Решение по делу № 2-1647/2012 от 20.09.2012

                                                                                                                 Дело № 2-1647-2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2012 года                                                                                            город Череповец

                Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 24 Иллензеер Е.Л.,

с участием: представителя истца Беляевой Т.Ю<ФИО1>,

при секретаре Кириллове Д.А<ФИО1>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей в интересах Черных О.А. к Закрытому акционерному обществу Банк «Советский» (ЗАО «Банк «Советский») о защите прав потребителя,

установил:

Вологодская региональная общественная организация защиты прав потребителей, действуя в интересах Черных О.А. обратилась к мировому судье с вышеуказанным иском, в обоснование которого указав, что 26 июня 2011 года между Черных О.А. и ЗАО Банк «Советский» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 16750 рублей. На основании пункта 2.7 Предложения о заключении смешанного договора помимо уплаты основного долга и процентов по кредитному договору Черных О.А. обязана единовременно уплатить банку комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 12866 рублей. Также на основании пункта 3.1 Предложения о заключении смешанного договора Черных О.А. была подключена к программе страхования жизни и здоровья. В соответствии с расходным кассовым ордером № 2827 от 26 июня 2011 года с Черных О.А. единовременно списали денежные средства в размере 4983 руб. 82 коп. в пользу ООО «Страховая компания «Советская» по страхованию жизни. Введение в договор условий об оплате за снятие кредитных средств в виде плат и комиссий ответчик возложил на потребителя, что в соответствии со статьей 16 Федерального закона №2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» является ущемляющим условием для потребителя по сравнению с правилами, установленными законом. В соответствии с п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Законом РФ «О защите прав потребителей», ГК РФ обязательное страхование жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора не предусмотрено.

В исковом заявлении Общественная организация просит взыскать с ответчика в пользу Черных О.А. сумму в размере 12866 рублей уплаченной комиссии за снятие кредитных средств, сумму в размере 4983 руб. 82 коп. единовременной платы за подключение к программе страхования, моральный вред в размере 2000 рублей, расходы за ксерокопирование в размере 144 рубля, почтовые расходы в сумме 70 руб. 16 коп., наложить штраф на основании пункта 6 статьи 13 Федерального закона №2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей».      

В судебное заседание истец Черных О.А. не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель Общественной организации Беляева Т.Ю., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно суду пояснила, что услуга по страхованию была навязана банком, у Черных О.А. не имелось выбора заключить договор на более выгодных условиях, расходный кассовый ордер подтверждает оплату комиссии, куда была перечислена страховая премия, не известно, поскольку такие документы у истца отсутствуют.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представлено ходатайство об отложении слушания дела до получения частной жалобы на определение мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 24 от 13 сентября 2012 года об отказе в удовлетворении ходатайства по передаче дела по подсудности.

На основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения представителя истца, рассмотрел дело в отсутствии не явившегося представителя ответчика. В удовлетворении заявленного ходатайства об отложении рассмотрения дела, представителю ответчика отказано.

Суд, выслушав представителя Общественной организации Беляеву Т.Ю., исследовав материалы дела, исковые требования удовлетворяет частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и видно из представленных документов, 26 июня 2011 года между Черных О.А. и ЗАО Банк «Советский» был заключен кредитный договор, по которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 167850 рублей  на срок 36 месяцев. 

Согласно условиям договора, содержащихся в Предложении о заключении договоров, заемщик обязан оплатить единовременную комиссию за снятие денежных средств со счета Заемщика в размере 12866 рублей, и которая была оплачена Черных О.А. кредитору, что подтверждается приходным кассовым ордером от 26 июня 2011 года.

Согласно статье 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить  полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Поскольку установлено, что Банком при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставлялось, в связи с чем, суд расценивает условие по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита, как комиссию за ведение ссудного счета.  

Установление комиссии за выдачу кредита, нормами Гражданского кодекса РФ и  Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено. В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия банка по предоставлению кредита в этой части ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области  защиты прав потребителей.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета  ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах, условие кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита не соответствует закону и поэтому согласно статьи 168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершении.

В силу недействительности условия кредитного договора об уплате комиссии данная сумма в размере 12866 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, на основании пункта 3.1 Предложения о заключении смешанного договора Черных О.А. была подключена к программе страхования жизни и здоровья. В соответствии с расходным кассовым ордером от 26 июня 2011 года с Черных О.А. единовременно списаны денежные средства в размере 4983 руб. 82 коп. в пользу ООО «Страховая компания «Советская» по страхованию жизни.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Таким образом, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Действия ответчика по взиманию платы за подключение к программе страхования применительно к статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя Черных О.А. Суд признает данную услугу навязанной потребителю Черных О.А. при заключении кредитного договора от 26 июня 2011 года, подключение заемщика к программе страхования является дополнительной услугой банка при заключении кредитного договора, доказательств наличия согласия заемщика при заключении кредитного договора на получение дополнительной услуги страхования в материалах дела не имеется. Ответчиком, в рамках статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено суду доказательств, подтверждающих, что заемщику Черных О.А. была предоставлена возможность заключить кредитный договор без условия о подключении к программе страхования и заемщик добровольно выбрал услугу банка по подключению к программе страхования.   

Таким образом, поскольку данная дополнительная услуга была оплачена потребителем, он имеет право потребовать в силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» возврата уплаченной суммы комиссии за подключение к программе страхования в размере 4983 руб. 82 коп.

Решая вопрос о возможности удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика ЗАО Банк «Советский» в возмещение морального вреда 2000 рублей, суд руководствуется статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», учитывает степень нравственных страданий истца, ее материальное положение, требования разумности и справедливости, все обстоятельства дела и удовлетворяет их частично в размере 100 рублей.

10 июля и 12 июля 2012 года в адрес ответчика было отправлено обращение с требованием возврата денежных средств. Требования потребителя были оставлены без удовлетворения.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона «О защите прав потребителей», с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданский дел по спорам о защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 8974 рубля 91 копейка, но при этом, поскольку в интересах потребителя обратилась общественная организация, то 50 % от указанного штрафа, что составляет 4487 рублей 46 копеек подлежит перечислению Вологодской региональной организации защиты правпотребителей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец, как потребитель, был освобожден в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 913 рублей 99 копеек (200 руб. от удовлетворенной части иска нематериального характера, 713 руб. 99 коп. от удовлетворенной части иска материального характера).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей в интересах Черных О.А. удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Банк «Советский» в пользу Черных О.А. комиссию за снятие денежных средств по кредитному договору от 26 июня 2011 года в размере 12866 рублей, плату за подключение к программе страхования в размере 4983 руб. 82 коп., в возмещение морального вреда 100 рублей, всего взыскать 17949 рублей 82 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ЗАО «Банк «Советский» штраф в сумме 8974 руб. 91 коп., с перечислением 50 % суммы этого штрафа в размере 4487 руб. 46 коп. в пользу Черных О.А., и с перечислением 50 % суммы этого штрафа в размере 4487 руб. 45 коп. в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей.

Взыскать с ЗАО «Банк «Советский» государственную пошлину в бюджет в сумме 913 рублей 99 копеек.

Копию решения в трехдневный срок с момента принятия в окончательной форме направить ответчику для сведения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Череповецкий городской суд через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2012 года<ДАТА>

Мировой судья                                                                                                                                     Е.Л. Иллензеер

Решение вступило в законную силу 26.10.2012 года.