Решение по делу № 2-406/2015 ~ М-343/2015 от 16.06.2015

Дело № 2-406/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2015 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 29 июля 2015 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Кулешовой ФИО4 о взыскании денежных средств,

установил:

Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК», Банк, Кредитор, истец) обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к Кулешовой ФИО5 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании.

Исковые требования обоснованы АО «АЛЬФА-БАНК» тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кулешова ФИО6 (далее – ответчик, должник, Заемщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ. На основании решения Внеочередного собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 86000 рублей, проценты за пользование кредитом – 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Кулешова О.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк обратился в суд с иском о взыскания с ответчика просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте, сумма задолженности Кулешовой О.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> копейки; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойка <данные изъяты>. В этой связи АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Кулешовой ФИО7 в его пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца – АО «АЛЬФА- БАНК» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таком положении неявка истца не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 5 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца - АО «АЛЬФА- БАНК».

Ответчик Кулешова О.В. не просившая рассмотреть дело в ее отсутствие, будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представила.

При таком положении неявка Кулешовой О.В. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.

По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ (статья 307 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).

Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 13.07.2015 года, Закон № 229-ФЗ) следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д.33-37).

ДД.ММ.ГГГГ Кулешова ФИО8 обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой–заявлением на получение кредитной карты (л.д. 18), с последующим заключением Соглашением о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты с кредитным лимитом (лимит Овердрафта) в сумме <данные изъяты>, (л.д.14), с процентной ставкой 31,99% годовых, что подтверждается справкой по кредитной карте ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.8). То обстоятельство, что Заемщик Кулешова О.В. получила кредит в размере <данные изъяты> рублей, подтверждается выпиской по счету №, открытого в банке на имя Кулешовой О.В. (л.д. 9,10-11,12), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ОАО «АЛЬФА-БАНК» своих обязательств по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Из расчета задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) следует, что Кулешова О.В. неоднократно нарушала порядок и сроки исполнения принятых на себя обязательств, подтверждением чему является исследованные в судебном заседании вышеуказанные письменные документы.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В этой связи действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

При этом согласно пункту 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ).

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с 6.1 Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ года, счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору (л.д.24).

То обстоятельство, что Кулешова О.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, подтверждается анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д.18) и выпиской по счету №, открытому в филиале ОАО «АЛЬФА-БАНК» на имя Кулешовой О.В. (л.д.9,10-11,12).

Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что пунктами 6.1-6.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.22-25) предусмотрено, что счет кредитной карты открывается при принятии банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору. Банк осуществляет списание в бесспорном порядке со счета кредитной карты комиссий, предусмотренных тарифами. Согласно п. 8.2-8.3 Общих Условий, в случае нарушения клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 вышеуказанных условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,01% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

В соответствии со справкой по Кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), выпиской по счету Кулешовой О.В. (л.д.9,10-11,12), расчетом задолженности (л.д.7), ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате кредита, после подачи иска в суд не погасила образовавшуюся задолженность по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Кулешовой О.В. составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойка <данные изъяты>.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности неоднократного нарушения Кулешовой О.В. порядка и сроков исполнения обязательства по предоставленной кредитной карте.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 2, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).

Кулешова О.В. в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, общая сумма задолженности Кулешовой О.В. по кредиту перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> (л.д.7).

В соответствии с пунктом 9.3 Общих условий (л.д.22-25), Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения денежного обязательства, следовательно в добровольном порядке ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается наличием на счете кредитной карты непогашенной задолженности.

В этой связи суд приходит к выводу о доказанности истцом размера денежного долга по неисполненному должным образом обязательству.

При таком положении исковые требования банка о взыскании с заемщика Кулешовой О.В. задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, включая штраф и неустойку, суд находит обоснованными, притом, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему не исполненных в срок обязательств.

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Кулешовой ФИО9 о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с Кулешовой ФИО10 в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; <данные изъяты> – проценты; <данные изъяты> – начисленные неустойки.

Взыскать с Кулешовой ФИО11 в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения судом в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Председательствующий судья:              М.В. Толкунова

Мотивированное решение составлено 04 августа 2015 года.

Председательствующий судья:             М.В.Толкунова