Решение по делу № 2-187/2015 ~ М-32/2015 от 12.01.2015

Дело № 187/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зайцевой О.Ю.,

при секретаре Коробовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

5 февраля 2015 года

гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Регионального оперативного офиса Новосибирского филиала ОАО «Банк Москвы» в г. Кемерово к Добрынину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Регионального оперативного офиса Новосибирского филиала ОАО «Банк Москвы» в г. Кемерово обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования истцом мотивированы тем, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акцио­нерное общество) и ответчиком был заключён кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платно­сти потребительский кредит «Кредит наличными» в сумме 400 000 рублей, сро­ком возврата <дата> (п. 1.1 договора). Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19.53 % годовых - на период с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату окончания первого процентного периода (включительно); 27,9% - на период с даты начала второго процентного периода по дату фактического возврата кредита (включительно) (п. 1.2 договора). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными плате­жами) в соответствии с п.п.3.1.4 - 3.1.7 договора. Ежемесячный платёж включает в себя сумму час­ти основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на оста­ток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4 Договора). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа заёмщик уплачивает неустойку в раз­мере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком включительно, но не менее 50 рублей (п.4.1 договора). Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательства, указанные в п.7.1.1 до­говора:

- осуществить возврат суммы кредита в полном объёме;

- уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования креди­том, начисляемые начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;

- уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет для расчетов с использованием банковской карты заемщика (п.2.2 договора).

В соответствии с договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается представ­ленной копией распоряжения на выдачу кредита на пластиковую карту и выпиской по счету.

Однако в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не внёс платежи в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно п.6.1 договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у Заёмщика просроченной задолженности сроком более 6 (Шести) календарных дней, начиная с даты её возникновения. Текущая просроченная задолженность возник­ла 14.07.2014 г., с этого момента заёмщику начислена неустойка.

По состоянию на 12.12.2014 г. со стороны ответчика по договору имеется просроченная задолженность в сумме 412056,41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 352388,71 руб., проценты за пользование кредитом – 41989,74 руб., неустойка за нарушение сро­ков уплаты – 17677,96 руб.

В соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора, п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты начисляются по дату фактического возврата кредита включительно.

Таким образом, на сумму основного долга (352388,71 рублей) после составления расчета, то есть с 13.12.2014 г. и до полного возврата кредита включительно подлежат начислению проценты в размере 27,9% годовых.

В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности истец неодно­кратно направлял ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности, а также письменные требования о досрочном погашении кредита. Указанные требо­вания ответчиком были проигнорированы, возражений ответчик не представил.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 412056,41 руб., в том числе:

задолжен­ность по основному долгу – 352388,71 руб.,

проценты за пользование кредитом - 41989,74 руб.,

неустойку за нарушение сроков уплаты -17677,96 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, начисляемых на сумму 352388,71 рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с 13.12.2014 г. по день факти­ческого возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, судебная повестка, направленная судом ответчику на адрес его регистрации и места жительства (л.д. 34, оборот л.д.18) (<адрес> возвращена в суд с отметкой Почты России «истек срок хранения» (л.д.35-36).

Данное обстоятельство суд оценивает как надлежащее извещение ответчика о рассмотрении дела, поскольку судом к извещению ответчика были предприняты все необходимые меры, а неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой…

Согласно 330 ГК РФ:

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ:

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из материалов дела следует, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 400 000 руб., сро­ком возврата 24.07.2018 г. (п. 1.1 Договора). Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19,53 % годовых - на период с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату окончания первого процентного периода (включительно); 27,9% - на период с даты начала второго процентного периода по дату фактического возврата кредита (включительно) (п. 1.2 Договора) (л.д. 16-18).

Письменная форма договора согласно ст. 820 ГК РФ соблюдена, договор подписан сторонами. Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

По условиям кредитного договора:

2.1. Кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет для расчетов с использованием банковской карты № 42301010800530151817.

3.1.1 Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки, установленной п. 1.2 Договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

3.1.4. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с "Графиком платежей по потребительскому кредиту", являющимся Приложением № 2 к Договору (далее - График платежей), в валюте кредита (кроме случаев, указанных в подп. 3.1.8 Договора) путем списания Банком денежных средств со счета на основании "Заявления Заемщика на перечисление денежных средств", являющегося Приложением №1 к Договору и оформляемого в дату заключения Договора (далее - Заявление), в порядке, установленном п. 3.1.7 Договора, аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

3.1.5. Первый платеж составляет 10493 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 12421 рублей.

4.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0.5 (Ноль целых и пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 (Пятьдесят) рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом Договора;

В случае подачи Банком в суд в соответствии с подп.9.2 настоящего Договора заявления о взыскании задолженности по кредиту исчисление Банком и уплата Заемщиком неустойки, установленной настоящим пунктом Договора, осуществляется с даты возникновения просроченной задолженности (включительно) по дату принятия судом заявления Банка о взыскании задолженности по кредиту;

6.1. Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в следующих случаях:

при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по Договору сроком более 6 (шести) календарных дней, начиная с даты ее возникновения;

в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, иных платежей в соответствии с Договором направляется Заемщику заказным письмом по адресу регистрации Заемщика, указанному в разделе 11 Договора, либо по новому адресу регистрации Заемщика, сообщенному Заемщиком Банку в соответствии с подп. 7.1.8 Договора.

При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Договору основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства РФ, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки, произвести иные платежи в соответствии с Договором не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней (включительно) с даты предъявления Банком указанного требования.

Датой предъявления Банком письменного требования считается дата получения Заемщиком письменного требования Банка, в том числе, но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом/телеграфном уведомлении о вручениитребования, направленного Банком Заемщику по почте/телеграфом, содержащего также подпись получателя, или получения Банком уведомления о вручении с отметкой "адресат выбыл" или дату иного аналогичного содержания (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору).

При неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок, установленный настоящим пунктом Договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, в соответствии с Договором считается просроченной, и на нее начисляются неустойки, предусмотренные Договором.

Получение ответчиком денежных средств подтверждается письменными материалами дела (л.д. 26,27,28).

Из выписки по ссудному счету (л.д.26-28) следует, что последний платеж в погашение задолженности был произведен ответчиком в августе 2014 г., однако по условиям кредитного договора должен вноситься ежемесячно.

Условие договора о направлении ответчику требования о досрочном погашении кредита выполнено (исх.№ от <дата> г.) (л.д.29). Требование ответчиком получено 26.11.2014 г., что подтверждается уведомлением о вручении (л.д.30-31).

Из расчета задолженности по кредитному договору, предоставленному представителем истца (л.д.3-5) следует, что по состоянию на 12.12.2014 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 412056,41 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 352388,71 руб., проценты за пользование кредитом – 41989,74 руб., неустойка за нарушение сро­ков уплаты – 17677,96 руб.

Судом проверен представленный представителем истца расчет задолженности по каждому из заявленных банком требований, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило, сумма задолженности ответчиком не оспаривалась.

Анализируя изложенное, суд считает доказанным факты исполнения банком обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и неисполнения обязательства по возврату кредита ответчиком.

При установленных обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 7320,56 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Регионального оперативного офиса Новосибирского филиала ОАО «Банк Москвы» в г. Кемерово к Добрынину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить:

Взыскать с Добрынина В.А., <...> в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (<адрес> ОГРН №, ИНН №, КПП №),

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на 12.12.2014 г. на общую сумму 412056,41 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу – 352388,71 руб.,

проценты за пользование кредитом – 41989,74 руб.,

неустойку за нарушение сро­ков уплаты – 17677,96 руб.

Взыскать с Добрынина В.А. в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, начисляемых на сумму 352388,71 рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с 13.12.2014 г. по день факти­ческого возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Добрынина В.А. в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7320,56 руб.

Ответчик вправе подать в Анжеро-Судженский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: