 ГПК РФ суд полагает подлежащим взысканию с ответчика расходов в размере 5 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию почтовые расходы в размере 56,24 рублей, которые подтверждаются квитанцией и претензионным письмом (л.д.№).

С учетом взыскиваемой суммы цена иска составляет 61007,34 рубля. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию с доход местного бюджета госпошлина в размере 2 030,22 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кудоярова Э.Д. к ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь» о защите прав потребителей - удовлетворить частично:

признать недействительным договор страхования жизни и здоровья, заключенный между Кудоярова Э.Д. и ООО «СК «ЭРГО Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать с ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь» в пользу Кудоярова Э.Д. уплаченную сумму страховой премии в размере 52 320 рублей; проценты за удержания денежных средств в размере 8 687,34 рубля; компенсацию за причиненный моральный вред в размере 5000 рублей; расходы на услуги представителя в размере 5 000 рублей; расходы на отправку претензии в размере 56,24 рублей; штраф в размере 26 160 рублей;

взыскать с ООО «Страховая компания «ЭРГО Жизнь» государственную пошлину в доход бюджета <адрес> в размере 2 030, 22 рублей;

в остальной части в удовлетворении исковых требований Кудоярова Э.Д. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Альшеевский районный суд РБ.

Судья: Гаршин М.Е.

Копия верна. Судья: Гаршин М.Е.