Решение по делу № 2-5694/2016 ~ М-5188/2016 от 13.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 августа 2016 года                        г.Ангарск

Ангарский    городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи    Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5694/2016 по иску ФИО3 к Акционерному обществу «ФИО2» о признании недействительными пунктов кредитного договора, признании незаконными действий, о компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился с иском к АО «ФИО2» в котором указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от **, по условиям которого ФИО2 открыл ему текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Он обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ** он направил в адрес ответчика претензию о расторжении кредитного договора. В нарушение пп.3 п.2 Закона РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Считает, что права его были значительно ущемлены при заключении стандартной формы договора (типовых условиях), на содержание которых он мог повлиять, на заведомо невыгодных для него условиях, что противоречит ст.16 п.1 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с графиком платежей процентная ставка составляет 36% годовых, а полная стоимость кредита составляет 42,56% годовых. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни в момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Поскольку ответчиком незаконно списывались суммы в уплату комиссий, ему причинены значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно, считает, что ответчик обязан возместить ему моральный вред, который он оценивает в 5000 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор №, признать пункты кредитного договора № от 25.09.2013г. недействительными (а именно положения графика платежей) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР №-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении имеется просьба рассматривать дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика АО «ФИО2» не явился, извещен надлежаще.

    Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ФИО3 к АО «ФИО2» о признании недействительными пунктов кредитного договора, признании незаконными действий ФИО2, взыскании компенсации морального вреда не подлежащим удовлетворению.

Из представленных истцом копий документов следует, что ** между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым истицу предоставлен кредит в размере 260782,72 рублей на срок 1462 дня с уплатой за пользование кредитом 36% годовых.

Договор заключен сторонами в порядке, предусмотренном ст.434 Гражданского кодекса РФ, путем направления ФИО3 ФИО2 заявления о предоставлении кредита, содержащего все существенные условия договора, которое акцептовано ФИО2.

Истцом оспариваются положения графика платежей в части недоведения до заемщика до момента подписания информации о полной стоимости кредита.

В соответствии с заявлением истца о предоставлении кредита, графиком платежей ставка по кредиту составляет 36% годовых. В указанных документах указана также полная стоимость кредита, которая составляет 42,58% годовых.

Согласно ст.166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.168 Гражданского кодекса РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует представленная истцом копия заявления на предоставление кредита и копия графика платежей по кредиту.

В иске ФИО3 указывает на то, что ФИО2 не предоставлена информация о полной стоимости кредита, кроме того, ФИО2 договор составлен на заведомо выгодных для нее условиях, которые истица изменить не могла.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст.421 ГК РФ. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных ч.1 ст.488, ч.1 ст.489, ч.1 ст.819 ГК РФ.

Требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального ФИО2 России от ** №-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального ФИО2 России от ** №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшем на момент заключения кредитного договора, согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из представленных суду истцом документов следует, что истец был уведомлен о полной стоимости кредита, размере платы за кредит, сроке предоставления кредита, порядке погашения кредита, размере платежа, а также о полной стоимости кредита в процентах годовых, о полной сумме подлежащей выплате, в том числе о сумме процентов по кредиту, подлежащих выплате в рублях.

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления № от 25.09.2013г., графиком платежей по кредиту. В указанных документах предусмотрена информация об условиях предоставления, использования, возврата кредита, информация о полной стоимости кредита, рассчитанная в порядке, установленном в Указании Центрального ФИО2 России от ** №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». График погашения по кредиту содержит полную информацию о платежах, подлежащих в уплату основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом, об общем размере суммы, подлежащей выплате заемщиком за весь период пользования кредитом.

Кредитный договор не предусматривает взимание комиссий за открытие и ведение ссудного счета, в связи с чем не могла быть указана полная сумма таких комиссий.

Указание в договоре размера платы за пользование кредитом и полной стоимости кредита прямо предусмотрено законом, содержание оспариваемых истцом пунктов кредитного договора требованиям закона не противоречит и прав истца не нарушает.

Таким образом, нарушений прав ФИО3 со стороны АО «ФИО2» при заключении оспариваемого кредитного договора не усматривается, основания для признания недействительными положений графика платежей к кредитному договору № от 25.09.2013г. незаконными действий ответчика в части несоблюдения указаний ЦРБ №-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, отсутствуют.

В связи с тем, что права заемщика при заключении и исполнении условий кредитного договора не были нарушены ответчиком, то отсутствуют основания для удовлетворения требований истца компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО3 в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «ФИО2» о признании недействительными пунктов кредитного договора № от **, а именно (положения графика платежей) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; о признании незаконными действий в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья:                                С.С. Тройнина