Решение по делу № 2-7459/2016 ~ М-7104/2016 от 13.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2016 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Зайцевой Т.Л., при секретаре Конюховой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7459/2016 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указал, что ** между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 116 822,43 руб. под 32% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности заемщика и нарушила п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору. В соответствии с разделом Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита ) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла **, на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 985 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **, на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 1150 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты по кредиту в размере 59 550 руб. По состоянию на ** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 112 168,13 руб., из них: просроченная ссуда – 89 280 руб., просроченные проценты – 14 193,36 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4293,38 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4401,39 руб. В адрес ответчика Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 112 168,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3443,36 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила суду письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна, а именно, не согласна с размером задолженности и основаниями для досрочного расторжения кредитного договора, при этом указала, что заключение кредитного договора она не оспаривает. Так, в расчете задолженности указано, что проценты по кредиту составляют 55 % годовых, в то время как, по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом составляют 32 % годовых. Считает, что в зачет задолженности по кредиту должна быть включена сумма в размере 59 550 руб., выплаченная банку ранее. Также не согласна с размером штрафных санкций из расчета 120 % годовых, поскольку с такими условиями кредитования ознакомлена не была. Кроме того, в уведомлении о досрочном расторжении договора, направленном в адрес ответчика, указана задолженность по основному долгу 77 870,32 руб., в иске указана иная сумма. Помимо прочего, ответчик просит снизить начисленные банком проценты.

Суд в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

Согласно п.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

** ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», последнее является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам и в отношении всех его кредитором и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ** за основным государственным регистрационным номером №. ** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено, что ** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 116 822,43 руб. под 32% годовых, сроком на 36 месяцев.

Денежные средства в сумме 116 822,43 руб. предоставлены заемщику путем перечисления на открытый банковский счет №, что им не оспаривается.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО2 приняла на себя обязательство по погашению полученного кредита ежемесячно, путем зачисления на открытый банковский счет №, также через кассу банка или устройство самообслуживания Банка, на условиях заключенного кредитного договора.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, установлена ответственность за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ознакомлена с Общими условиями предоставления и обслуживания договора о потребительском кредитования и графиком осуществления платежей в ООО ИКБ «Совкомбанк», в том числе с полной стоимостью кредита (включая процентную ставку) и размером неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита), что подтверждается ее подписями.

Таким образом, доводы ответчика о том, что она не была ознакомлена с размером штрафных санкций из расчета 120 % годовых при заключении кредитного договора, являются несостоятельными. ФИО2 располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе и риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, ответчик несвоевременно и в неполном объеме выполнял свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты всего в размере 59 550 руб.

** в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате кредита, причитающихся процентов и иных платежей, предусмотренных договором.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренных графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также штрафные санкции за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

По состоянию на ** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 112 168,13 руб., из них: просроченная ссуда – 89 280 руб., просроченные проценты – 14 193,36 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4293,38 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4401,39 руб.

Судом проверен расчет задолженности, суд соглашается с данным расчетом.

Доводы ответчика о том, что указанная в уведомлении о досрочном расторжении договора задолженность по основному долгу в размере 77 870,32 руб. не соответствует сумме основного долга, указанной в иске, являются несостоятельными. Так, в уведомлении об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленному в адрес ответчика, была указана сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, в размере 108 199,31 руб., на **, в исковом заявлении сумма долга рассчитана на **.

Также несостоятельны являются доводы ответчика о несогласии с размером процентов за пользование кредитом, при этом, суд не находит оснований для снижения процентов по договору, поскольку ФИО2, заключая кредитный договор, была информирована обо всех условиях данного договора, в том числе и о ставке процентов, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ее устраивали, и она была с ними согласна.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустойки и основного долга (просроченная ссуда и просроченные проценты); длительность неисполнения обязательства ответчиком, суд полагает, что размер взыскиваемой неустойки является обоснованным и соразмерным последствиями нарушения обязательства. Суд не усматривает основания для снижения заявленного банком размера неустойки.

Исследовав представленные письменные доказательства, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредиту, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 112 168,13 руб., подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3443,36 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ** в размере 112 168,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3443,36 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья Т.Л. Зайцева