Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-40/2021 ~ М-25/2021 от 27.01.2021

№ года

УИД: 28RS0№-02

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Архаринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лобань Т.Н.,

секретаря судебного заседания ФИО8,

с участием ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании в солидарном порядке долга по кредитной карте умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика.

В обоснование требований в исковом заявлении представитель истца указал, что публичное акционерное общество «Сбербанк России», приняв от ФИО2 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ему кредитную карту №.

В заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя карт банка, руководством по использованию «Мобильного Банка», руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте банка и подразделениях банка.     Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банка настоящие условия в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Согласно п. 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 15 000 рублей. В последующем, в соответствии с п. 1.4. Индивидуальных условий кредитования банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка. Согласно п. 5.8. Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. Согласно п. 4.3. банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 23 540 рублей 47 копеек, в том числе:     просроченный основной долг – 18 612 рублей 21 копейку; просроченные проценты – 4 928 рублей 26 копеек. Согласно информации с интернет сайта Федеральной нотариальной палаты, содержащей информацию из Единой информационной системы нотариата России (Реестр наследственных дел), после смерти заемщика наследственное дело было заведено нотариусом ФИО1. Банк направлял запрос нотариусу с просьбой сообщить информацию о наследниках, принявших наследство, однако, ответ до настоящего времени не получен. По имеющейся у банка информации предполагаемыми родственниками заемщика являются ФИО2 (дочь), ФИО3 (жена), ФИО4.

Просил взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 долг по кредитной карте № в сумме 23 540 рублей 47 копеек и сумму государственной пошлины в размере 906 рублей 21 копейки. При получении от нотариуса информации о наследниках заемщика, не указанных в качестве ответчиков, просил привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков и взыскать задолженность по кредитному обязательству со всех ответчиков солидарно. Судом в качестве соответчика по делу привлечен ФИО5. В уточненных исковых требованиях истец просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ответчиков, в том числе и с ФИО5 долг по кредитной карте № в сумме 23 540 рублей 47 копеек и сумму государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в размере 906 рублей 21 копейки.

ФИО9, ФИО3, ФИО4, ФИО3 заявленные исковые требования не признали, представили письменное возражение относительно заявленных требований. Из которых следует, что они фактически не принимали наследство после смерти ФИО6, свидетельство о праве на наследство не получали, что исключает возможность удовлетворения заявленных требований. Требование о возврате задолженности ответчикам Банком не направлялись. Банк в исковом заявлении указывает о том, что предполагаемыми родственниками Заемщика являются ФИО2 (дочь), ФИО3 (жена), ФИО4 и входят в круг наследников первой очереди, то есть они являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство. Указанные сведения не соответствуют действительности. Брак между ФИО6 и ФИО3 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до оформления кредитных правоотношений. ФИО4 являлась невесткой ФИО6. Объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве на наследство. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и установление наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение. Движимого или недвижимого имущества в собственности ФИО6 не имел. Просят в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

Ответчик ФИО11 (ФИО10) В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена своевременно надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие, заявленные требования не признает, поддерживает возражения на заявленные требования, которые ранее были направлены.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена своевременно надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие, заявленные требования не признает, поддерживает возражения на заявленные требования, которые ранее были направлены.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен своевременно, надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, с заявленными требованиями банка не согласен.

Судом в порядке ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в возражениях на заявленные требования, в дополнении суду пояснила, что ранее она состояла в браке с ФИО2, но ДД.ММ.ГГГГ брак был, расторгнут, свидетельство о праве на наследство она не получала, в права наследования не вступала. Кроме того, требование о возврате задолженности от банка не получала. Наследство, которое состояло из страховой выплаты, в размере 50670 рублей 04 копейки получил её сын ФИО5.

Суд, заслушав ФИО3, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, публичное акционерное общество «Сбербанк России», приняв от ФИО2 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ, выдал ему кредитную карту №.

В заявлении на получение кредитной карты заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя карт банка, руководством по использованию «Мобильного Банка», руководством пользования «Сбербанк Онлайн», которые размещены на официальном сайте банка и подразделениях банка.    

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО « Сбербанк России», настоящие условия в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 15 000 рублей.

В последующем, в соответствии с п. 1.4. Индивидуальных условий кредитования банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8. Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

Согласно п. 4.3. банк взимает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с тарифами банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году.

Тарифами банка также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отделения ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС <адрес>, свидетельством о смерти выданном ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС администрации <адрес>, в связи с чем, кредитные обязательства заемщика перестали исполняться.

Согласно представленному истцом суду расчету задолженности по кредитной карте № заемщика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 23 540 рублей 47 копеек, в том числе:    

- просроченный основной долг – 18 612 рублей 21 копейку;

- просроченные проценты – 4 928 рублей 26 копеек.

Банком заявлены требования о взыскании со всех наследников умершего заемщика в солидарном порядке задолженности по кредитному обязательству, рассматривая которые, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено и из материалов дела (сведений, предоставленных нотариусом Архаринского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ №, наследственного дела №) следует, что наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО2, является сын: ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающий: <адрес>. Наследственное имущество состоит из страховой выплаты в размере 50 670 рублей 04 копеек в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (заявление на страхование серия ДСЖ-2/1607 от ДД.ММ.ГГГГ). Свидетельство о праве на наследство получено наследником ДД.ММ.ГГГГ.

Банком заявлены требования к наследникам на сумму 23 540 рублей 47 копеек.

Таким образом, долг наследодателя перед банком не превышает стоимость наследственного имущества, следовательно, подлежит взысканию с наследника ФИО5 в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

В части требований банка о взыскании долга в солидарном порядке с ФИО11 (ФИО10) В.В. В.В., ФИО3, ФИО4 надлежит отказать по следующим обстоятельствам.

Согласно материалам дела, хотя ответчик ФИО11 (ФИО10) В.В. является дочерью наследодателя, что следует из свидетельства и актовой записи о рождении№ от ДД.ММ.ГГГГ, фактически наследство после смерти ФИО2 она не принимала.

Ответчик ФИО3 на момент оформления кредита, а также на момент смерти наследодателя не являлась его женой, поскольку брак был, расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством и актовой записью о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Архаринского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО4 не входит в круг наследников умершего, поскольку не является его родственником, согласно свидетельству о заключении брака является супругой сына наследодателя ФИО2

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина за подачу иска в суд к ответчикам в сумме 906 рублей 21 копейки, что соответствует цене иска.

Поскольку долг перед банком подлежит взысканию с наследника ФИО5, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 906 рублей 21 копейки также подлежат взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании в солидарном порядке долга по кредитной карте умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитной карте № в сумме 23 540 рублей 47 копеек и сумму государственной пошлины в размере 906 рублей 21 копейки, а всего взыскать 24446 (двадцать четыре тысячи четыреста сорок шесть) рублей 68 копеек.

В части требований о взыскании долга по кредитной карте № в сумме 23 540 рублей 47 копеек и суммы государственной пошлины в размере 906 рублей 21 копейки в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО4 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:        (подпись)         Т.Н. Лобань

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.