Решение по делу № 2-177/2018 (2-6559/2017;) ~ М-6020/2017 от 24.10.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2018 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего Малаховой Т.Г., при секретаре Гришкевич В.А., с участием прокурора Кульгавой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ФИО2, ФИО3 на основание кредитного договора № от **, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 1700000 рублей сроком по ** с уплатой 13,75 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2, кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора). ** было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан график платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимости имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение жилое, общая площадь 49,2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: ..., ... .... Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанного объекта недвижимости в силу закона произведена ** за №. Указанная недвижимость оформлена в общедолевую собственность на ФИО2 (1/3), ФИО3 (1/3), ФИО4 (1/3). Право собственности указанных лиц на квартиру подтверждается: договором купли-продажи квартиры от **, свидетельствами о государственной регистрации права серии 38 АЕ №№, № от **г., кадастровый №. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.4.3. Кредитного договора). Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ** размер полной задолженности по кредиту составил 2073057,75 рублей в т.ч.: 1681536,19 руб. - просроченный основной долг; 380359,69 руб. - просроченные проценты; 605,90 руб. - проценты за просроченный основной долг; 887,06 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 9668,91 руб. - неустойка за просроченные проценты. Согласно ст. 54.2.4. Федерального Закона «Об ипотеке» № 102-ФЗ от **г. принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основание отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно судебной экспертизы оценочной организации ООО «Консалт-Оценка», рыночная стоимость залоговой квартиры составляет 1610000 руб., а 80 % - 1288000 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № и взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ** в размере 2073057,75 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 30565,29 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение жилое, общая площадь 49,2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: ..., ... ..., запись регистрации 38-38-02/042/2014- 030, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1288000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена судом надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещался судом надлежащим образом.

В судебном заседании ответчики ФИО3, ФИО4 исковые требования признали.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, заслушав заключение прокурора ФИО6, полагавшей требования истца подлежащими удовлетворению, находит требования истца к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки – подлежащими удовлетворению.

** была зарегистрирована новая редакции устава Банка, содержащая новое наименование Банка, и получением ** в Банке России зарегистрированного устава Банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности. Полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Сбербанк России»; Сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк. Основные идентификационные признаки юридического лица остаются прежними: ОГРН 1027700132195, ИНН/КПП - 7707083893/775001001. Таким образом, при изменении типа акционерного общества путем преобразования ОАО «Сбербанк России» в ПАО Сбербанк не произошла реорганизация юридического лица и не возникло нового юридического лица.

Как следует из ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, ФИО2, ФИО3 на основании кредитного договора № от **, заключенного между истцом и ответчиком, получили кредит в сумме 1 700 000 рублей сроком по **, с уплатой 13,75 % годовых. Денежные средства зачислены на вклад «Универсальный» **. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества - квартира, назначение жилое, общая площадь 49,2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: ..., ... .... ** заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору, подписан График платежей №. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 4.2. кредитного договора). При несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Ответчики не исполняют условия кредитного договора. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Размер полной задолженности по кредиту по состоянию на ** составляет 2073057,75 рублей, в том числе: 1 681 536,19 рублей - просроченный основной долг, 380 359,69 рублей - просроченные проценты, 605,90 рублей - проценты за просроченный основной долг, 887,06 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 9 668,91 рублей.

Ответчики сумму задолженности не оспорили.

Суд, проверив расчет задолженности, находит его верным и подлежит взысканию.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) в соответствии со ст. 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», о чем указано в кредитном договоре (п. 10) и в свидетельстве о государственной регистрации права.

Квартира, расположенная по адресу: ..., ..., ... принадлежат на праве собственности ФИО2, ФИО3, ФИО4 по 1/3 доли.

Право собственности ответчиков зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации.

Согласно Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчики свои обязательства по кредитному договору не выполняют, сумму займа и проценты не выплачивают, требование досрочно погасить долг по договору не исполнили.

Обстоятельств, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Поскольку в судебном заседании установлено неисполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, то имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

По ходатайству представителя истца судом была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости спорной квартиры.

В соответствии с заключением эксперта №/Зсэ-12/17 от ** ООО «Консалт-Оценка», рыночная стоимость квартиры составляет 1610000 рублей.

Оценивая заключение эксперта, суд приходит к выводу о том, что данное заключение является допустимым доказательством, так как оно выполнено сотрудником экспертной организации, который имеет соответствующую квалификацию и образование, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта подробно мотивированы, с указанием используемой литературы, подходов и методов, применяемых при оценке.

Заключение сторонами не оспорено, доказательств, опровергающих доводы эксперта, в материалы дела не представлено.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная продажная цена квартиры по правилам, установленным ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 1288000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчиков ФИО2, ФИО3 с пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 30565 рублей 29 копеек, по 15282 рублей 64 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Кредитный договор № от **, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 – расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 2073057 рублей 77 копеек.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30565 рублей 29 копеек, по 15282 рублей 64 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., ... ..., принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3, ФИО4, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в 1288000 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Т.Г.Малахова