Решение по делу № 2-1063/2014 ~ М-1078/2014 от 26.05.2014

Дело № 2-1063/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Г. Амурск. 19 июня 2014 г.

Амурский городской суд Хабаровского края в составе

председательствующего, судьи Погореловой Л.Р.,

при секретаре Лузяниной С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Юрченко О. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «ПКБ» обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с иском о взыскании с Юрченко О.Д. задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «Восточный экспресс банк» и Юрченко О. Д.в простой письменной форме был заключен договор кредитования № на срок 36 месяцев.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а клиент обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 35% в год.

В соответствии с Графиком возврата кредита по частям, являющимся приложением к договору, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по счету клиента. За время действия кредитного договора клиент неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента. В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита (части кредита), истец, пользуется правом принудительного взыскания задолженности в судебном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор об уступке прав (требований) №

Согласно п. 1.1 Договора об уступке прав, цедент (ОАО «ВЭБ») передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договором заключенных банком с физическими лицами, согласно Приложению № 1, являющегося неотъемлемой частью договора уступки прав (требований). Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к договору уступки прав (требований).

Требования банка к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят к ОАО «ПКБ» в полном объеме — в том числе, право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора уступки прав (требований) проценты, не начисленные проценты, суммы основного долга, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров.

Уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания Приложения № к договору уступки прав (требований).

На момент уступки прав (требований) задолженность ответчика перед бюро, согласно выписке из Приложения № к договору об уступке прав (требований) составляла: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Должник с даты приобретения истцом прав (требований) от ОАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд гашений задолженности не производил.

Таким образом, задолженность ответчика перед бюро, составляет <данные изъяты> руб.

Согласно договору кредитования ответчик выражает согласие, путем проставления своей подписи под текстом вышеуказанного заявления на то, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.

Цедент гарантирует цессионарию, что суммы задолженностей должников, являются действительными и достоверными на дату уступки прав (требований), что права (требования) к должникам, которые уступлены, действительно имеют место, что задолженность должников возникла на законных основаниях, не погашена, не прощена, не списана за счет убытков, а также что права (требования) не уступлены цедентом третьим лицам, не обещаны в будущем. Право первоначального кредитора (цедента) переходит к цессионарию в полном объеме, на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав (требований).

Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «ПКБ» задолженность в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины.

Стороны, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик об уважительности причин неявки не уведомил, ходатайств об отложении дела, возражений против рассмотрения дела в его отсутствие не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Как следует из заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7), анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 10-12), графика гашения кредита (л.д. 8), выпиской по счету (л.д. 32-35), Юрченко О.Д. и ОАО «Восточный экспресс банк» действительно заключили вышеуказанный кредитный договор.

Банк исполнил обязанность по представлению кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-35). Ответчик не выполнил в полном объеме своего обязательства по гашению основного долга и уплаты процентов, что также подтвержда­ется выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 27-31).

Между цедентом ОАО «Восточный экспресс банк» и цессионарием ОАО «Первое коллекторское бюро» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об уступке прав (требований) № 11/11/2-ПКБ-310, согласно которому к цессионарию перешло право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющегося неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам переданы в том виде, в котором они существовали на момент подписания договора.

Как следует из Приложения № к ОАО «ПКБ» перешло право требования, в том числе по кредитному договору <данные изъяты>: остаток просроченной ссудной задолженности – <данные изъяты> руб., остаток просроченных процентов – <данные изъяты> руб.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.

Согласно части 1 статьи 382, статьи 384 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (статьи 385, 388 Гражданского кодекса РФ).

Из текста документов, подтверждающих факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком кредитного договора, следует, что Юрченко О.Д. получил у банка персональный потребительский кредит.

Руководствуясь положениями Преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу, что правоотношения, возникшие между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком регулируются также и Законом РФ «О защите прав потребителей».

Как указано в статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Законом РФ «О защите прав потребителей» (главой 1 «Общие положения», главой III «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)») не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителей (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором.

Таким образом, если кредитный договор, по которому гражданину предоставлен потребительский кредит (или иной кредит для личных (семейных) целей), заключен вправе банком или иной кредитной организацией, то права требования могут быть переданы кредитором только банку или иной кредитной организации, имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности, либо иному лицу, если об этом содержится условие в кредитном договоре, которое было согласовано сторонами при его заключении (пункт 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Уступка требования Банком прав по кредитному договору, заключенному с Юрченко О.Д., другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя, поскольку гражданин, заключая кредитный договор с Банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком. При этом соблюдение банковской тайны также относится к качеству финансовой услуги, оказываемой банком гражданину- потребителю.

Как следует из материалов дела, условиями кредитного договора не предусмотрена возможность для Банка уступать право требования долга лицу, не имеющему лицензии Центрального Банка России на осуществление банковских операций. Заемщик Юрченко О.Д. не давал согласия на уступку требования по договору лицу, не имеющему лицензии Центрального Банка России на осуществление банковских операций. ОАО «Первое коллекторское бюро» не представило доказательств о наличии у него лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Поэтому договор об уступке права требования, по которому стороной кредитного договора, заключенного с гражданином (потребителем), на стороне кредитора становится юридическое лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям закона, так как личность кредитора имеет существенное значение для должника, а его согласие на изменение кредитора не получено.

Следовательно, в силу статей 166,198 Гражданского кодекса РФ, договор об уступке прав требования, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро», не влечет никаких правовых последствий для ответчика.

На основании установленных обстоятельств и руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ОАО «Первое коллекторское бюро» о взыскании с Юрченко О.Д. долга по кредитному договору, заключенному с кредитной организацией ОАО «Восточный экспресс банк», поскольку истец не является правопреемником банка по основаниям, указанным в статье 57 Гражданского кодекса РФ, не является субъектом банковской деятельности, и к нему право требования не перешло в установленном законом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» отказать.

Копию решения в течение пяти дней направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения ( с учетом выходных дней 21.06.2014г. и 22.06.2014 г. ) 26.06.2014г.

Судья Л.Р.Погорелова