Решение по делу № 2-464/2020 ~ М-364/2020 от 23.03.2020

66RS0015-01-2020-000479-64     Гражданское дело №2-464/2020

Мотивированное решение

составлено 29.09.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2020 г.                                  г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Пожарской Т.Р.,

при секретаре судебного заседания Душкиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк», ОГРН 10277000342890) к Аникиев В.Ю., Аникиева С.Ю., Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (АО СК «РСХБ-Страхование», ОГРН 1023301463503) о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк», ОГРН 10277000342890) обратился в Асбестовский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Аникиев В.Ю., Аникиева С.Ю., Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (АО СК «РСХБ-Страхование», ОГРН 1023301463503) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании исковых требований истец указал, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор от *Дата* *Номер*, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 120 000,00 рублей сроком до *Дата* с условием уплаты 18% годовых. В нарушение условий кредитного соглашения ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем по состоянию на *Дата* за ним числится задолженность в размере 250 692,82 рублей, в том числе 110 087,12 рублей – задолженность по основному долгу; 61 321, 22 рублей – неустойка; 50 947,36 рублей – проценты за пользованием кредитом; 28 337,12 рублей – неустойка по оплате процентов за пользованием кредитом.

Как указывает истец, одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, вследствие чего между АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» и ФИО1 возникло договорное правоотношение личного страхования.

*Дата* истец обратился в Асбестовский городской суд Свердловской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора от *Дата* *Номер*. Определением Асбестовского городского суда Свердловской области от *Дата* производство по гражданскому делу прекращено в связи со смертью ответчика, последовавшей *Дата*.

Истец обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страховой суммы, однако получил отказ по причине непредставления надлежащего комплекта документов, предусмотренных условиями Программы коллективного страхования.

Истец с учетом уточненных исковых требований просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 250 692,82 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 707,93 рублей /л.д. 4-5, 201/.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие /л.д. 5, 201/.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, просил рассмотреть дело в свое отсутствие /л.д. 101-104/.

Ответчики Аникиев В.Ю., Аникиева С.Ю. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, представили суду возражение на исковое заявление, просили рассмотреть дело в свое отсутствие /л.д. 223-224/.

Изучив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, *Дата* между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор *Номер*, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 120 000,00 рублей сроком до *Дата* с условием уплаты 18% годовых /л.д. 22-24/.

Истец свои обязательства перед ФИО1 выполнил, что подтверждается банковским ордером от *Дата* *Номер* /л.д. 18/.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По состоянию на *Дата* задолженность кредитному договору от *Дата* *Номер* составляет 250 692,82 рублей, в том числе 110 087,12 рублей – задолженность по основному долгу; 61 321, 22 рублей – неустойка; 50 947,36 рублей – проценты за пользованием кредитом; 28 337,12 рублей – неустойка по оплате процентов за пользованием кредитом /л.д. 8-9/.

Принимая во внимание положения ст. 942 ГК РФ, при заключении кредитного договора от *Дата* *Номер* ФИО1 дал свое согласие на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, подписав соответствующее заявление на присоединение к Программе страхования *Номер* /л.д. 29/.

Указанная программа действует в рамках Договора коллективного страхования *Номер*, заключенного *Дата* между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», по которому страховым риском признается смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования /л.д. 30 об. -32, 151-157/.

ФИО1, *Дата* г.р., умер *Дата*, что подтверждается записью акта о смерти /л.д. 34/.

Руководствуясь п.п. 3.1.1.1, 3.1.5, 3.3, 3.4.1, 3.9.1 Договора коллективного страхования от *Дата* *Номер* по Программе страхования *Номер*, истец *Дата* направил в АО СК «РСХБ-Страхование» заявление на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 /л.д. 46/.

Однако выплата АО СК «РСХБ-Страхование» истцу не была произведена по причине непредоставления документов, позволяющих установить причины и обстоятельства страхового случая.

Вместе с тем, из протокола <данные изъяты> <данные изъяты> /л.д. 83-87, 115-119/.

