Решение по делу № 2-534/2016 (2-9497/2015;) ~ М-9556/2015 от 24.11.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2016 года город Ангарск

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре ПКА, рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к МСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к МСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование своих исковых требований, что ** банк и ответчик МСВ заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере №. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4 числа каждого месяца в №. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик МСВ принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предоставления кредита наличными № от ** предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными задолженность МСВ перед банком составляет №, из них: просроченный основной долг №, начисленные проценты №, комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, штрафы и неустойки 10 №, несанкционированный перерасход №. Указанная задолженность образовалась в период с ** по **.

В связи с обращением в суд, истец АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика МСВ задолженность по соглашению о кредитовании № ** в размере №, из них: просроченный основной долг №, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 №

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца МЕС, действующая на основании доверенности, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, о чем указано в иске.

В судебное заседание ответчик МСВ не явилась, извещена надлежаще, о чем в материалах дела имеется расписка о получении судебной повестки, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчица направила в адрес суда письменное заявление об уменьшении размера неустоек, взыскиваемых с нее банком.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, о чем им указано в иске. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов с МСВ обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в связи с удовлетворением заявления ответчика об уменьшении размера начисленных ко взысканию неустоек.

В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ** между АО «АЛЬФА-БАНК» и МСВ в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении заемщику кредита в сумме №. Датой полного погашения кредита является – **.

В соответствии с условиями подписанного ответчиком анкеты-заявления, данную анкету заемщика следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитное соглашение в смысле, определенном статьей 435 Гражданского кодекса РФ. МСВ сделала оферту банку в соответствии с «Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)», утвержденными приказом от ** № (далее по тексту – Общие условия) заключить с ней соглашение о кредитовании и открыть ей текущий кредитный счет в валюте Российской Федерации. Согласно пункту 4 заявления-анкеты заемщика акцептом оферты о предоставлении кредита является зачисление суммы кредита в рублях на указанный ею счет.

Согласно пункту 1.6 Общих условий соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет\текущий потребительский счет\текущий кредитный счет.

Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита была согласована сторонами в сумме №, датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита являлось 28 число каждого месяца.

Истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании № от **, предоставив заемщику кредит в сумме №. Факт получения кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспорен ответчиком. Датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет клиента (пункты 2.1, 2.4 Общих условий).

Согласно пункту 2.2 Общих условий банк предоставляет кредит на срок, указанный в заявлении-анкете, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения.

Судом установлено, что заемщик МСВ не надлежаще выполняет условия соглашения о кредитовании, погашение задолженности по кредиту не производит, что подтверждается выпиской по счету. Период просрочки в оплате кредита составляет с ** по **.

Ответчиком МСВ не представлено в суд доказательств оплаты задолженности по кредиту.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что банком по соглашению о кредитовании № от ** принято решение о направлении требования о полном досрочном возврате кредита, решение принято **, на дату формирования расчета, задолженность МСВ перед АО «№

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика суммы кредита (основного долга) в №. Поскольку датой полного погашения кредита является **, то оснований для досрочного взыскания не имеется в связи с окончанием срока действия соглашения о кредитовании. При этом суд учитывает, что с момента заключения соглашения о кредитовании платежи в оплату задолженности по кредиту ответчиком либо не производилось, либо производились не в полном размере.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита в размере №.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из заключенного сторонами соглашения о кредитовании следует, что заемщик обязан оплачивать банку проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в анкете-заявлении (пункт 2.7 Общих условий). Ставка процентов, указанная в анкете-заявлении (соглашении), составляет №

Согласно расчету истца задолженность заемщика перед банком по процентам за пользование кредитом составляет №. Расчет процентов является подробным, отражает начисленные к погашению, погашенные и просроченные проценты.

Таким образом, поскольку пользование кредитными денежными средствами по договору является возмездным, то истцом обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами в сумме №

Разрешая и удовлетворяя частично требование истца о взыскании с ответчика неустойки в общем размере № из них: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 2 №, суд основывался на следующем.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения о взыскании неустоек и штрафов предусмотрены Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

Так, согласно пункту 5.1 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенного основного долга по кредиту на счет банка за каждый день просрочки. Величина неустойки в размере 2% применяется к условиям соглашения о кредитовании, заключенным после **.

В силу пункта 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. Величина неустойки в размере 2% применяется к условиям соглашения о кредитовании, заключенным после **.

Судом проверен расчет задолженности неустоек, представленный истцом, который судом признается правильным, соответствующим условиям договора.

Однако, суд усматривает основания для снижения взыскиваемой суммы неустоек, принимая во внимание заявление ответчика МСВ об уменьшении размера неустоек в связи с наличием на ее иждивении двух несовершеннолетних детей и тяжелым материальным положением.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, суд вправе снизить размер неустойки (пени, штрафа) на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ, не раскрывая механизм расчета.

Суд, исходя из статьи 333 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание обстоятельства исключительности у ответчика, считает возможным уменьшить размер неустоек с суммы в размере № рублей. При уменьшении размера штрафа, неустойки суд учитывает, что их размер является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору (по отношению к взысканной сумме задолженности). Размер неустоек составляет 2% в день, что за год составляет № Также суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки как меры ответственности, а не средства обогащения истца за счет ответчика.

Требование истца о взыскании с ответчика неустоек и штрафов в размере №

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

В связи с предъявлением настоящего иска истец понес расходы на уплату государственной пошлины в размере №, которые в силу статей 98, 101 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенному размеру исковых требований в сумме №

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден истцом платежным поручением № от **.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к МСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с МСВ, ** года рождения, уроженки ... в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №

№

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение будет принято судом в окончательной форме **.

Судья К.Н. Мишина