Решение по делу № 2-670/2013 ~ М-598/2013 от 11.04.2013

Дело № 2-670/2013.

Решение изготовлено 20.06.2013г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2013 г.                             г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Вознюка А.Ю. при секретаре Душкиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Панфиловой Ю.А. к Закрытому акционерному обществу «Гута-страхование» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства,

УСТАНОВИЛ:

Истец Панфилова Ю.А. обратилась в Асбестовский городской суд с иском к ЗАО «Гута-страхование» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, указав, что *Дата* между ней и ответчиком заключен договор страхования *Номер* транспортного средства <марка>, государственный регистрационный знак *Номер*. Срок действия договора с *Дата* по *Дата* Страховую премию в сумме <сумма> истец уплатила в полном объеме. *Дата* в 19:25 часов на *Адрес* истец, управляя указанным транспортным средством задним ходом, не убедилась в безопасности своего маневра, совершила наезд на препятствие (столб). В результате этого транспортному средству истца причинены механические повреждения, то есть наступил страховой случай. Согласно заключения *Номер* от *Дата* стоимость восстановительного ремонта автомобиля <марка> государственный регистрационный знак *Номер*, без учета износа составляет <сумма>, за составление которого истец заплатила <сумма>. Таким образом, общий размер ущерб составил <сумма>. *Дата* истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив для осмотра транспортное средство. *Дата* ЗАО «Гута-страхование» направило истцу письмо, в котором указало, что согласно условиям договора страхования от *Дата* лицами, допущенными к управлению транспортным средством, являются любые лица с минимальным стажем вождения 9 лет и минимальным возрастом 34 года. Решение о выплате истцу страхового возмещения приостановлено до предоставления документа, подтверждающего стаж вождения истца категории «В» 9 лет на дату повреждения автомобиля.

Не согласившись с указанным решением ответчика об отказе в выплате страхового возмещения, истец просит взыскать с ответчика ЗАО «Гута-страхование» сумму ущерба, причиненного ДТП, в сумме <сумма>, неустойку за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере <сумма>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <сумма>, компенсацию морального вреда в сумме <сумма>, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, возмещение судебных расходов в общей сумме <сумма>.

В судебное заседание истец Панфилова Ю.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась.

Представитель истца Завалина Ю.В. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Гута-страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, представил суду письменный отзыв на иск Панфиловой Ю.А., в котором не возражает против удовлетворения исковых требований и просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истец Панфилова Ю.А. является собственником транспортного средства <марка>, государственный регистрационный знак *Номер*, 2012 года выпуска (л.д. 10).

Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии от *Дата* в этот день в 19:25 часов по адресу *Адрес*, водитель Панфилова Ю.А. при движении задним ходом не убедилась в безопасности маневра, допустила наезд на препятствие (столб). В результате данного дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца причинены повреждения заднего бампера и крышки багажника (л.д. 11).

Определением от *Дата* в отношении истца Панфиловой Ю.А. отказано в возбуждении дела об административном правонарушении за отсутствием в ее действиях состава административного правонарушения (л.д. 12).

*Дата* между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования *Номер* транспортного средства <марка>, государственный регистрационный знак *Номер*, в отношении страховых рисков «повреждение ТС», «хищение ТС» (л.д. 14). Страховая премия по договору составила <сумма>, которая полностью уплачена Панфиловой Ю.А. в день заключения договора страхования *Дата* (л.д. 15).

*Дата* истец обратилась за выплатой страхового возмещения к ответчику ЗАО «Гута-страхование» (л.д. 16), страховой организацией в этот же день составлен акт осмотра транспортного средства *Номер* с указанием механических повреждений транспортного средства истца (л.д. 17).

Согласно п. 11.10 Правил комбинированного страхования транспортных средств ЗАО «Гута-страхование» от *Дата* страховщик принимает решение (утверждает страховой акт) о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или отказе в выплате страхового возмещения в течение 30 рабочих дней после предоставления страхователем (выгодоприобретателем) всех необходимых документов (л.д. 21-22).

