Решение по делу № 2-4427/2016 ~ М-3629/2016 от 13.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2016 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области

в составе председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре Парфиненко Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4427/2016 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к МАВ о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец - ПАО Сбербанк указал, что ответчик МАВ на основании кредитного договора № от **, заключенного между сторонами, получил кредит в сумме ... руб. сроком по ** с уплатой ...% годовых. Денежные средства были зачислены на вклад «Универсальный». В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1. кредитного договора). Согласно п. 3.2. кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенным графиком платежей. Условиями кредитного договора предусмотрена уплата пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), в случае несвоевременного перечисления заемщиком платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом. ** было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от **. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. В силу п. 4.2.3. кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Размер полной задолженности по кредиту по состоянию на ** составляет ... руб., в том числе: ... руб. – просроченный основной долг, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – проценты за просроченный основной долг, ... руб. – неустойка за просроченный основной долг, ... руб. – неустойка за просроченные проценты.

Просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать указанную задолженность с ответчика, расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще.

Ответчик МАВ в судебном заседании иск признал в части основного долга и процентов. Пояснил, что неисполнение обязательств по кредитному договору связано с тяжелым материальным положением. Платить кредит не отказывается. Считает, что банк повторно начисляет проценты на проценты и неустойку. Просит снизить неустойку.

Выслушав ответчика, исследовав представленные сторонами доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 ст. 450 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено, что ** между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и МАВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого МАВ предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок ... мес. с уплатой процентов в размере ...% годовых.

** денежные средства в размере ... руб. были зачислены на вклад ответчика «Универсальный».

По условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1. кредитного договора).

Согласно п. 3.2. кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенным графиком платежей.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), в случае несвоевременного перечисления заемщиком платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.

** было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от **. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

В силу ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Оценивая исследованный у судебном заседании договор о предоставлении кредита, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Заемщик МАВ принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов в размере, установленном условиями кредитного договора, не исполняет, последний раз задолженность погашал ** в размере ... руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении кредитного договора в случае неисполнения требований о погашении задолженности.

До настоящего времени требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика на ** составляет ... руб., в том числе: ... руб. – просроченный основной долг, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – проценты за просроченный основной долг, ... руб. – неустойка за просроченный основной долг, ... руб. – неустойка за просроченные проценты.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Возражения ответчика относительно начисления банком повторно процентов на проценты и неустойку суд находит несостоятельными, поскольку условиями договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом и неустойка в случае ненадлежащего исполнения обязательств. Поскольку ответчик не погашает кредит в сроки, установленные графиком погашения, следовательно, он имеет задолженность в виде просроченного основного долга, на который начисляются проценты, и просроченные проценты, установленные графиком погашения кредита. Неустойка начисляется как за просроченный основной долг, так и за просроченные проценты, что не противоречит условиям кредитного договора.

Истцом также заявлено ходатайство о снижении неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик МАВ суду не представил.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Поскольку ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, задолженность в сумме ... руб. подлежит взысканию с ответчика.

Требования о расторжении кредитного договора № от ** также подлежат удовлетворению, поскольку ответчик не возвращает заемные средства в сроки, предусмотренные договором, чем существенно нарушает условия договора.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. согласно ст. 98 ГПК РФ - ... руб. по требованию о расторжении кредитного договора и ... руб. (... руб. плюс ...% суммы, превышающей ... руб.) по требованию о взыскании задолженности.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с МАВ в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ** в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины ... руб., всего ... руб. (... руб. ... коп.), расторгнув кредитный договор № от **, заключенный между сторонами.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, составленного в окончательной форме **.

Судья: М.А.Свиридова