Решение по делу № 2-1071/2015 ~ М-1350/2015 от 31.07.2015

Дело № 2-1071/2015

Мотивированное решение составлено 08.09.2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2015 года                          г. Асбест

    Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Чечулиной Л.В., при секретаре Чечулиной А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Елькиной К. А. к ОАО «СКБ-банк» об истребовании документов,

У с т а н о в и л :

    Истец Елькина К.А. обратилась в Асбестовский городской суд с иском к ОАО «СКБ-банк» об истребовании документов, указав, что между Елькиной К.А. и ОАО «СКБ-банк» *Дата* был заключен кредитный договор *Номер* на сумму <данные изъяты> руб. По условиям данного договора ОАО «СКБ-банк» открыл текущий счет *Номер* в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Елькина К.А., в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанные в кредитном договоре.

    В порядке досудебного урегулирования, истцом *Дата* в ОАО «СКБ-Банк» ) была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у истца. Однако, ни ответ на претензию, ни запрашиваемые документы, истец не получила. В связи с этим, истец считает, что банком были нарушены положения ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

    Истец просит обязать ОАО «СКБ-банк» предоставить ей копии документов по кредитному договору *Номер* от *Дата* заемщика Елькиной К. А., находящиеся в ОАО «СКБ-банк», а именно: копию кредитного договора *Номер* от *Дата* года, копию приложения к кредитному договору *Номер* от *Дата* года, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету *Номер* с момента заключения договора с *Дата* на момент подачи искового заявления в суд.

    Истец в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

    Представитель ответчика, ОАО «СКБ-банк», в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, представил мнение по иску, с исковыми требованиями не согласен, поскольку банком не нарушены права Елькиной К.А, до заключения кредитного договора до истца была доведена вся необходимая информация. Заключенный с истцом кредитный договор содержит существенные условия договора о размере кредита, процентной ставке, сроке кредита и график погашения задолженности. В кредитном договоре содержится собственноручная подпись Елькиной К.А., кроме того, из текста кредитного договора следует, что он заключен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых передан истцу, другой находится в банке. Довод истца о недостаточности информации о кредите и о порядке его возврата и списании средств с лицевого счета, ничем не подтверждается. Кроме того, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может удалено идентифицировать клиента. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствие с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Как установлено судом, *Дата* между ОАО «СКБ-банк» и Елькиной К.А. был заключен кредитный договор № *Номер*, согласно которому Елькина К.А. получила в ОАО «СКБ-банк» кредит в сумме <данные изъяты> руб.. Во исполнение договора банк предоставил Елькиной К.А. кредит, а последняя обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. Подписывая кредитный договор № *Номер*, Елькина К.А. выразила согласие со всеми условиями предоставляемого кредита.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Кроме того, истцом в материалы дела представлена претензия, которая датирована *Дата* об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно: копии кредитного договора *Номер* от *Дата* г., с приложением, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии.

Кроме того, Елькина К.А. просила произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, а денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов, перечислить в счет погашения основной суммы долга. Истец просила также расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата* г.

В качестве доказательств направления данной претензии в адрес ответчика, ОАО СКБ-банк», была представлена копия почтового реестра от *Дата* отделения «<данные изъяты>». Доказательств того, что ответчиком, ОАО «СКБ-банк», получена данная претензия, истцом не представлено.

Между тем, из возражений ответчика следует, что порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверить личность заявителя, настаивающего на выдаче соответствующих документов, в то время как представленная в материалах дела претензия Елькиной К.А, сведений, позволяющих идентифицировать ее личность, не содержит, лично за получением соответствующих документов, Елькина К.А. в банк не обращалась.

Доказательств, опровергающих доводы ответчика, подтверждающих соблюдение заявителем порядка обращения в банк за истребованием документов, составляющих банковскую тайну, в том числе, направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов, отказа банка в предоставлении этих документов клиенту, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации, материалами дела не представлено.

Из вышеприведенных требований закона следует, что банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о нарушении Елькиной К.А. порядка обращения в ОАО «СКБ-банк» с заявлением о предоставлении требуемых документов, и об отсутствии правовых оснований для возложения на банк, в рассматриваемой ситуации, обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов. Истец не лишена возможности личного обращения в банк с заявлением о выдаче интересующих ее документов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В иске Елькиной К. А. к ОАО «СКБ-банк» об истребовании документов по кредитному делу заемщика Елькиной К. А., находящиеся в ОАО «СКБ-банк», а именно: копии кредитного договора *Номер* от *Дата* года, копии приложения к кредитному договору *Номер* от *Дата* года, копии графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету *Номер* с момента заключения договора с *Дата* на момент подачи искового заявления в суд, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Асбестовский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья                  _______________________ Л.В.Чечулина