Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2015 ~ М-259/2015 от 21.04.2015

Гражданское дело № 2-281/2015

Решение

именем Российской Федерации

город Асино 22 мая 2015 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Пикина В.П.,

при секретаре Плавиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Маншилина Т.Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-Банк» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Маншилина Т.Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от /дата/ в размере <данные изъяты> в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> начисленные неустойки в размере <данные изъяты> комиссия за обслуживания счета в размере <данные изъяты> а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что /дата/ между истцом и Маншилина Т.Б. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашению присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными(кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» № от /дата/ а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования,-сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом-12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере /дата/ Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами не вносит. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков гашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности сумма задолженности составляет <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг- <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты>

Представитель истца – ОАО «Альфа-Банк» Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности от /дата/ в судебное заседание не явилась, иск поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчица Маншилина Т.Б. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о признании исковых требований, просила рассмотреть дело в её отсутствие, при вынесении решения учесть размер произведенных ей платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчицы.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, по следующим основаниям.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Маншилина Т.Б. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению присвоен номер № Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>, что подтверждается анкетой-заявлением на получение Персонального кредита, справкой по кредиту на /дата/, выписками по счету № за периоды с /дата/ по /дата/, с /дата/ по /дата/, с /дата/ по /дата/. Факт получения кредита ответчиком не оспаривался.

Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме заключено на основании Анекты-заявления на получение Персонального кредита, на следующих условиях: сумма кредита –<данные изъяты>; сумма ежемесячного платежа -<данные изъяты>; процентная ставка по кредиту - 12,990% годовых; дата ежемесячного платежа в погашение кредита не позднее 19 числа каждого месяца.

Ответчица воспользовалась денежными средствами из суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Анкету-заявление на получение Персонального кредита необходимо расценивать как оферту, поскольку оно отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, являясь предложением, выражало намерение ответчика считать себя заключившим договор с Банком, которым предложение будет принято, содержало существенные условия договора.

Акцептом оферты ответчика явились действия истца по открытию счета на имя Маншилина Т.Б. и размещению на счете денежных средств в размере <данные изъяты>, в качестве кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/

В соответствии с.п.2.1 Общих условий предоставления кредита наличными ( кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), (далее Общие условия), банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/ Текущий кредитный счет указанный в анкете-заявлении.

Согласно п.2.2. Общих условий, кредит предоставляется на срок указанный в анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с п.2.7 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита № истцом исполнены в полном объеме, в то время, как ответчиком Маншилина Т.Б. допущены нарушения условий соглашения о кредитовании – ежемесячные платежи по кредиту не вносятся и проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются. В связи с неисполнением Маншилина Т.Б. своих обязательств Банк вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании просроченной задолженности. Размер задолженности по состоянию на /дата/ составил <данные изъяты>. в том числе: просроченный основной долг- <данные изъяты>, штрафы и неустойки – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты>

В связи с частичным погашением Маншилина Т.Б. задолженности по кредитному договору после подачи иска на /дата/ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>

Указанный размер задолженности подлежит взысканию с Маншилина Т.Б.

Разрешая требования истца в части взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и начисленных процентов, суд исходит из следующего.

Из положений ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) и уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до /дата/ (включительно) составляет 1 (один) %, а с /дата/ -2 (два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) и от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) и задолженности по процентам на счет банка.

То есть, стороны заключили соглашение о взыскании процентов (неустойки) за нарушение срока уплаты основного долга и процентов по нему в надлежащей форме и односторонний отказ от исполнения данного обязательства в соответствии со ст.310 ГК РФ не допустим.

Как установлено выше, ответчица свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушает график погашения кредита и уплаты процентов.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора и является арифметически правильным.

Согласно расчета задолженности сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга составила – <данные изъяты>

Суд считает, что размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и снижению не подлежит.

Таким образом, суд считает требование истца о взыскании неустойки обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из ст. 848 ГК РФ следует, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, АО «АЛЬФА-БАНК» осуществлял кредитные операции с использованием текущего счета ответчика и оказывал ответчику услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ, услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, подлежат оплате в случае, если это предусмотрено договором.

В соответствии с п. 7 заявления на получение кредита, ответчик ознакомился с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» и полностью с ними согласен.

Согласно действующим тарифам Банка, тариф за обслуживание счета составляет 0,99% от суммы кредита ежемесячно (п. 3 заявления).

Из изложенного следует, что соглашением сторон была предусмотрена оплата услуг банка за обслуживание счета.

Согласно расчетам банка, которые ответчиком не оспорены, и не доверять которым оснований не имеется, общий размер задолженности ответчика по уплате комиссии составляет <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета подлежат удовлетворению.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Маншилина Т.Б. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед истцом, вытекающие из соглашения о кредитовании. В связи с этим требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку неисполнение и ненадлежащее исполнение условий договора является существенным нарушением договора.

Кроме того, суд считает, что признав иск, ответчик тем самым признал обстоятельства, которые были приведены истцом в обоснование иска. Поскольку признание иска ответчиком заявлено добровольно, не противоречит требованиям действующего законодательства и подтверждается материалами дела, то признание иска в соответствии со ст.39 и ст.173 ГПК РФ подлежит принятию судом, удовлетворению исковых требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Маншилина Т.Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Маншилина Т.Б. , родившейся /дата/, в <адрес>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от /дата/ в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Маншилина Т.Б. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в счёт возмещения судебных расходов, сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через канцелярию Асиновского городского суда Томской области.

Судья (подписано) В.П. Пикин

На момент размещения решение в законную силу не встпило.