Решение по делу № 2-7305/2015 ~ М-7086/2015 от 25.09.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2015 года                            г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шишпор Н.Н., при секретаре Хромых Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7305/2015 по иску ФИО2 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконными действий, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском указав, что между ним и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от ** на выдачу кредитной карты с лимитом 130 000 рублей.

** он направил в адрес ответчика претензию о расторжении договора. Причиной расторжения договора послужило следующее.

В договоре в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей» не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях за ведение ссудного счета.

На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор был типовым, условия в нем были заранее определены ответчиком в стандартных формах, и он был лишен возможности влиять на его содержание. В связи с чем, считает, что его права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В договоре установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 29,90%, однако согласно Тарифному плану полная стоимость кредита составляет без учета страхования 33,46%, с учетом страхования 45,08%; информация о полной стоимости кредита не была доведена до него ни на момент подписания договора, ни после его заключения.

Действиями ответчика нарушены его права как потребителя, поэтому ему причинен моральный вред, компенсацию которого оценивает в 4000 рублей.

Просит признать пункты кредитного договора недействительными ( п. 3 договора, Условия тарифного плана) в части недоведения до заемщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия банка в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей.

В судебное заседание стороны не явились, представителей не направили, извещены в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Истец в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные по делу доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», оформив заявку на открытие и ведение текущего счета, являющейся составной частью договора об использовании карты № от 03.11.2012. Своей подписью в заявке подтвердил заключение с банком договора, существенные условия которого содержатся в заявке на открытие и ведение текущего счета, тарифном плане.

Согласно условиям договора об использовании карты, лимит овердрафта 130 000 рублей, процентная ставка по договору – 29,9%; в п.п 6-9 договора определен порядок погашения задолженности по карте.

Кроме того, в заявке имеется информация о дополнительных услугах – коллективное страхование, передача кредитной истории в БКИ.

Полученный и подписанный заемщиком тарифный план, являющийся составной частью договора, содержит всю необходимую информацию о кредите, в том числе указана полная стоимость кредита в форме овердрафта.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора, о чем свидетельствует представленная истцом копия договора.

Истец указывает на то, что Банком не предоставлена информация о полной стоимости кредита, кроме того, Банком договор составлен на заведомо невыгодных для него условиях, которые истец изменить не мог, так как форма договора типовая.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст.421 ГК РФ. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных ч.1 ст.488, ч.1 ст.489, ч.1 ст.819 ГК РФ.

Требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от ** № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от ** № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшем на момент заключения кредитного договора, согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из представленных суду истцом документов следует, что до него была доведена вся необходимая информация, в том числе о размере кредита, о размере платы за кредит, порядке погашения кредита, размере минимального платежа, о стоимости кредита в процентах годовых, о стоимости дополнительных услуг, о чем свидетельствует подпись истца в заявке на открытие счета, тарифном плане, где указано, что с информацией о кредите ознакомлен. При этом в тарифном плане отражена информация о полной стоимости кредита в процентах годовых, а также в рублях.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца о существенных условиях договора, о его правовых последствиях, и не дают оснований для вывода о нарушении его права на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита, либо об ущемлении иных его прав как потребителя.

При этом следует отметить, что кредитный договор не предусматривает взимание комиссий за открытие и ведение ссудного счета, в связи с чем не могла быть указана полная сумма таких комиссий.

Таким образом, нарушений прав истца со стороны ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при заключении оспариваемого договора не усматривается, основания для признания недействительными условий кредитного договора и признания незаконными действий ответчика в части несоблюдения указаний ЦРБ № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, отсутствуют.

Факт заключения договора, пользование предоставленными ответчиком кредитными средствами в ходе рассмотрения дела истцом не оспаривались.

Присоединяясь к условиям договора, истец тем самым подтвердил, что именно на этих условиях он готов заключить договор с ответчиком, не имея намерения их изменять или редактировать.

    В связи с тем, что права истца при заключении и исполнении условий кредитного договора не были нарушены ответчиком, то отсутствуют основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении иска ФИО2 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконными действий, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 09.11.2015года.

Судья                                

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>