Решение по делу № 2-7498/2016 от 12.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2016 года город Ангарск

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре Киселёвой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ24 (публичное акционерное общество) к свв, саа о взыскании задолженности по кредитному договору, свв, саа, действующим в своих интересах и интересах несовершеннолетних свв, инм об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратилось с иском в суд к ответчикам свв, саа с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ** Банк ВТБ 24 (ПАО) и свв заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме № сроком на 194 календарных месяца. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., 92\93 квартал, .... Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 13,75% годовых. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составил №

№ саа в соответствии с договором поручительства от ** №, на срок до **.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику предоставлен кредит в сумме №. Со стороны заемщика систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, по состоянию на ** ее размер составляет №, из них: ссудная задолженность по кредиту – № рублей, пени за просрочку уплаты основного долга – №

Истец в связи с обращением в суд просит взыскать с ответчиков солидарно указанную сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., город, Ангарск, ..., ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры установить в размере №

В судебное заседание истец ВТБ 24 (ПАО) представителя не направил, о его дате и времени извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки представителя суду не сообщил. Представитель истца дмю, действующая на основании доверенности, ранее принимавшая участие в судебном заседании, направила в адрес суда письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ВТБ 24 (ПАО). В заявлении также указано, что при разрешении требования ВТБ 24 (ПАО) об определении начальной продажной стоимости предмета залога банк не возражает против оценки стоимости объекта недвижимости, определенной в отчете об оценке объекта недвижимости имущества от ** №, представленной стороной ответчика, в размере №.

Определением суда от ** к участию в деле в качестве законных представителей несовершеннолетних инм и свв привлечены свв и саа

В судебное заседание ответчик свв не явился, ранее неоднократно извещался судом по последнему известному суду адресу места жительства, однако, от него возвращались конверты с направленными в нем судебными повестками.

Определением суда от ** ответчику свв в порядке статьи 50 ГПК РФ назначен адвокат, поскольку судом в ходе рассмотрения не установлено место жительства данного ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика свв – адвокат миа, действующая на основании ордера № от **, предъявившая удостоверение № от **, иск не признала, ссылалась на отсутствие доказательств по существу заявленного иска. Сделала заявление о снижении размера пени на основании статьи 333 ГК РФ, считая, что установленный по договору процент за пользование кредитом является достаточным, поэтому пени банку возможно было бы и не применять.

В судебном заседании ответчик саа, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних инм и свв, по существу заявленного иска не возражала, просила установить начальную продажную стоимость спорной квартиры на основании отчета об оценке, представленной ею, поскольку стоимость квартиры в отчете об оценке банка значительно занижена.

Определением суда от ** к участию в деле для защиты своих прав и законных интересов привлечен несовершеннолетний инм

В судебное заседание несовершеннолетний инм не явился, о его дате и времени извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, просил рассматривать дело в его отсутствие, возражений на иск суду не направил.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования ВТБ 24 (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между Банком ВТБ 24 (ПАО) и свв заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме № сроком на 194 календарных месяца. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 13,75% годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения квартиры, расположенной по адресу: ....

Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов в соответствии с условиями кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составил №

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщику предоставлен кредит в сумме №

В тоже время со стороны заемщика систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, по состоянию на ** ее размер составляет 891 495,45 рублей, из них: ссудная задолженность по кредиту – №

Размер задолженности ответчиком саа и представителем ответчика свв не оспорен, доказательств погашения долга суду не представлено. В судебном заседании ответчик саа не оспаривала, что платежи в погашение кредита ее бывший супруг свв прекратил производить с января 2016 года, она внесение платежей по кредитному договору не производила.

В соответствии с пунктом 5 кредитного договора исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры и солидарным поручительством саа в соответствии с договором поручительства от ** №, на срок №

В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Таким образом, кредитор имеет право потребовать от заемщика и поручителя досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, платы и неустойки по кредитным договорам, а так же обратить взыскание на заложенное имущество.

В адрес заемщика свв и поручителя саа банк направлял требования от ** о досрочном истребовании задолженности. Факт направления требований в адрес ответчиков подтверждается почтовым реестром. Несмотря на это, требование банка ответчиками до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ** в размере №

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из следующего.

Квартира, расположенная по адресу: Иркутская область, город №.2014, договором купли-продажи от **, и свидетельством о государственной регистрации права.

В силу закона исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом), предмет залога – квартира, общей площадью 57,3 кв.м., этаж 5, адрес объекта: ..., 92\93 квартал, ....

