Решение по делу № 2-737/2014 ~ М-730/2014 от 29.04.2014

Дело № 2-737/2014 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Капшученко О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

15 мая 2014 года

гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Ильясовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Ильясовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что <дата>. Ильясова Н.В. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <...> руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер № №

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику.

Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора №№ и ст. ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № №

Факт получения Ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №№:

заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – <...> рублей, состоящей из: текущего долга по кредиту – <...> руб., срочных процентов на сумму текущего долга - <...> руб., просроченного кредита – <...> руб., просроченных процентов – <...> руб.

Просит суд взыскать с ответчика Ильясовой Н.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № № от <дата> в размере <...> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Ильясова Н.В. исковые требования признала в полном объеме. Пояснила, что, кредитный договор подписывала, денежные средства по кредитному договору получала, были неоднократные нарушения при погашении задолженности, последний платеж в сумме <...> рублей вносила в <дата> года. Иск признает добровольно, последствия принятия судом признания иска ей разъяснены и понятны.

Согласно п.1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно п.2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, проанализировав письменные доказательства по делу, проверяя, не противоречит ли признание ответчиком иска закону, не нарушает ли права и законные интересы других лиц, исходит из следующего:

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что <дата> Ильясова Н.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере <...> руб. из которых <...> рублей сумма страховой премии, на срок 36 месяцев, путем перечисления суммы кредита на счет № №, открытый в Сибирском банке Сбербанка России на ее имя (л.д. 8).

С условиями, изложенными в заявлении, ответчик ознакомилась и согласилась, о чем <дата> поставила свою личную подпись.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой (ст. 435 ГК РФ).

Получив оферту, ООО «Русфинанс Банк», как лицо, которому она была адресована, принял предложение ответчика, в свою очередь, совершив, предусмотренные ч. 3 ст. 438 ГК РФ, действия по выполнению указанных в ней условий, путем заключения кредитного договора № № на сумму <...> руб., с учетом страховой премии в размере <...> руб., под <...>% годовых, полная стоимость кредита <...>% годовых, на срок 36 месяцев, с условием оплаты ежемесячного платежа в размере <...> руб.

Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного договора, подписал общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № ООО «Русфинанс Банк» (л.д. 13).

ООО «Русфинанс Банк» исполнило полностью свои обязательства по договору № №, перечислив Ильясовой Н.В. на счет, указанный ею в анкете-заявлении, сумму кредита <...> руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д.16).

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно).

Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не меньше ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее

Даты, указанной в графике платежей (п.3.4).

В силу п. 5.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в ст. 3.4. и ст. 7.1. (а) - незамедлительно информировать ООО «Русфинанс банк» по телефону и по почте о наступлении любого события, которое может негативным образом повлиять на способность Заемщика выполнить свои обязательства по кредитному договору), ООО«Русфинанс банк» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств, установленных в п. 3.4 (в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки), на срок свыше пяти календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от общей суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок (п. 6.1 условий).

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что факт исполнения Банком обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств доказан, однако ответчик, в нарушение условий п. п. 3.4 кредитного договора № № и ст.ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства.

Согласно представленному представителем истца расчету задолженности по кредиту размер задолженности составил: <...> рублей, в том числе: текущий долг по кредиту – <...> руб., срочные проценты на сумму текущего долга - <...> руб., просроченный кредит – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб. (л.д. 17-20).

Данный расчет задолженности был проверен судом, возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило, сумма задолженности ответчиком не оспаривалась.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Учитывая существенное нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по договору, текущий долг по кредиту – <...> руб., просроченный кредит – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., а всего <...> руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика срочных процентов на сумму текущего долга в размере <...> руб., суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом срочные проценты, по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения обязательств по договору.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение об их расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения обязательства.

Однако взыскание данных процентов виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 5.1. общих условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 3.3. указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита и по дату возврата Кредита, указанную в графике платежей, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде и размер подлежащих взысканию процентов не может быть определен. В случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

При таких обстоятельствах, требование истца в части взыскания с ответчика срочных процентов на сумму текущего долга в размере <...> руб. не подлежат удовлетворению.

В силу закона и условий заключенного кредитного договора проценты за пользование кредитом могут быть взысканы банком по дату фактического исполнения обязательств.

Суд отказывает истцу в части удовлетворения требования о взыскании задолженности - срочных процентов на сумму текущего долга - в размере <...> руб.

На основании вышеизложенного суд взыскивает с Ильясовой Н.В. в пользу ООО«Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №№ от <дата> по состоянию на <дата> года: текущий долг по кредиту – <...> руб., просроченный кредит – <...> руб., просроченные проценты <...> руб., в удовлетворении требования о взыскании срочных процентов на сумму текущего долга в размере <...> руб. – отказывает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере <...> руб. (платежное поручение от <дата>. №№) (л.д. 7).

Размер государственной пошлины, подлежащий оплате по данному делу, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в соответствии с п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ составляет <...> руб., из расчета: (<...> руб. – <...> руб. х <...> % + <...> руб.). Суд взыскивает указанную сумму с ответчика в пользу истца.

         Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ильясовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Ильясовой Н.В., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», находящегося по адресу: <адрес>, зарегистрированного в ЕГРЮЛ за ОГРН №, ИНН №, КПП №

задолженность по кредитному договору №№ от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...> рубля <...> копеек, в том числе: текущий долг по кредиту – <...> рублей <...> копейки, просроченный кредит – <...> рубль <...> копеек, просроченные проценты – <...> рублей <...> копеек;

расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рубль <...> копеек.

В части взыскания задолженности по кредиту в размере <...> рублей <...> копеек – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено: 20.05.2014 года.

Председательствующий: