Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-120/2016 ~ М-75/2016 от 02.02.2016

Гражданское дело № 2-120/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Асино                                                    10 марта 2016 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Прудниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Лето Банк» к Иванюкова Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Лето Банк» (далее ПАО «Лето Банк») обратилось в суд с иском к Иванюкова Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что /дата/ между ПАО «Лето Банк» и Иванюкова Л.А. был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> с плановым сроком погашения в 46 месяцев под 39,9% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки требование исполнено не было. На /дата/ размер задолженности составляет <данные изъяты> из которых <данные изъяты> - задолженность по процентам, <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по комиссиям, <данные изъяты>. – задолженность по страховкам. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от /дата/ № в сумме <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> - задолженность по процентам, <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. задолженность по комиссиям, <данные изъяты> – задолженность по страховкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца – Чулков П.П., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрения дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Иванюкова Л.А. исковые требования признала в полном объеме, представив суд письменное заявление о признании иска.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Лето Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) ответчик вправе признать иск.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что /дата/ между ПАО «Лето Банк» и Иванюкова Л.А. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, заключен кредитный договор № от /дата/ на следующих условиях: кредитный лимит – <данные изъяты> процентная ставка по кредиту – 39,9 % годовых; сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> способ погашения – ежемесячно согласно графику погашения; дата полного погашения – /дата/; количество платежей по графику погашения – 46 месяцев; дата осуществления ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца; «Комиссия за неразрешенный пропуск платежа»: за первый пропуск платежа – <данные изъяты> второй раз подряд – <данные изъяты> третий раз подряд – <данные изъяты>., четвертый раз подряд – <данные изъяты>

Указанное заявление надлежит расценивать как оферту, поскольку заявление отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, являясь предложением, выражало намерение ответчика считать себя заключившим договор с Банком, которым предложение будет принято, содержало существенные условия договора.

Акцептом оферты ответчика явились действия истца по открытию счета на имя Иванюкова Л.А. и размещению на счете денежных средств в размере <данные изъяты> в качестве кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с /дата/ по /дата/.

В соответствии с п. 1.3 Условий предоставления потребительских кредитов (далее Условий) – подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, в рамках которого открывается текущий счет и предоставляется карта. Действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора.

Согласно п. 1.4 Условий – договор состоит из заявления, Условий и Тарифов.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.7 Условий).

Пунктом 3.1 Условий установлено, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа (п.3.2).

Согласно п. 1.8 Условий – клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и условиях.

Из пункта 6.6 Условий – стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей: банк направляет клиенту заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования (п.6.6.1). Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения заключительного требовании, указанная в заключительном требовании.

/дата/ истцом был выдан ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, выпиской по счету №. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, что подтверждается представленной выпиской по счету, за период с /дата/ по /дата/ согласно которой Иванюкова Л.А. была совершена операция по выдаче наличных в сумме <данные изъяты>

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу данной нормы нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.8 Условий – клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и условиях.

Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Требование ПАО «Лето Банк» о взыскании комиссии за участие в программе страхование в размере <данные изъяты>. подлежит удовлетворению.

Согласно тарифам по продукту «СуперЛето 300 Стандарт» ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты составляет 0,99 % от суммы договора.

Как следует из заявления Иванюкова Л.А., заключая кредитный договор в пункте 7 заявления она указала о своем согласии быть застрахованной в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». Банк, заключая договор страхования ответчика и определяя плату за подключение к программе страхования, действовал по поручению Иванюкова Л.А.

Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за неразрешенный пропуск платежей подлежит удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии с разделом 6 Условий – в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным 1 раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2 раза подряд. За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам, размер которой составляет за первый пропуск платежа – <данные изъяты> второй раз подряд – <данные изъяты>., третий раз подряд – <данные изъяты> руб., четвертый раз подряд – <данные изъяты> руб. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в шестой календарный день с даты пропуска платежа.

Из анализа Условий и Тарифов суд приходит к выводу, что комиссия за неразрешенный пропуск платежа представляет собой ответственность за нарушение обязательств по возврату денежных средств.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору задолженность ответчика, на /дата/ определена истцом в сумме <данные изъяты>., из которых: задолженность по процентам – <данные изъяты>., задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по комиссиям – <данные изъяты>., задолженность по страховкам – <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора и является арифметически правильным.

Исходя из вышеуказанных положений законодательства, совокупности исследованных доказательств, суд, руководствуясь ст. 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком и принимает решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В связи с удовлетворением иска, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ /░░░░/ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ /░░░░/ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░     (░░░░░░░░░)     ░.░. ░░░░░░░░

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░