В настоящее время решением Ангарского городского суда ... от ** прекращен режим совместной собственности на указанную квартиру свв и саа Поскольку спорная квартира приобретена, в том числе, с использованием средств материнского капитала, то решением суда определены доли всех членов семьи, а именно за саа признано 61\100 доли, за свв – 29\100 доли, за несовершеннолетним свв – 5\100 доли, за инм – 5\100 доли.

В настоящее время решение суда вступило в законную силу **, поэтому в силу правил статьи 61 ГПК РФ для суда при разрешении настоящего спора имеет преюдициальное значение.

Таким образом, жилое помещение, на которое истец просит суд обратить взыскание, принадлежит на праве общей долевой собственности свв (заемщик), саа (поручитель), а также несовершеннолетним детям свв и инм

В соответствии с пунктом 2 статьи 346 Гражданского кодекса РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 ГК РФ.

Между тем в указанном случае имеет место определение долей бывших супругов и их детей в праве собственности на квартиру, что не требует согласия залогодержателя и не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения, поскольку заложенное имущество (квартира) находится в общей собственности указанных лиц.

В соответствии с пунктом 2 статьи 353 Гражданского кодекса РФ, если предмет залога остался в общей собственности приобретателей имущества, такие приобретатели становятся солидарными залогодателями.

Разрешая требования иска об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходил из следующего.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, в силу закона залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса РФ определяет порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с указанной нормой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона от ** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ** обеспечивалось залогом квартиры в силу закона, то на указанное имущество должно быть обращено взыскание.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной стоимости квартиры, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 п.п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В подтверждение рыночной стоимости указанной квартиры истцом представлен отчет №.16\к об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с отчетом рыночная стоимость предмета залога составляет №

В ходе рассмотрения дела ответчица сва со стоимость квартиры, предложенной истцом, не согласилась, представив суду свой отчет об оценке рыночной стоимости спорной ..., выполненный ООО «Экспертно-правовая организация «ВЕДА» по состоянию на **. Согласно данному отчету об оценке рыночная стоимость квартиры составляет №.

Представитель истца дмю согласилась с размером рыночной стоимости спорной квартиры, выразив свою позицию в письменном заявлении, приобщенном к материалам дела.

Таким образом, при определении начальной стоимости предмета ипотеки суд исходил из достигнутого в ходе рассмотрения дела соглашения сторон о рыночной стоимости спорной квартиры на момент рассмотрения дела в суде в размере 2 №. При этом, суд учитывает также, что представленный ответчиком отчет об оценке содержит более достоверные данные о стоимости квартиры исходя из даты осмотра квартиры и даты составления отчета.

При этом начальная рыночная стоимость квартиры будет №

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Суд считает обоснованным требования истца о взыскании с заемщика и поручителя неустойки.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.     

В соответствии с пунктами 7.2, 7.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату как основного долга, так и процентов по кредиту заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку за каждый день просрочки. Размер неустойки определен индивидуальными условиями кредита в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту (процентам) за каждый день просрочки.

Принимая во внимание, что ответчиками несвоевременно исполнялись обязательства по оплате, как основного долга по кредиту, так и процентов за его использование, то требования истца о взыскании неустойки следует признать обоснованными.

В судебном заседании представитель ответчика свв сделал заявление об уменьшении размера взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Суд, анализируя размер заявленной ко взысканию неустойки, а также фактические обстоятельства дела, не находит оснований для удовлетворения данного заявления, считая размер неустойки соразмерным последствиям неисполненного обязательства.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд принимает во внимание размер пени за просрочку уплаты основного долга – №

Ответчики по существу исковые требования не оспорили, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представили.

Истец также просит взыскать солидарно с ответчиков в его пользу расходы на оплату государственной пошлины.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

Факт несения истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 18 114,95 рублей подтвержден имеющимся в материалах дела платежным поручением № от **.

Принимая во внимание, что иск удовлетворен, то указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 18 114,95 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к свв, саа о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с свв, саа в пользу №

Исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к свв, саа, действующим в своих интересах и интересах несовершеннолетних свв, инм об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из 3 комнат, имеющую общую площадь 57,3 кв.м., жилую площадь 41,1 кв.м., принадлежащую на праве общей долевой собственности свв, саа несовершеннолетним свв, инм, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость квартиры в размере №.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты принятия судом решения в окончательной форме, то есть, начиная с **.

Судья К.Н. Мишина