Решение по делу № 2-4607/2016 ~ М-3859/2016 от 24.05.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2016 года                                г.Ангарск

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Шишпор Н.Н., при секретаре ХЕВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООВ к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении договора, признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконными действий о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от ** на сумму №

** он направил в адрес ответчика претензию о расторжении договора. Причиной расторжения договора послужило следующее.

В договоре в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей» не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор был типовым, условия в нем были заранее определены ответчиком в стандартных формах, и он был лишен возможности влиять на его содержание. В связи с чем, считает, что его права были ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В договоре в п.1.5 заявления процентная ставка годовых указана 39%, однако согласно графику платежей полная стоимость кредита составляет 46,76%. В нарушение Указаний ЦБР №-У до него не доведена информация о полной стоимости кредита, ни на момент подписания договора, ни после.

Действиями ответчика нарушены его права как потребителя, поэтому ему причинен моральный вред, компенсацию которого оценивает в №.

В связи с изложенными истица просит расторгнуть кредитный договор, признать пункты заявления, график платежей недействительными, а именно п. 1.5 в части не доведения до заемщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия банка в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У – о не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере № и штраф за неисполнение требований потребителя.

В судебное заседание стороны не явились, представителей не направили, извещены надлежаще. Истец в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные по делу доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ООВ в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № в соответствии с которым сумма кредита составила №., срок использования кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 39% годовых, полная стоимость кредита – 46,76%годовых. Указанные условия отражены в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, графике платежей, являющихся составными частями договорами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает на то, что типовая форма договора, не позволила ему повлиять на его условия, чем нарушены его права, что договор не содержит всей необходимой информации о кредите. Оценивая эти доводы, суд находит их несостоятельными.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что следует из положений ст.421 ГК РФ. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (ст.422 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При этом содержание «полной суммы, подлежащей выплате потребителям», в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных ч.1 ст.488, ч.1 ст.489, ч.1 ст.819 ГК РФ.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от ** №-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от ** №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшем на момент заключения кредитного договора, согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Судом из содержания кредитного договора от ** установлено, что истец был уведомлен о полной стоимости кредита; сведения о сумме, плате за кредит, сроке кредитования, размере платежа, а также полной стоимости кредита в процентах годовых, в том числе в рублях, доведены до заемщика. В частности, график платежей по кредиту содержит условия о сумме кредита, сроке кредитования, плате за пользование кредитом, общей сумме платежей по кредиту и полной стоимости кредита. Представленный график выполнен в виде таблицы, с помесячной разбивкой на платежи в пользу кредитора в погашение задолженности по кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за кредит и погашение основного долга. В графике платежей содержится вся необходимая информация, включая полную сумму, подлежащую выплате в рублях, проценты по кредиту в рублях. Содержится подробная информация о возможных вариантах оплаты кредита.

Таким образом, в графике платежей по кредиту, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены сведения о полной стоимости кредита. Аналогичная информация изложена в заявлении о предоставлении кредита.

Указание истца на то, что в момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку он является типовым, являются несостоятельными.

В силу требований ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, доказательств тому, что истец при заключении кредитного договора был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия договора, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения договора, при этом, не имея реальной возможности обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях, материалы настоящего гражданского дела не содержат.

Судом при анализе условий заключенного договора не установлено каких-либо нарушений норм действующего законодательства, на которые ссылается истица, в связи с чем, оснований для признания недействительными условий кредитного договора, содержащихся в п. 1.5 заявления о предоставлении кредита и графике платежей, не имеется, равно как не имеется оснований для признания незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №-У, поскольку представленные письменные доказательства свидетельствуют о том, что информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, доведены кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Установлено, что в претензии, адресованной Банку, истец просил расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на наличие в договоре условий о взыскании с нее дополнительных платежей ( комиссий, страховых взносов).

Разрешая заявленные истцом требования о расторжении договора, суд учитывает, что в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истец не представил суду доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца как потребителя, следовательно, нет оснований для компенсации морального вреда и взыскания штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООВ к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении договора, признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконными действий о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья                                    

Резолютивная часть

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2016 года                                г.Ангарск

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Шишпор Н.Н., при секретаре ХЕВ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООВ к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении договора, признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконными действий о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда, штрафа,

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООВ к ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении договора, признании условий кредитного договора недействительными, признании незаконными действий о не информировании заемщика о полной стоимости кредита, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено **.

Судья