Решение от 10.12.2013 по делу № 2-1062/2013 от 10.12.2013

Гражданское дело № 02-1062/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          город Череповец 10 декабря 2013 года

            Мировой судья по судебному участку № 23 Вологодской области Шульга Н.В.,

при секретаре Ваневой-Вантеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова О. Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите  прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Кузнецов О.Н. обратился к судье с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, в обоснование которого указал, что 26 ноября 2009 года между Кузнецовым О.Н. и ответчиком был заключен договор № __ на сумму 150 000 рублей сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями договора истец заплатил комиссию за введение ссудного счета в размере 25 476 рублей за период с 02.11.2010 года по 15.07.2011 года, что следует из выписки по лицевому счету. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» отношения потребителя регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, на отношения истца и ответчика распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей». Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или другими правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Данное условие кредитного договора об уплате этой комиссии является недействительными. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия предоставленного кредита в этой части ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено. Таким образом, указанное условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют закону и поэтому согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными. В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Предметом рассмотрения по иску является не весь кредитный договор, а его часть, его условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 года, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права истца. 11.10.2013 года в адрес ответчика истцом была направлена претензия с требованием о возврате удержанных денежных средств по договору. Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил 11.10.2013 года, таким образом срок добровольного удовлетворения требований о возврате денежных средств истек 21.10.2013 года. В соответствии со статьей 395 ГК РФ, в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6252 рубля 77 копеек. размер компенсации морального вреда, причиненного истцу, он оценивает в размере 1000 рублей. 10.10.2013 года истец заключил договор возмездного оказания услуг в размере 10 000 рублей на ведение досудебного спора, составление искового заявления и представления интересов в суде.

                Просит взыскать с ответчика в свою пользу незаконно удержанную комиссию за ведение ссудного счета в размере 25476 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6252 рубля 77 копеек, моральный вред в размере 1000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, суду представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, суду представлен отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования ответчик не признает по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему убеждению.

26 ноября 2009 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № __ на сумму 150 000 рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 11,56% годовых. Договором предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7%, в сумме 2 550 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются графиком платежей и сторонами не оспаривались.

В соответствии с условиями договора истец заплатил комиссию за введение ссудного счета в размере 25 476 рублей за период с 02.11.2010 года по 15.07.2011 года. Задолженность по кредитному договору погашена, обязательства исполнены 15.07.2011 года. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету.

Согласно статье 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить  полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установление указанной комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ и  Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено. В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия банка по предоставлению кредита в этой части ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области  защиты прав потребителей.

В силу Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком РФ 26.03.2007 года №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. По смыслу закона, открытие, ведение ссудного счета банком, принятие денежных средств в счет погашения кредита не являются самостоятельными банковскими услугами, являются обязанностью банка исходя из характера его деятельности.

Таким образом, указанное условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону и поэтому, согласно ст. 168 ГК РФ, является ничтожным.

В силу ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной  составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

         Кредитный договор заключен между сторонами 26.11.2009 года, исполнение обязательства по уплате комиссий за ведение ссудного счета началось 15.01.2010 года, обязательства по договору исполнены 15.07.2011 года.

    В силу ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

                При таких обстоятельствах, суд находит правомерным требование ответчика о применении срока исковой давности и не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета и морального вреда.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований судом отказано, оснований для удовлетворения требований о взыскании судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 192-198 ГПК РФ, судья

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░  ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. 

                ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░                                                                                                                        ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 14.01.2014 ░.