С учетом обращения истца к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения *Дата* 30 рабочих дней, необходимых ответчику для принятия решения, истекли *Дата*

*Дата* Панфиловой Ю.А. ответчиком направлено письмо (исх. *Номер*) о приостановлении решения о выплате истцу страхового возмещения до предоставления страховой организации документа, подтверждающего водительский стаж истца по категории «В» 9 лет на момент дорожно-транспортного происшествия, так как согласно условиям договора страхования от *Дата* лицами, допущенными к управлению транспортным средством, являются любые лица с минимальным стажем вождения 9 лет и минимальным возрастом 34 года.

Суд не может согласиться с указанными мотивами отказа ответчика в выплате истцу страхового возмещения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пп. 1 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3.1. Правил комбинированного страхования транспортных средств ЗАО «Гута-страхование» от *Дата* страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования (страховой риск), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страховой суммы. Обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения возникает в том случае, когда Страхователем выполнены все обязанности по договору страхования и отсутствуют основания для отказа в выплате страхового возмещения.

Пунктом 3.2.1. указанных Правил риск повреждения или уничтожения транспортного средства, его частей и/или дополнительного оборудования включает в себя наступление следующих событий: столкновения, наезда, опрокидывания, падения, а также боя стекол и наружных приборов освещения камнями или иными предметами, отлетевшими от колес другого транспортного средства; возгорания транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия; пожара, удара молнии, взрыва; стихийных бедствий (явлений природного характера, выходящих за рамки обычных для данной местности), а именно: а) землетрясения, извержения вулкана; б) оползня, горного обвала; в) цунами; г) бури, вихря, урагана, смерча - при скорости ветра более 16,67 м/с; д) наводнения, затопления; е) града.

Согласно п. 10.1.5 Правил комбинированного страхования транспортных средств ЗАО «Гута-страхование» страховщик возмещает стоимость поврежденных деталей, узлов и агрегатов по их действительной стоимости без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из анализе приведенных норм гражданского законодательства следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя. Законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по мотивам несоответствия водительского стажа, указанного в договоре страхования, реальному стажу водителя.

Обстоятельства, при которых наступил страховой случай, наступление самого страхового случая - повреждения *Дата* застрахованного транспортного средства истца, ответчиком не оспаривается и подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии.

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Иными словами, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования автотранспортных средств являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Учитывая, что такого основания для освобождения от страховых выплат, указанного в отказе ответчика от *Дата* как несоответствие водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством, минимальному стажу вождения, указанному в договоре страхования, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, применяться не должно.

Панфилова Ю.А., оплатив страховую премию, сообщив о наступлении страхового случая, предоставив страховщику все необходимые документы, выполнила все необходимые и не противоречащие закону условия договора страхования.

Кроме того, в силу п. 9.4. Правил комбинированного страхования транспортных средств ЗАО «Гута-страхование» от *Дата* Страховщик имеет право проверять предоставленную Страхователем, Выгодоприобретателем и иными лицами информацию, а также выполнение условий настоящих Правил и условий договора страхования; потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ, если в период действия договора Страховщиком будут обнаружены обстоятельства, которые дадут основания не доверять Страхователю.

Ответчиком ЗАО «Гута-страхование» требования о признании договора страхования транспортного средства от *Дата*, заключенного с истцом, недействительным не предъявлялись. При заключении договора страхования ответчику были известны паспортные данные Панфиловой Ю.А., о чем свидетельствует копия договора страхования от *Дата*, на момент заключения данного договора истец достигла возраста 33 лет, однако, договором страхования установлен минимальный возраст лица, допущенного к управлению транспортным средством в 34 года.

Признавая доказанным факт наступления *Дата* страхового случая – повреждения застрахованного истцом транспортного средства, делая вывод, что у ответчика отсутствуют основания для отказа от выплаты страхового возмещения, предусмотренные требованиям ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования Панфиловой Ю.А. подлежащими удовлетворению.

Согласно заключения ООО «Росоценка» *Номер* от *Дата* стоимость восстановительного ремонта автомобиля <марка>, государственный регистрационный знак *Номер*, без учета износа составляет <сумма> (л.д. 25-64). За составление указанного отчета истец уплатила <сумма>, что подтверждается квитанцией *Номер* (л.д. 24).

Данный отчет оценщика достаточным образом мотивирован, составлен после проведения осмотра автомашины, перечисленные в нем повреждения соответствуют характеру дорожно-транспортного происшествия и сведениям, отраженным в справке о дорожно-транспортном происшествии (л.д. 11), составленному сотрудниками ГИБДД. Суд доверяет указанному отчету об оценке, находя его относимым и допустимым доказательством по делу. Иного расчета стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истца ответчиком не представлено.

Учитывая, что общий размер ущерба причиненный истцу повреждением ее транспортного средства в сумме <сумма> не превышает размера страховой суммы, предусмотренной договором страхования (<сумма>), размер причиненного истцу материального ущерба подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Учитывая, что обязанность ответчика по выплате Панфиловой Ю.А. страхового возмещения наступила *Дата*, судом установлен неправомерный отказ ответчика в выплате страхового возмещения, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению.

Указанием Центрального банка России от *Дата* *Номер* с *Дата* установлена ставка рефинансирования 8,25%.

Таким образом, размер подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами составляет <сумма>, исходя из расчета <сумма> х 8,25% : 360 х 252 (количество дней просрочки с *Дата* по *Дата*)

С учетом субъективного состава и характера отношений по договору имущественного страхования к ним могут быть применены общие правила Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъясняется, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадает под действие главы Ш Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности, о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п. 2. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ.

Из письма Роспотребнадзора от *Дата* *Номер* «О Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что применительно к договорам страхования с учетом разъяснений, изложенных в абзаце 2 п. 2 Постановления, должны применяться общие положения закона, в частности, о праве граждан на предоставление информации (ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты госпошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ.

В соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов от цены выполнения работы, а если таковая договором не определена - от общей цены заказа.

Таким образом, период расчета неустойки с *Дата* (дня, следующего за днем срока принятия страховщиком решения, утверждения страхового акта) по дату обращения истца в суд (*Дата*). составляет 252 дня. Следовательно, размер неустойки составляет <сумма>, исходя из расчета <сумма> (сумма оплаченной истцом страховой премии по договору страхования) х 3 % х 252 дня. С учетом требований п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере <сумма>.

При решении судом вопроса о компенсации истцу, как потребителю, морального вреда достаточным условием для взыскании компенсации морального вреда является установление факта нарушения прав потребителя ввиду невыплаты истцу суммы, необходимой для восстановления поврежденного транспортного средства.

С учетом требований разумности и справедливости, принимая во внимание доказанным, что ответчиком отказано в выплате истцу страхового возмещения без законных на то оснований, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца <сумма> в качестве компенсации морального вреда в размере.

На основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В связи с изложенным, с ответчика ЗАО «Гута-страхование» в пользу истца Панфиловой Ю.А. подлежит взысканию штраф в размере <сумма>, что составляет 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

На основании ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ЗАО «Гута-страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме <сумма>, так как истец был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании п. 4 ч. 2 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец понес расходы по составлению искового заявления в размере <сумма>, на оплату услуг представителя в суде в размере <сумма> (л.д. 65, 66), оформление доверенности представителя в размере <сумма> (л.д. 67). Учитывая сложность дела, объем и качество оказанной истцу юридической помощи, количество подготовленных для суда документов, количество судебных заседаний в которых участвовал представитель истца, суд считает разумным, и соразмерным взыскание с ответчика в пользу истца возмещение понесенных на услуги представителя расходов в размере <сумма>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд,

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                  ░.░. ░░░░░░