Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-546/2018 ~ М-545/2018 от 03.08.2018

Дело № 2-546/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ардатов 17 сентября 2018 г.

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Батяркиной Е.Н.,

при секретаре Юдиной Л.Д.,

с участием:

представителя истца –Банка ВТБ (публичное акционерное общество) Шабаевой Е.А., действующей на основании доверенности №776000/1292-Д,

ответчика – Власенко С.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Власенко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что 24.08.2015 г. между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту истец, Банк) и Власенко С.В. был заключен договор № 633/5103-0002652 о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, со взиманием 26 % годовых за пользование овердрафтом. Должником была получена банковская карта MasterCardGold № - - , что подтверждается соответствующей распиской в получении. В соответствии с заявлением заемщику был установлен кредитный лимит в размере 571000 руб.. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 796756,67 руб. (по состоянию на 14.12.2017 г. с учетом снижения Банком штрафных санкций). В досудебном порядке Власенко С.В. был уведомлен о наличии задолженности, но требование Банка не исполнил. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 796756,67 руб., из которых 569398,06 руб. - основной долг, 210 397,53 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 16961,08 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца – Шабаева Е.А., действующая на основании доверенности от 11.05.2018 г. № 776000/1292-д, в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о месте и времени его проведения, в иске просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик Власенко С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался посредством направления судебных повесток заказными письмами по адресу указанному в исковом заявлении. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Поскольку судом заблаговременно, по месту жительства ответчика, по которому он зарегистрирован, направлялись судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела, доказательств тому, что ответчику судебные извещения не были вручены по обстоятельствам, не зависящим от него отсутствуют, суд находит ответчика надлежаще извещенным о слушании дела.

Учитывая надлежащее извещение сторон, отсутствие ходатайств об отложении судебного разбирательства суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Свой вывод суд основывает следующим:

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из пункта 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.

Согласно пункту 2.7. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно пункту 3 вышеуказанной статьи право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено необходимостью выплатить по соглашению сторон денежную сумму другой стороне.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Из материалов дела усматривается, что акционерное общество Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с чем, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

24.08.2015 г. Власенко С.В. обратился к ВТБ 24 (ПАО) с подписанной Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), в которой просил открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты и предоставить ему кредитный лимит в размере 600000 руб..

Пунктом 2.2. Правил предоставления использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)) установлено, что заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и расписки в получении Карты.

24.08.2015 г. между ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Власенко С.В. заключен договор № 633/5103-0002652 о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24, по условиям договора Банк предоставил заемщику международную банковскую карту с лимитом 571000 руб. на 360 месяцев под 26% годовых за пользование овердрафтом, открыт банковский счет № - - для совершения операций с использованием карты.

Согласно Уведомления о полной стоимости кредита, размер полной стоимости кредита составляет 30,846 % годовых. В расчет полной стоимости кредита включены: комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 126000 руб., уплата процентов по кредиту – 524375 руб., максимальная сумма кредита по продукту – 600000 руб..

Из содержания Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита от 24.08.2015 г. следует, что Банк предоставил Власенко С.В. международную банковскую карту с лимитом овердрафта 571000 руб. на 360 месяцев под 26% годовых за пользование овердрафтом, полная стоимость кредита составила 30,846 % годовых.

В соответствии с пунктом 21 Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифы на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Анкета-Заявление на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), состоящие из Расписки в получении карты, настоящего Согласия и уведомления о полной стоимости кредита являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

24.08.2015 г. Власенко С.В. получена банковская кредитная карта MasterCard Gold № - - , что подтверждается Распиской в получении карты.

Таким образом, банк свои обязательства перед заемщиком исполнил полностью, Власенко С.В. своей подписью подтвердил полное уведомление о правилах и тарифах по банковской карте с овердрафтом, и согласие со всеми правилами, условиями, тарифами кредитования.

Согласно пункту 3.5. Правил предоставления использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Правилами предоставления использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)) установлено, что овердрафт - это денежные средства (кредит), предоставляемые Банком Клиенту в размере и на срок, которые установлены Договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счете для совершения операции под процентную ставку, установленную Банком на день заключения каждой сделки.

На основании пункта 3.8. Правил предоставления использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)) на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Согласно пунктам 5.1., 5.4. Правил предоставления использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)) погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета (заранее данного акцепта клиента) по мере поступления средств. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Исходя из пункта 6 Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за Отчетным периодом.

В соответствии с пунктом 5.7. Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Из текста Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита от 24.08.2015 г. следует, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий Договора с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.

В связи с неисполнением Власенко С.В. обязательств по возврату кредита образовалась задолженность.

29.10.2017 г. заемщику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое было оставлено заемщиком без внимания.

По состоянию на 14.12.2017 г. задолженность по кредитному договору составляет 949406,45 руб., из которых 569398,06 руб. - основной долг, 210 397,53 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 169610,08 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет кредитной задолженности, произведенный истцом, судом проверен и является арифметически правильным, что также подтверждается выпиской из счета за период с 18.08.2015 г. по 14.12.2017 г..

Банк, пользуясь предоставленным правом, предъявил ко взысканию только 10% от суммы штрафных санкций (задолженность по пени) и просит взыскать с ответчика 796756,67 руб., из которых 569398,06 руб. - основной долг, 210 397,53 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 16961,08 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу.

Каких-либо доказательств отсутствия нарушений условий кредитного договора, отсутствия указанной в иске задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд считает установленным, что у ответчика Власенко С.В. перед Банком имеются неисполненные финансовые обязательства по кредитному договору № 633/5103-0002652 от 24.08.2015 г., соответственно исковые требования подлежат удовлетворению.

Учитывая положения пункта 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма удовлетворенных исковых требований составляет 796757 руб..

С учетом требований абзаца 5 пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11168 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

         решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Власенко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Власенко С.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 633/5103-0002652 от 24.08.2015 г. в размере 796757 (семьсот девяносто шесть тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей, из которых:

- основной долг -569398,06 руб.,

-плановые проценты за пользование кредитом -210397,53 руб.,

-пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – 16961,08 руб..

Взыскать с Власенко С.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11168 (одиннадцать тысяч сто шестьдесят восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ардатовского районного суда

Республики Мордовия Е.Н. Батяркина

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2018 г.