Решение по делу № 2-148/2015 (2-2275/2014;) от 28.11.2014

         к делу №2-148/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Северская 14 января 2015 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Макаренко В.В.,

при секретаре Ошкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Коновалову Виталию Владимировичу о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Северский районный суд с иском к Коновалову о взыскании долга по кредитному договору, в обоснование которого указал, что стороны <...>. заключили кредитный договор, подписано уведомление <...> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - уведомление об индивидуальных условиях кредитования). Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» утвержденными Приказом от 23.09.2011г. №1339-01 действующими на момент подписания уведомления (далее - Правила), условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №1 к Правилам (далее - Условия), дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №3 к условиям (далее - Дополнительные Условия). Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <...>. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 18% годовых. Согласно п. 1.1, 1.3. дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта). В соответствии с пунктом 2.2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами. Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения №3 к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев. Согласно п. 2.1.1.2 дополнительных условий первоначальный размер лимита кредитования устанавливается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно разделу 1 условий выпуска, обслуживания и пользования картами (являющихся приложением и неотъемлемой частью договора) лимит кредитования это максимально возможная единовременная общая сумма денежных средств. То есть понятия «лимит кредитования» и «сумма выданного кредита» не являются тождественными и взаимозаменяемыми. В п.3.3.2.3 установлено, что по согласованию с клиентом изменить размер лимита кредитования, установленный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Банк и клиент договорились о том, что заключение дополнительного соглашения к договору для дебетовой карты с овердрафтом/договору для дебетовой карты с кредитной линией между банком и клиентом в этом случае не требуется. банк и клиент договорились, что банк не позднее, чем за 20 календарных дней до даты изменения лимита кредитования направляет клиенту уведомление об изменении лимита кредитования одним из способов (по усмотрению банка): в виде смс-сообщений на номер(а) мобильного(ых) телефона(ов) клиента, имеющийся(хся) в распоряжении банка; по адресу(ам) электронной почты клиента, имеющемуся(хся) в распоряжении банка; почтовой связью по адресу(ам) клиента, имеющемуся(имся) в распоряжении банка; по телефону (в т.ч. по мобильному, стационарному, посредством факсимильной связи); через Банкомат, через ДБ01. На основании изложенного, поскольку отказ от новых условий от заемщика не поступил, лимит кредитования увеличен до 250000руб. Согласно пункту 2.1.1.3. дополнительных условий, за пользование лимитом кредитования клиент уплачивает банку проценты согласно процентной ставке по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно п. 2.1.1.4 за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности. В 2.2.1.7 дополнительных условий предусмотрено, что проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.2.1.1.3 настоящих дополнительных условий) начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.2.1.1.4 настоящих дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период 19.01.2012г. по 19.06.2014г. составила <...>., что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно п.3.2.4.1. дополнительных условий, в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого календарного месяца, разместить денежные средства на картсчете для погашения: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета; всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемого на ссудном счете, на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Однако ответчик не исполняет надлежащим образом обязанность по внесению минимальных платежей. Согласно п. 12.4, 12.5. условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 30.04.2014г. заемщику по указанному им при заключении договора адресу направлено уведомление о прекращении кредитования, расторжении договора с момента полного исполнения всех обязательств, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 17.06.2014г. На момент подачи иска заемщиком требование банка не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <...> от <...>. по состоянию на 19.06.2014г., которая составляет <...>.: по сумме выданных кредитных средств - <...>.; по сумме начисленных процентов <...>.; по сумме начисленных пени - <...>.

Представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие путем удовлетворения иска. Ответчик в суд не явился, хотя был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении разбирательства дела или о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не направлял. Суд с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Как установлено в судебном заседании сторонами 19.01.2012г. заключен кредитный договор, подписано уведомление <...> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <...>. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 18% годовых.

Согласно пункта 1.1, 1.3. дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).

В соответствии с пунктом 2.2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.

В п.3.3.2.3 установлено, что по согласованию с клиентом изменить размер лимита кредитования, установленный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Банк и клиент договорились о том, что заключение дополнительного соглашения к договору для дебетовой карты с овердрафтом/договору для дебетовой карты с кредитной линией между банком и клиентом в этом случае не требуется. Банк и клиент договорились, что банк не позднее, чем за 20 календарных дней до даты изменения лимита кредитования направляет клиенту уведомление об изменении лимита кредитования одним из способов (по усмотрению банка) и лимит кредитования был увеличен до 250000руб.

Согласно п. 2.1.1.4 за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период 19.01.2012г. по 19.06.2014г. составила <...>., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п. 3.2.4.1. дополнительных условий, в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого календарного месяца, разместить денежные средства на картсчете для погашения: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета; всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемого на ссудном счете, на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязанность по внесению минимальных платежей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на 19.06.2014г. составляет <...>.: по сумме выданных кредитных средств - <...>.; по сумме начисленных процентов <...>.; по сумме начисленных пени - <...>.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом кредитным договором, уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, распиской в получении карты и пин-конверта, графиком ежемесячных платежей, расчетом задолженности.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из установленных обстоятельств и приведенных норм права, иск подлежит удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины, которую истец уплатил при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Банк Уралсиб» к Коновалову Виталию Владимировичу о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Коновалова Виталия Владимировича в пользу ОАО «Банк Уралсиб» сумму задолженности по договору о кредитовании от <...>. в размере <...> рублей <...> копейки, судебные расходы в размере <...> рублей <...> копеек, а всего взыскать <...> рублей <...> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Северский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                     В.В. Макаренко