Решение по делу № 2-1947/2015 от 06.05.2015

Дело № 2-1947/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь                             17 июля 2015 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего – судьи Рева Н.Н.,

при секретаре Чередниченко Е.С..

при участии:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Смирнова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

установил:

ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с исковым заявлением к Смирнова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: общая задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по комиссии –<данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – <данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – <данные изъяты> рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей, а всего на сумму <данные изъяты> рублей.

    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» и ответчиком заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная Gold».

С 01.112013 г. карта «Универсальная Gold» оформляется как банковская карта «Black».

    Условиями договора определен лимит задолженности 111 500 рублей, погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 5% от использованной суммы кредита на коней месяца до 28 числа месяца следующего за отчетным. Процентная ставка по кредиту – 1, 9 % в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу. Ежемесячная комиссия за несвоевременное или неполное внесение минимального платежа по кредитному договору – 3, 8 % от общего размера задолженности по кредитному договору.

    Соответствующий договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка.

    В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт является неотъемлемой частью Договора об открытии банковского счета, выпуске и обслуживанию кредитной карты.

    Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из них: общая задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по комиссии –<данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – <данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания не явились, причин уважительности неявки не представили.

В исковом заявлении истец указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, заявленные требования поддерживает.

Ответчик, своевременно извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, своего представителя в суд не направил.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены « договором» займа, при этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» и ответчиком заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты «Универсальная Gold».

С 01.112013 г. карта «Универсальная Gold» оформляется как банковская карта «Black».

Основанием для заключения договора явилось анкета-заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанке»

Пунктом 2.1.1.1 «Общих условий Договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковских карт «Platinum», «Blak» анкета-заявление представляет собой Договор потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковских карт «Platinum», «Blak», согласно которым Банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности.

Договор потребительского кредита заключается путем заполнения и подписания клиентом Анкеты-заявления с целью получения потребительского кредита, иных документов и сведений для идентификации клиента и оценки кредитоспособности и оформления сторонами индивидуальных особенностей договора потребительского кредита с лимитом кредитования с использование банковской карты «Platinum», «Blak».

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Ответчик ознакомлен, понимал, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать: Условия и Тарифы, о чем свидетельствует анкета – заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковский услуг в ПриватБанке.

В связи с изменением наименования юридического лица с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» 21.08.2014 УФНС России по г. Москве внесено в ЕГРЮЛ запись об изменении наименования Общества.

Изменение наименования Банка не повлекло за собой каких-либо изменений прав и обязанностей Банка по отношению к своим клиентам.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом; в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявление одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Все существенные условия Договора о Карте содержались в Заявлении, условиях и правилах предоставления банковских услуг.

Договор о карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора счета и кредитного договора. Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснил в п. 15, что в случае, предусмотренном п.1 ст.850 ГК РФ указанный договор должен рассматриваться как смешанный (ч. 3 ст. 421 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ). Следовательно, к возникшим правоотношениям необходимо применять главу 42 ГК РФ и главу 45 ГК РФ.

Правовое основание договора о Карте определено в ст. 850 ГК РФ и в Положении Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение
№ 266-П).

Согласно Положению № 266-П, предоставляемые Банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета; конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Таким образом, в рамках договора о Карте на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Открытие счета Клиенту является обязательным требованием законодательства.

Таким образом, между сторонами заключён договор в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, то сеть договор состоит из «переменной» части в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка, и «постоянной» части - Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (Условия являются стандартной формой, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа).

Существенными условиями договора, заключенного между сторонами являются: лимит задолженности <данные изъяты> рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 5 % от общей суммы задолженности), процентная ставка по кредиту – 1. 9 % в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору – 3, 8 % от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 5.11 Условий и правил предоставления банковских услуг) - <данные изъяты> руб., штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 5.11 Условий и правил предоставления банковских услуг) - 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

В соответствии с п. 2.1.1.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг, после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство на принятие решения о заключение с клиентом потребительского кредита, о чем сообщает клиенту. Размер кредита доводится до клиента посредством смс-информации по контактным данным клиента, определенным в договоре потребительского кредита.

Банк, рассмотрев полученное от ответчика предложение о заключении кредитного договора, изложенное в заявлении, совершил действия по выполнению условий оферты - открыл банковский счет, на который зачислил сумму кредита и выдал карту ответчику.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Должник, в соответствии с пунктом 2.1.1.8 Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги заявителя на условиях, предусмотренных договором.

В результате неисполнения должником Смирнова Е.В. обязательств по договору возникла задолженность перед ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» по кредиту в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 5.8 Условий и правил предоставления банковских услуг, при невыполнении обязательств, предусмотренных договором, Банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности с клиента в судебном порядке.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение убытков.

Условиями и правилами предоставления банковских услуг предусмотрены: ежемесячная комиссия за несвоевременное или неполное внесение минимального платежа по кредитному договору - 1 % от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 5.11 Условий и правил предоставления банковских услуг) - 2 500 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 5.11 Условий и правил предоставления банковских услуг) - 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности:

общая задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по комиссии –<данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – <данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий –<данные изъяты> рублей.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Смирнова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: общая задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по комиссии –<данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – <данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – <данные изъяты> рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей, а всего на сумму <данные изъяты> рублей - удовлетворить.

    Взыскать со Смирнова Е.В. в пользу Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: общая задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; задолженность по комиссии –<данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней – <данные изъяты> рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней в размере 5% от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий – <данные изъяты> рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего на сумму <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в через Заволжский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня его оглашения.

Судья      Н.Н. Рева