Решение по делу № 2-1213/2014 ~ М-1413/2014 от 28.08.2014

Решение составлено: 14.10.2014г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2014 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Шелудяковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1213/2014 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Онопину Р. Н., Шишкиной И. В., Онопиной Е. Е. «О досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору *Номер* от 31.01.2011г.».

УСТАНОВИЛ:

Истец, Открытое акционерное общество «Сбербанк России», (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам Онопину Р. Н., Шишкиной И. В., Онопиной Е. Е. «О досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата*.», указав, что Банком Онопину Р.Н. (далее - Заемщик) по кредитному договору *Номер* от *Дата* был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых. Банк свои обязательства выполнил, перечислив на банковский вклад заемщика определенную договором сумму денежных средств.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого месяца (включительно).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся перечислением со счетов банковских вкладов, условия которых позволяют совершать кредитно-расходные операции, со счетов банковских карт или наличными денежными средствами с использованием устройств самообслуживания (п.4.2 кредитного договора).

Однако, как указывает истец, в нарушение принятых на себя обязательств, Онопин Р.Н не исполняет обязанности по перечислению денежных средств в счет погашения задолженности. Таким образом, Онопин Р.Н. систематически нарушает условия кредитного договора и не исполняет своих обязательств, чем причиняет убытки Банку.

Согласно п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа и погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится Заемщиком в валюте кредита.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки и всех издержек, связанных с исполнением кредитного договора *Номер* от *Дата* были заключены договоры поручительства с Шишкиной И.В. и Онопиной Е.Е. Согласно договорам поручительства Шишкина И.В. и Онопина Е.Е. приняли на себя обязательства отвечать солидарно перед истцом в полном объеме за исполнение обязательств Онопиным Р.Н.

В связи с существенным нарушением Онопиным Р.Н. условий кредитного договора Банком на его имя подготовлено и *Дата* направлено требование, в котором ему предлагалось не позднее *Дата* вернуть всю сумму кредита с причитающимися процентами, неустойку.

По состоянию на *Дата* сумма всей задолженности Онопина Р.Н. по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты за кредит, <данные изъяты>. – неустойка.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать солидарно с Онопина Р. Н., Шишкиной И. В., Онопиной Е. Е. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты за кредит, <данные изъяты> – неустойка.

Взыскать солидарно с Онопина Р. Н., Шишкиной И. В., Онопиной Е. Е. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> (л.д. 4-7).

Представители истца Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - в судебное заседание не явились, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей, на исковых требованиях настаивают.

Ответчики – Онопин Р.Н., Онопина Е.Е. в судебном заседании признали заявленные исковые требования о взыскании солидарно просроченной задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - неустойка, начисленная до *Дата*, <данные изъяты>. - просроченные проценты, <данные изъяты> - просроченный основной долг. Дополнительно пояснив, что расчет исковых требований не оспаривают. Просили снизить размер неустойки.

Ответчик – Шишкина И.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, письменного мнение по иску и уважительных причин не явки суду не представила.

Заслушав ответчиков, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, Банк (Кредитор) Онопину Р.Н. (Заемщик) по кредитному договору *Номер* от *Дата* предоставил кредит в сумме <данные изъяты> (л.д. 38-39). Договор сторонами заключен на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления с уплатой Заемщиком <данные изъяты> % годовых (п. 1.1 кредитного договора). Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого месяца (включительно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся перечислением со счетов банковских вкладов, условия которых позволяют совершать кредитно-расходные операции, со счетов банковских карт или наличными денежными средствами с использованием устройств самообслуживания (п.п. 4.1-4.2 кредитного договора).

Согласно п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа и погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится Заемщиком в валюте кредита.

Свои обязательства по предоставлению заемщику Онопину Р.Н. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу от *Дата* (л.д. 62-63).

Однако, Онопин Р.Н. в нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* задолженность Онопина Р.Н. составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> - просроченные проценты за кредит, <данные изъяты> – неустойка (л.д. 46-49). Данный расчет ответчиками не оспаривается в части взыскания основного долга и просроченных процентов за кредит.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ, ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 362 ГК РФ. договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им Онопин Р.Н. предоставил Банку поручительство физических лиц Онопиной Е.Е., Шишкиной И.В., с которыми заключены договоры поручительства №*Номер*, *Номер* от *Дата* (л.д. 43,44).

В связи с существенным нарушением заемщиком Онопиным Р.Н. условий кредитного договора Банком на его имя и имя поручителей *Дата* было направлено требование заказным почтовым отправлением, в котором они уведомлялись о намерении Банка досрочно взыскать долг с единовременной уплатой всего долга и процентов в установленный срок (л.д. 49,51,52). Однако в течение установленного срока ответчики не погасили имеющуюся задолженность, тем самым, проигнорировав законные требования Банка.

В соответствии с пунктом 5.2.3 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с пунктом 2 статьи 68 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 173 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая, что ответчики Онопин Р.Н, Онопина Е.Е. признали исковые требования в части взыскании с них просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> просроченных процентов за кредит в сумме <данные изъяты> данное признание ответчиками исковых требований не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов, - суд считает, что имеются основания для принятия данного признания судом.

В отношении требований банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа и погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится Заемщиком в валюте кредита.

Из материалов дела следует и не отрицалось ответчиком, что график погашения кредита нарушался, таким образом, доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком и поручителем обязательств по погашению кредита имеются и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанной нормой не предусмотрено право суда полностью освобождать должника от уплаты неустойки. В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим (п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 г. N 17). Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, представляются ответчиком, оспаривающим размер неустойки.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по внесению платежей, суд находит подлежащую уплате договорную неустойку в сумме – <данные изъяты> несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению кредита. С учетом длительности нарушения ответчиками обязательств по погашению кредита, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению частично в сумме - <данные изъяты>

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, учитывая признание иска ответчиками Онопиным Р.Н., Онопиной Е.Е., суд считает возможным удовлетворить требования истца частично и взыскать солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» с Онопина Р. Н., Шишкиной И. В., Онопиной Е. Е. сумму задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - неустойка, начисленная до *Дата*, <данные изъяты> просроченные проценты, <данные изъяты> - просроченный основной долг.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с Онопина Р. Н., Шишкиной И. В., Онопиной Е. Е.    подлежит взысканию, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» с Онопина Р. Н., Шишкиной И. В.,     Онопиной Е. Е. сумму задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* по состоянию на *Дата* в размере <данные изъяты>., в том числе:

- <данные изъяты> неустойка, начисленная до *Дата*

- <данные изъяты> просроченные проценты,

- <данные изъяты> просроченный основной долг.

Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» с Онопина Р. Н., Шишкиной И. В.,     Онопиной Е. Е.    расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца.

Судья _______________________ Архипов И.В.