Решение по делу № 2-316/2016 ~ М-258/2016 от 10.02.2016

дело № 2 – 316 / 2016 Мотивированное решение составлено 20 марта 2016 года.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2016 года Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Медведева А.А., при секретаре Осиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «ВУЗ-банк» к Злоказовой Г. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

УСТАНОВИЛ :

Истец - ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ответчику Злоказовой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что *Дата* Злоказова Г.И. обратилась в банк с заявлением на предоставление кредитной карты, на основании которого на имя ответчика был открыт карточный счет *Номер* и выпущена виртуальная кредитная карта *Номер*, с лимитом кредитования 58 000 руб. на срок 60 месяцев и процентной ставкой – 51,24% годовых. В заявлении на выпуск кредитной карты ответчик расписалась в том, что она ознакомлена с Правилами и Тарифами банка, действующими на момент заключения договора, полностью согласна с ними и обязуется их выполнять. По условиям указанных Правил банк устанавливает сроки погашения задолженности по кредиту, ответчику следует погашать плановую сумму, просроченную задолженность (в т.ч. начисленные (но неуплаченные) проценты, неустойку, иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы банка. Он - истец полностью выполнил свои обязательства по договору. Ответчик допускает нарушение графика погашения кредита. По состоянию на *Дата* за заемщиком числится задолженность в размере 63 844,08 руб., в том числе: 52 522,75 руб. – основной долг, 10 723,97 руб. - проценты за пользование кредитом, 597,36 руб. – сумма неустойки. На требования банка погасить задолженность ответчик не реагирует, в связи с чем, истец просит расторгнуть заключенный сторонами кредитный договор с *Дата*. Также истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размер 8 115,32 руб. в возмещение уплаченной им госпошлины (л.д. 2).

Представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» Чащин А.Н. в судебном заседании настаивал на исковых требованиях.

Ответчик Злоказова Г.И. в судебном заседании, не оспаривая наличии задолженности по кредитному договору от *Дата*, исковые требования в части взыскания с неё задолженности в размере 63 844,08 руб. не согласилась, считая данную сумму завышенной.

Заслушав представителя истца, ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ займодавцу предоставлено право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что *Дата* на основании личного заявления Злоказовой Г.И., между последней и банком был заключен *Дата* договор потребительского кредита *Номер*, оформлена виртуальная карта ОАО «ВУЗ-банк» *Номер* с лимитом кредитования 58 000 руб., установлением процентной ставки 22,41% годовых за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования – товаров и услуг через сеть интернет и открыт карточный счет *Номер*. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1% годовых (п. 4 Договора).

Размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно - 2%. Датой полного погашения определена дата *Дата*, срок кредита в месяцах - 60 месяцев. Погашение задолженности надлежит осуществлять до 20 числа каждого месяца.

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности заемщик принял обязательство уплачивать банку неустойку в размере 20% годовых с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно), при этом проценты за существующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливаются в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 Договора).

Договором потребительского кредита *Номер* от *Дата* стороны согласовали индивидуальные условия договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода, с момента подписания банком и клиентом указного договора договорные отношения между банком и клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 ГК РФ (л.д. 53 - 56). В указанном договоре заемщик указал, что он Согласен с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО "ВУЗ-банк" и обязуется их выполнять.

Свои обязательства по предоставлению Злоказовой Г.И. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, выплатив наличными предоставленную в в заем денежную сумму, что ответчиком не оспаривается, однако, как установлено в судебном заседании, Злоказова Г.И., в нарушение условий заключенного договора, обязанности заемщика исполняет ненадлежащим образом, допуская нарушение сроков погашения задолженности по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, и не оспоренному ответчиком, сумма задолженности Злоказовой Г.И. по кредитному договору *Номер* от *Дата* года по состоянию на *Дата* составляет 63 844,08 руб., в том числе: 52 522,75 руб. – основной долг, 10 723,97 руб. - проценты за пользование кредитом, 597,36 руб. – сумма неустойки (л.д. 8 - 10). Указанный расчет не оспорен ответчиком и не противоречит исследованным в судебном заседании условиям кредитного договора, Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «ВУЗ-банк».

В связи с существенными нарушениями Злоказовой Г.И. условий кредитного договора Банком на её имя направлялось предсудебное уведомление о погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора (л.д. 16), однако, ответчик не погасил имеющуюся задолженность, тем самым, проигнорировав законные требования банка.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору судом установлен. Неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

Доводы ответчика о том, что она доверилась сотруднику банка, и ошибочно полагала, что проценты по кредиту составляют 22 % годовых, а не 51 %, суд не может принять во внимание, поскольку, как указано в договоре, предоставленном суду самим ответчиком, 22,124% годовых это полная стоимость кредита на *Дата*, а в п. 4 договора указана процентная годовая ставка 51,1 % годовых, при снятии наличными кредитных средств, что и было сделано ответчиком. Подпись заемщика (ответчика) на всех страницах кредитного договора, свидетельствует о том, что ответчик ознакомилась с индивидуальными условиями данного кредитного договора (л.д.53 – 56), также в данном кредитном договоре указано : «Настоящим я подтверждаю, что до подписания мною настоящих индивидуальных условий, мне были разъяснены условия кредитования по иным предлагаемым банком кредитным продуктам и кредитным программам, выбор в пользу испрашиваемого кредита был сделан мною осознанно в соответствии с собственными интересами».

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение условий договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, принимая во внимание признание ответчиком наличие задолженности по данному кредитному договору, не представление ответчиком доказательств неправильности расчета суммы задолженности истцом, суд находит возможным исковые требования истца удовлетворить: взыскать со Злоказовой Г.И. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору в размере 63 844,08 руб. и расторгнуть кредитный договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию Карты и карточного счета, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Злоказовой Г.И., с *Дата*.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 115,32 рублей (л.д. 4, 5), которая подлежат взысканию с ответчика Аксентьева А.В. в пользу ОАО «ВУЗ-банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «ВУЗ-банк» к Злоказовой Г. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать со Злоказовой Г. И. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитной карте *Номер* от *Дата*, выданной по заявлению на выдачу кредита *Номер* от *Дата* (по специальному карточному счету *Номер*) в размере 63 844 (шестьдесят три тысячи восемьсот сорок четыре) руб. 08 коп., из них: 52 522,75 руб. – основной долг, 10 723,97 руб. - проценты за пользование кредитом, 597,36 руб. – сумма неустойки.

Расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата* на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию Карты и карточного счета, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Злоказовой Г. И., с *Дата*.

Взыскать со Злоказовой Г. И. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8 115 (восемь тысяч сто пятнадцать) руб. 32 коп

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Судья А.А. Медведев