Решение по делу № 2-508/2017 (2-8313/2016;) ~ М-8105/2016 от 01.12.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    10 января 2017 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шишпор Н.Н., при секретаре Хромых Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-508/2017 по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

    Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование иска, что ** между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 314 959,58 рублей на срок по **, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату комиссий, процентов.

Ставка процентов за пользование кредитом установлена 18% годовых.

Согласно договору кредит предоставлялся путем перечисления суммы кредита на банковский счет №.

Свои обязательства банк исполнил **. Заемщиком обязательства исполнялись частично с нарушением графика и сумм платежа.

     Просроченная задолженность по кредитному договору составляет по состоянию на **, с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций, 347 079 рублей 60 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 314 959 рублей 58 копеек, задолженность по плановым процентам – 31 779 рублей 05 копеек, пени по процентам - 282,53 рубля, пени по просроченному долгу – 58,44 копейки.

    Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Кроме того, указано, что ** между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 285 403,60 рублей на срок по **, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату комиссий, процентов.

Ставка процентов за пользование кредитом установлена 18% годовых.

Согласно договору кредит предоставлялся путем перечисления суммы кредита на банковский счет №.

    Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив кредит, заемщик нарушает свои обязательства. Просроченная задолженность по кредитному договору составляет по состоянию на **, с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций, 313 542 рубля 47 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 285 403 рубля 60 копеек, задолженность по плановым процентам – 27 846 рублей 62 копейки, пени по процентам - 239,29 рублей, пени по просроченному долгу – 52,96 копеек.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

    Кроме того, указано, что ** с ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт. Заключение договора производилось в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: ответчиком подписана анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, расписка в получении международной банковской карты, которая была получена ответчиком.     Лимит овердрафта согласован сторона в сумме 15 000 рублей.

Договору присвоен учетный №.     Порядок погашения задолженности установлен в разделе 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

    Истец свои обязательства исполнил, начиная с **, ответчику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта. Ответчик неоднократно пользовался кредитными средствами, предоставляемыми ему Банком. В то же время погашение задолженности производилось частично. Истец добровольно уменьшил сумму штрафных санкций по договору до 10% от реально начисленных. Таким образом, по состоянию на ** просроченная задолженность составляет 12 606 рублей 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 11 322,16 рублей, проценты за пользование кредитом- 1 108,97 рублей, пени – 175,61 рубль.

Указанную сумму задолженности истец также просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 9 932,29 рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, а также представлено заявление о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка.

    Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ** между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 314 959,58 рублей на срок по **, а заемщик обязался своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи. За пользование кредитом установлена процентная ставка 18% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно 25 числа каждого месяца. Общая сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 5 692,29 рублей.

    Получение ответчиком кредита в размере 314 959,58 рублей подтверждается мемориальным ордером № от **.

ФИО1 несвоевременно и в неполном объеме выполняла свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность по кредитному договору №, согласно представленному расчету составляет на ** с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций 347 079 рублей 60 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 314 959 рублей 58 копеек, задолженность по плановым процентам – 31 779 рублей 05 копеек, пени по процентам - 282,53 рубля, пени по просроченному долгу – 58,44 копейки.

Кроме того, ** между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 285 403,60 рублей на срок по **, а заемщик обязался своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи. За пользование кредитом установлена процентная ставка 18% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно 25 числа каждого месяца. Общая сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 5 158,12 рублей.

    Получение ответчиком кредита в размере 285 403,60 рублей подтверждается мемориальным ордером № от **.

ФИО1 несвоевременно и в неполном объеме выполняла свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность по кредитному договору №, согласно представленному расчету составляет на ** с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций 313 542 рубля 47 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 285 403 рубля 60 копеек, задолженность по плановым процентам – 27 846 рублей 62 копейки, пени по процентам - 239,29 рублей, пени по просроченному долгу – 52,96 копеек.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» также предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа). В соответствии с частью 1 указанной правовой нормы, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления ( часть 2).

Право на досрочное взыскание суммы задолженности, оговорено сторонами при заключении кредитных договоров от ** ( п. 4.1.2 Общих условий договора).

Уведомление о досрочном истребовании задолженности, Банк направил заемщику **.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата кредита, предусмотренных графиками платежей, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

    Судом проверен расчет задолженности, суд соглашается с данным расчетом, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ** в размере 347 079 рублей 60 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 314 959 рублей 58 копеек, задолженность по плановым процентам – 31 779 рублей 05 копеек, пени по процентам - 282,53 рубля, пени по просроченному долгу – 58,44 копейки;

задолженность по кредитному договору № от ** в размере 313 542 рубля 47 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 285 403 рубля 60 копеек, задолженность по плановым процентам – 27 846 рублей 62 копейки, пени по процентам - 239,29 рублей, пени по просроченному долгу – 52,96 копеек.

Поскольку истец добровольно уменьшил размер штрафных санкций до 10% от реально начисленных, у суда не имеется основания для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ как то просит ответчик, поскольку в данном случае размер неустойку соразмерен допущенным нарушениям.

    Кроме того, в судебном заседании установлено, что ** между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО). Договору присвоен учетный номер – кредитный договор №.

    Указанный договор заключен в порядке со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения заемщика к договору, условия которого определены банком стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: ответчиком подписана анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, расписка в получении международной кредитной банковской карты, которая была получена ответчиком. Срок окончания действия карты - декабрь 2015года.

    Лимит кредита составляет 15000 рублей. Порядок погашения задолженности установлен в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

    Истец свои обязательства исполнил, начиная с ** ответчику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по контракту клиента.

    Ответчик не надлежаще исполняла обязательства по возврату кредита, в связи с чем Банк направил в её адрес уведомление об истребовании всей суммы кредита и платежей, а также о расторжении договора в одностороннем порядке.

    Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, по состоянию на ** задолженность составляет 12 606 рублей 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 11 322,16 рублей, проценты за пользование кредитом- 1 108,97 рублей, пени – 175,61 рубль. При этом истец добровольно уменьшил размер штрафных санкций до 10% от реально начисленных, поэтому у суда не имеется основания для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ.

    Поскольку ответчик свои обязательства выполняет ненадлежаще, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

    При таких обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 932,29 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ** в размере 347 079 рублей 60 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 314 959 рублей 58 копеек, задолженность по плановым процентам – 31 779 рублей 05 копеек, пени по процентам - 282,53 рубля, пени по просроченному долгу – 58,44 копейки;

задолженность по кредитному договору № от ** в размере 313 542 рубля 47 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 285 403 рубля 60 копеек, задолженность по плановым процентам – 27 846 рублей 62 копейки, пени по процентам - 239,29 рублей, пени по просроченному долгу – 52,96 копеек;

задолженность по кредитному договору № от ** в размере 12 606 рублей 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 11 322,16 рублей, проценты за пользование кредитом- 1 108,97 рублей, пени – 175,61 рубль, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 9 932,29 рублей.

     Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Мотивированное решение будет изготовлено **.

Судья

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>