Решение по делу № 2-4844/2015 ~ М-4440/2015 от 15.06.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2015 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Габоян К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4844/2015 по иску ЛНВ к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

                 УСТАНОВИЛ:

ЛНВ обратился в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов по кредитному договору, указав, что между ним и ЗАО «Банк Русский Стандарт" был заключен кредитный договор № 92761886 от 28.10.2011г., по условиям которого Банк открыл ему текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит, а он обязался возвратить кредитору кредитные денежные средства и выплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре. 28.01.2015г. им в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу : договора, приложений к договору, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету данного договора за весь период в виду их отсутствия у него. Ответ на претензию и документы не получил. Просил в силу требований п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» истребовать у ответчика копию кредитного договора № 92761886 от 28.10.2011г. и приложений к нему, графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты и по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного рассмотрения дела, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» КОВ, по доверенности, не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также письменные возражения, из которых следует, что Банк права истца не нарушал. Вся необходимая информация была представлена истцу до заключения кредитного договора. Как следует из иска, претензия об истребовании документов была направлена клиентом почтой. Из иска видно, что истец проживает в г. Ангарске, а в почтовом штампе указан г. Казань. Истец с паспортом о предоставлении документов не обращалась. Претензия в Банк не поступала. Истец не представил доказательств нарушения его прав Банком, доказательств получения Банком претензии. Информация, которую просит предоставить истец, является банковской тайной, без личного обращения выдана быть не могла. Просили в иске отказать.

    В связи с тем, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, поскольку неявка сторон не является препятствием к разбирательству дела.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 10 Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета заемщика являются нарушением пункта 1 статьи 10 Закона.

Согласно ч.2 ст.857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Судом установлено, что 28.10.2011г. ЛНВ обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (сменил наименование на АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключение кредитного договора на сумму 376 332 руб. под 26,78 % годовых на срок по 28.10.2014г. В заявлении истец указал, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Своей подписью подтверждает получение им на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и графика платежей. Банком был открыт истцу счет № 40817810518070623405, кредитному договору присвоен № 92761886.

Истец воспользовался предоставленными денежными средствами, что им не оспаривалось и подтверждено выпиской из лицевого счета.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.     Между тем, из представленного суду документов можно сделать вывод, что до истца информация об условиях кредитного договора № 92761886 от 28.10.2011г. была доведена при заключении договора 28.10.2011г. Доказательств того, что право истца на получение информации в соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей было нарушено ответчиком, что при заключении кредитного договора заемщику не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, равно как и не представлено доказательств того, что ЛНВ обращался с заявлением в Банк о предоставлении указанной информации, но ему было отказано в этом ответчиком.

В материалы дела истцом представлена претензия от 28.01.2015г., адресованная АО «Банк Русский Стандарт».

Из доводов истца следует, что 30.01.2015 г. им в адрес ответчика была направлена претензия, содержащая в числе других, требования о предоставлении копий документов: кредитного договора, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету.

Однако суд считает, что данные документы не являются информацией, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги при заключении кредитного договора. В претензии содержатся требования о предоставлений копий документов, часть которых истцу предоставлялась при заключении кредитного договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

При этом доказательств получения ответчиком этой претензии суду также в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела представлено не было.

Кроме этого суд учитывает, что информация, указанная в претензии, составляет охраняемую законом банковскую тайну, которая при необходимости может быть предоставлена истице только при её личном обращении в Банк.

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Лукьянова Н.В. в Банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не содержит доказательств отказа Банка в предоставлении истребуемой документации.

Учитывая, что истец указывает о направлении заявления в адрес ответчика о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну почтой, данное обстоятельно исключает идентификацию клиента.

В соответствии со ст. 11 Гражданского кодекса РФ судебной защиты подлежит только нарушенное право.

Между тем, в материалах дела содержится только претензия, которая, как следует из искового заявления, направлялась истцом ответчику, сведения о получении Банком претензии у суда отсутствуют. Истцу в определении суда от 19.06.2015 года разъяснено на необходимость представления в материалы дела доказательств, подтверждающих обращения истца в Банк за указанными в иске документами и доказательства отказа Банка в предоставлении данных документов. Несмотря на это, истец в судебное заседание не явился, оригиналов документов, подтверждающих направление ответчику претензии и получения данной претензии ответчиком, суду не представил. В связи с чем, указанное доказательство в силу положений статьей 60, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации нельзя признать допустимым. Суд учитывает, что представитель АО «Банк Русский Стандарт» не подтверждает факт получения от истца претензии.

Таким образом, оценив все собранные по делу доказательства, суд не усматривает нарушений прав истца, как потребителя со стороны ответчика АО «Банк Русский Стандарт». При отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту, в отсутствие доказательств отказа Банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется.

Отказ в удовлетворении иска не лишает истца права обратиться в Банк с соответствующим заявлением о предоставлении ему необходимых документов. При этом, суд учитывает, что в адрес истца судом направлены письменные возражения ответчика с копиями истребуемых документов.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ЛНВ к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца с даты вынесения решения.

СУДЬЯ