Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-112/2015 ~ М-101/2015 от 23.03.2015

Дело № 2-112/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Атяшево      17 апреля 2015 г.

    Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Селькиной Р.С.,

при секретаре Михайловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к СТА о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 67 664 рублей 58 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 229 рублей 94 копеек,

У С Т А Н О В И Л:

     Открытое акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – ОАО НБ «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к СТА. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 07.02.2014 года в сумме 67 664 рублей 58 копеек (из которых: 56 378 рублей 19 копеек – сумма основного долга, 11 286 рублей 39 копеек – проценты за пользование кредитом) и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 229 рублей 94 коп.

     В обоснование своих требований указали, что 07 февраля 2014 года ОАО НБ «ТРАСТ» и СТА. заключили кредитный договор № № (Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях заявления – оферты клиента, на основании которого также был заключен договор № № от 07 февраля 2014 года (Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредит по Договору 1 предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и Договора 1.

Ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор по расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно пункту 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту № № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 50 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен № №

Договор 2 заключен в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с пунктом 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет к взысканию задолженность на 14 марта 2015 года в размере 67 664 рублей 58 копеек, в том числе: суммы основного долга в сумме 56 378 рублей 19 копеек; процентов за пользование кредитом в сумме 11 286 рублей 39 копеек.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного, просил взыскать с СТА. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» сумму задолженности в размере 67 664 рублей 58 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 229 рублей 94 копеек.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в иске содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчица СТА. в судебное заседание не явилась. Надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу положений статьи 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что 07 февраля 2014 года СТА. обратилась к истцу ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о заключении смешанного договора № №, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета № №, договора о предоставлении в пользование банковских карт, кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 50 000 рублей под 51,10 % годовых на срок 36 месяца с внесением ежемесячных платежей в размере 2 972 рублей 00 копеек, за исключением последнего платежа, который составляет 2 844 рублей 66 копеек.

Истец акцептовал данную оферту. Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды ответчица СТА. подтвердила, что в день подписания указанного заявления ею были получены банковская карта № №, счет карты № №. Из выписки лицевого счета № № следует, что 07 февраля 2014 года истец открыл ответчице счет и перечислил на него сумму кредита в размере 50 000 рублей.

Таким образом, 07 февраля 2014 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и СТА. был заключен смешанный договор № №

Составными и неотъемлемыми частями указанного договора являются заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ ТРАСТ ОАО, Условия участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, Тарифы НБ ТРАСТ (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по международной расчетной Банковской карте НБ ТРАСТ (ОАО), Тарифы по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, График платежей, действующий на момент его подписания, График платежей, измененный в результате согласования сторонами изменения существенных условий договора, с условиями которых СТА. ознакомлена, согласилась, что подтверждается подписью ответчицы в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Согласно пункту 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей, сверхлимитную задолженность, сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, проценты на просроченную задолженность за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, Условиями по карте и/или Тарифами по карте представляют собой задолженность по кредиту.

В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляется со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

Пунктом 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. При этом каждый платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (пункт 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).

Согласно пункту 8.16 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в случае невыполнения клиентом требований, установленных пунктом 3.1. настоящих Условий кредитор имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами и Тарифами по карте.

В соответствии с пунктом 8.10.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств.

Из выписки по счету следует, СТА. 07 февраля 2014 года произвела операцию по снятии наличных денежных средств в сумме 50 000 рублей, однако обязательства по внесению платежей и плановому погашению текущей задолженности не исполняет, тем самым нарушила взятые на себя обязательства.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность СТА по договору № № на 14 марта 2015 года составляет 67 664 рублей 58 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 56 378 рублей 19 копеек, сумма непогашенных процентов – 11 286 рублей 39 копеек.

Оснований не доверять представленному истцом расчету не имеется, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Ответчица не представила суду возражения и не оспаривала указанный размер задолженности.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, государственная пошлина в размере 2 229 рублей 94 копеек, уплаченная по платежному поручению № № от 16 марта 2015 года, подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к СТА о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с СТА в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № № от 07 февраля 2014 года в размере 67 664 рублей 58 копеек, в том числе 56 378 рублей 19 копеек сумма основного долга, 11 286 рублей 39 копеек сумма процентов за пользование кредитом.

Взыскать с СТА в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» 2 229 рублей 94 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный Суд Республики Мордовия через Атяшевский районный суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Атяшевского районного

суда Республики Мордовия Р.С. Селькина