Учитывая, что в силу п. 3.1.5 Договора коллективного страхования от *Дата* *Номер* страховым случаем по Программе страхования *Номер* является смерть в результате несчастного случая и болезни, суд приходит к выводу, что на момент заключения договора страхования ФИО1 <данные изъяты> /л.д. 152 об/.

Поскольку <данные изъяты> ФИО1 <данные изъяты> указанное обстоятельство в силу положений подп. 2 п. 2 ст. 942, п. 1 ст. 934 ГК РФ, ч. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», позволяет отнести заявленное событие к страховому случаю, наступившему в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным факт наличия страхового случая в отношении застрахованного лица ФИО1, датой наступления страхового случая является дата его смерти *Дата*.

Следовательно, неисполненное ФИО1 обязательство по кредитному договору должно быть исполнено АО СК «РСХБ-Страхование» путем перечисления страховой выплаты на счет истца.

Судом не установлено оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. ст. 963, 964 ГК РФ, доказательств наличия таких оснований не представлено.

С учетом системного толкования приведенных выше положений закона и заключенного между сторонами договора кредитного страхования жизни, с момента смерти ФИО1 у истца возникло право требовать с АО СК «РСХБ-Страхование» выплаты страхового возмещения в погашение обязательства ФИО1 по кредитному договору перед истцом в размере задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая (смерти должника).

Согласно справке об остатках задолженности, по состоянию на *Дата* (дату страхового случая) задолженность кредитному договору от *Дата* *Номер* составляет 126 741,69 рублей, в том числе основной долг в размере 83 121,63 рублей, основные проценты в размере 1 465,80 рублей, просроченные заемные средства в размере 26 965,49 рублей, просроченные проценты в размере 11 913,11 рублей, пени за просроченные заемные средства в размере 2 275,15 рублей, пени за просроченные проценты в размере 1 000,51 рублей / л.д. 161/.

Таким образом, с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» подлежит взысканию сумма в размере 126 741,69 рублей по состоянию на *Дата* (дату страхового случая).

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пп. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принимая во внимание положения п. 1 ст. 416 ГК РФ, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

По сведениям Федеральной нотариальной палаты наследственных дел после смерти ФИО1 не заведено /л.д. 69/, наследников и наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, не имеется /л.д. 95, 97-98, 99, 107, 108, 109, 111-112, 122-123, 137-141, 142,143,144,166, 229-230/.

Таким образом, ответчиками Аникиев В.Ю., Аникиева С.Ю. открывшееся после смерти ФИО1 наследство не принято.

При таких обстоятельствах, суд находит требование АО «Россельхозбанк» к Аникиев В.Ю., Аникиева С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащим удовлетворению.

При определении размера судебных расходов, подлежащих взысканию с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» суд полагает необходимым применить принцип пропорциональности, установленный ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и с учетом частично удовлетворенных требований в размере 126 741,69 рублей (50,56%), взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в размере 2 885,42 рублей, из расчета: 5 706,93 рублей х 50,56% /л.д. 6,7/.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 195, 196, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 10277000342890) удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (ОГРН 1023301463503) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 10277000342890) страховую выплату по договору коллективного страхования от *Дата* *Номер* в размере 126 741,69 рублей в счет погашения задолженности по уплате основного долга в размере 83 121,63 рублей, основных процентов в размере 1 465,80 рублей, просроченных заемных средств в размере 26 965,49 рублей, просроченных процентов в размере 11 913,11 рублей, пени за простроченные заемных средств в размере 2 275,15 рублей, пени за просроченные проценты в размере 1 000,51 рублей по состоянию на *Дата* (дату страхового случая) по кредитному договору от *Дата* *Номер*, заключенному между ФИО1 и Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 10277000342890), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 885,42 рублей, а всего взыскать 129 627 (Сто двадцать девять тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 11 коп.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 10277000342890) к Аникиев В.Ю., Аникиева С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер*, заключенному между ФИО1 и Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 10277000342890), отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Асбестовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Асбестовского городского суда                        Т.Р. Пожарская